Российские банки усилили контроль за переводами клиентов: при обнаружении признаков мошенничества операция может быть приостановлена, а у клиента могут запросить подтверждение. С 1 января 2026 года банки ориентируются на расширенный перечень признаков перевода без добровольного согласия клиента. BankNN.ru перечислил основные 4 ситуации.
- Особое внимание привлекают переводы новым получателям после крупных перемещений денег между собственными счетами. Банк России относит к признакам риска ситуацию, когда человек переводит через СБП самому себе из другого банка более 200 тыс. рублей, а затем в течение 24 часов отправляет деньги человеку, которому не переводил средства последние шесть месяцев. При этом важно: сам по себе перевод незнакомому получателю более 200 тыс. рублей не является основанием для блокировки по этому критерию. Значение имеет именно сочетание нескольких обстоятельств.
- Под дополнительную проверку также может попасть операция, совершенная вскоре после смены номера телефона, используемого для интернет-банка. Банки учитывают и сведения об изменении номера на портале «Госуслуги», если с момента такого изменения прошло менее 48 часов.
- Еще один тревожный сигнал — нетипичное для конкретного человека поведение. Банк может сравнивать операцию с обычной активностью клиента: время совершения переводов, их суммы, периодичность, получателей и используемое устройство. Резкое отклонение от привычной модели может стать поводом для дополнительной проверки.
- В перечень признаков также входят сведения о том, что реквизиты получателя находятся в базе Банка России о мошеннических операциях, информация от операторов связи о необычной активности перед переводом и другие обстоятельства, способные указывать на воздействие мошенников.
Таким образом, больше всего внимания банков могут привлечь не обычные бытовые переводы, а нехарактерные операции и цепочки переводов. Например, когда крупная сумма поступает из другого банка, а вскоре отправляется новому человеку.
При выявлении признаков мошенничества банк должен действовать в соответствии с требованиями закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Поэтому временная приостановка операции не означает, что деньги потеряны или счет окончательно заблокирован.
Перечень признаков мошеннических переводов установлен Банком России и с 1 января 2026 года включает 12 критериев. Для обычного клиента главный принцип остается прежним: крупные и нетипичные операции лучше совершать особенно внимательно и быть готовым подтвердить банку, что перевод выполняется добровольно.
