Банки в России все чаще блокируют доступ к счетам клиентов при выявлении подозрительной активности. Как пояснил экономист и эксперт по финансовым коммуникациям Андрей Лобода, речь чаще всего идет не о полном аресте средств, а о временной приостановке дистанционного обслуживания. Причиной может стать участие клиента — реальное или предполагаемое — в «серых» схемах, переводах через подставных лиц (дропперов) или попытках обналичивания крупных сумм.
Среди основных факторов риска эксперты называют регулярные переводы от незнакомых лиц, внезапные поступления больших сумм, активное снятие наличных и нетипичную для клиента финансовую активность. Даже мелкие операции могут вызвать подозрения, если они не соответствуют профилю клиента. Например, если счет оформлен на предпринимателя в сфере торговли, а поступления сопровождаются пометками «за услуги», банк вправе приостановить операции до выяснения обстоятельств.
По словам аналитика финансового маркетплейса «Сравни» Алексея Лоссана, любое резкое изменение финансового поведения также может быть воспринято как сигнал о возможной попытке обналичивания или участии в сомнительных транзакциях.
При выявлении подобных ситуаций банк обязан уведомить клиента и запросить документы, подтверждающие происхождение средств — договоры, справки о доходах, чеки или объяснительные. Проверка может занять от нескольких дней до нескольких недель. Если клиент не сможет обосновать операции, его данные могут быть переданы в Росфинмониторинг.
Дополнительным поводом для блокировки может стать некорректный комментарий к переводу. Как ранее отметил профессор ВШЭ Вадим Виноградов, опасными считаются формулировки с упоминанием наркотиков, коррупции, террористической деятельности или незаконной предпринимательской практики — даже в шуточной форме.
Ранее мы сообщали, что все больше россиян стали жаловаться на длительные блокировки банковских счетов — от нескольких недель до полугода. Отмечается, что поводом могут стать даже обычные переводы друзьям или оплата покупок. Особенно острые случаи зафиксированы у клиентов «МТС Деньги», ВТБ и Газпромбанка. В кредитных организациях объясняют блокировки соблюдением закона № 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов.
