18+

Каким способом лучше инвестировать?

Куда вложить деньги? Этот вопрос каждый человек задавал себе не единожды. При этом даже те люди, которые далеки от мира финансов и инвестиций, представляют такие возможности вложения средств, как банковский вклад или покупка недвижимости.

Содержание

События 2020 года наглядно показывают, что казавшиеся абсолютно нереальными сценарии развития событий в мире могут в довольно короткие сроки становиться текущей действительностью. Если любой ресторатор был уверен, что его продукты и услуги будут востребованы и люди не перестанут есть, то в результате пандемии многие представители сферы общественного питания оказались на грани выживания из-за карантинных мер. Арендодатели же столкнулись с массовой неплатежеспособностью и лишились значительной части доходов.

Каким способом лучше инвестировать?
Фото: pixabay.com

Рассмотрим наиболее популярные способы вложения средств

Депозиты

Банковские вклады — популярнейший вид вложений. До 1,4 миллиона рублей суммы застрахованы государством. В целом риски минимальны — сверх лимита застрахованной суммы это вопрос отзыва лицензии, но для крупнейших банков страны вероятность очень мала. Еще 5–6 лет назад ставки по вкладам в рублях могли доходить до 15–18% годовых, а в 2020 году они находятся на уровне 3–4% — понятно, почему люди ищут более привлекательные условия инвестирования.

Отметим, что накопительные карточные счета сейчас могут давать более высокую доходность, чем стационарные депозиты, при этом денежные средства находятся в постоянной доступности, проценты начисляются каждый месяц, а еще могут быть доступны бонусы по повышенному кэшбеку и т. д.

Недвижимость

Вложение в недвижимость всегда считалось хорошим вложением, которое могло давать доход за счет роста стоимости и за счет сдачи площадей в аренду. Однако если в стабильное время такие вложения действительно имеют смысл, то в кризисные времена цены могут значительно упасть, а арендаторы массово съезжают с объектов из-за снижения платежеспособности и отсутствия определенности в будущем. Тем более окупаемость таких вложений может составлять более 5 лет, а значит возникают дополнительные риски существенных трансформаций условий на рынке.

наиболее популярные способы вложения средств

Приобретая квартиру в Нижегородской области в новостройке за 3 млн рублей в 2014 году, по рынку 2020-го ее стоимость выросла до 4–4,5 млн, т. е. приносила доходность 5,5% годовых. Подводным камнем в данном случае становится изменение курса национальной валюты. Весной 2014 года квартира покупалась за 100 тыс. долларов, а в 2020 даже при росте рублевой стоимости, в валюте она подешевела до 55–61 тыс. долларов.

При этом такая квартира может быть сдана в аренду за 20 тыс. рублей в месяц, т. е. текущая доходность аренды 6%. Но в цифрах не учтена амортизация, стоимость потенциального обновления ремонта после арендаторов.

Ценные бумаги

Среди ценных бумаг стоит разграничить подход к облигациям и акциям.

Облигации

Облигации — это долговые ценные бумаги государства или корпораций, приобретая которые, инвестор может получить доход за вложение средств на уровне 5–8%, что уже выше ставок по банковским вкладам. Также у облигаций могут случаться колебания цены как в плюс, так и в минус, но чаще всего они очень незначительны. Зачастую даже в кризисные времена стоимость облигаций быстрее прочих ценных бумаг восстанавливалась.

Акции

Если говорить об акциях, то доходность здесь может быть заметно выше, нежели во всех ранее перечисленных инструментах. Но в этом и ключевой риск — стоимость акций может как расти, так и падать, в зависимости от общего направления рынков, а также ситуации в бизнесе конкретной компании, акции которой торгуются на бирже. Для минимизации таких рисков помогает диверсификация, т. е. покупка акций разных компаний из разных отраслей, а также терпение. Статистически рынки растут всегда на длинном горизонте инвестирования. Показательный пример — март 2020 года, когда бумаги крупнейших корпораций России падали к уровням 2016–2017 года, теряя по 20–50% стоимости, однако на начало декабря текущего года многие бумаги не только отыграли потери, но и превысили уровни стоимости начала года.

Также упомянем о возможностях индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Помимо дохода от инвестиций, ИИС позволяет получить налоговую льготу на выбор — 13% от суммы взноса в виде вычета (максимум 52 000 рублей в год) или освобождение дохода от НДФЛ, что становится дополнительным преимуществом инструментов фондового рынка, по сравнению с более традиционными способами инвестирования.

Каким способом лучше инвестировать?
Фото: Banknn.ru

В таблице ниже сформированы основные параметры вложения средств в том или ином формате.

Инструмент  Риски Ликвидность Доходность
Недвижимость Слабо управляемые (конъюнктура рынка, популярность территории и т. д.) Низкая 5,5% годовых от сдачи в аренду
Депозит Почти нулевые (если сумма выше страховой суммы — риск отзыва лицензии банка — тоже минимален при вложении в крупнейшие банки страны) Высокая 3–5% годовых
Облигации Почти нулевые (в кризисные времена могут быть кратковременные просадки по стоимости облигаций, но они восстанавливаются быстрее). Высокая 5–8,5% годовых для ОФЗ и до 17% для корпоративных облигаций
Акции Средние (гибкие и управляемые) Высокая Возможна двузначная доходность

Таким образом, облигации по доходности оказываются интереснее депозита при сопоставимом риске, а акции хоть и более подвержены изменениям стоимости, но при грамотном подборе бумаг все риски могут быть уменьшены до минимумов, а значит возникает хорошая перспектива получить высокую доходность на горизонте нескольких лет. И главное преимущество инвестирования в фондовый рынок — ликвидность. Недвижимость, драгоценности и т. д. сложно продать по рыночной стоимости в короткие сроки, а на фондовом рынке активы могут быть переведены в форму денежных средств всего в несколько кликов.

В «Открытие Брокер» вам помогут сформировать инвестиционный портфель из облигаций и акций, который при минимальных рисках будет способен принести доходность выше банковского вклада. Также в компании помогут открыть ИИС и получить причитающиеся вычеты, что даст возможность получать двузначную доходность на вложенные средства. Получить консультацию и открыть счет можно здесь.