Либерализация предпринимательского пространства. Под этим слоганом, озвученным ещё в начале 1990-х годов новым политическим строем, последние двадцать с лишним лет развивается российский бизнес. Однако в чём именно проявилась либерализация? По факту мы наблюдаем крайне медленный рост ВРП и ВВП, вывод капитала и рецессию экономики. Предприниматели жалуются на удушающие условия работы и, особенно в свете принятых в этом году законодательных изменений, предпочитают сворачивать свои производства.
Безусловно, экономическое развитие определяется комплексом факторов. Здесь и действие законодательства (в первую очередь, налогового), и обычаи делового оборота (в том числе уровень коррупции, рейдерства), и денежно-кредитная политика правительства и центрального банка. Здесь и собственно роль коммерческих банков в обслуживании и развитии малых и средних предприятий. Как складываются сегодня взаимоотношения коммерческих кредитно-финансовых структур с одними из потенциально значимых их клиентов, наглядно демонстрирует статистика. По ряду данных, за два последних года доля кредитов малого и среднего бизнеса в портфелях кредитных организаций снизилась с 20,78% до 16,42%. И если по итогам 2010 года портфель кредитования МСП вырос на 22%, по итогам 2011 года — на 19%, то в 2012 году прирост составил уже 17%. Характерной приметой первых месяцев 2013 года стала тенденция существенного преобладания темпов роста розничного кредитования над корпоративным сектором. Разумеется, одна из причин в том, что корпоративному кредитованию расти сложнее, поскольку здесь и объемы намного выше. Не поспособствовал усилению любви банкиров и очередной массовый уход предпринимателей «в тень». Другим не менее значимым вопросом остаются условия кредитных программ банков и непосредственно цели заёмщиков. К слову, зачастую у российских предприятий цель одна – пополнение оборотных средств. В общем портфеле всех кредитов доля таких ссуд достигает 94%, в то время как на инвестиционные кредиты приходятся оставшиеся 6%. И со временем ситуация кардинально не меняется. Как ни парадоксально, но в вопросе такой своего рода «консервации бизнеса» интересы предпринимателей и банков будто бы сходятся. Инвестиционный кредит – часто головная боль как для тех, так и для других. Выверенный до последней строчки бизнес-план, многочисленные расчеты, необходимость быстрого возврата денег, нестабильность российской экономики становятся основным водоразделом, по одну сторону которого стоят не желающие вешать на себя такое ярмо предприниматели, а по другую – не желающие рисковать банки. В свою очередь, проблемой уже всерьёз озаботилось минэкономразвития РФ. На позапрошлой неделе глава ведомства Андрей Белоусов провел совещание по вопросам развития малого и среднего бизнеса, на котором попросил банкиров представить окончательные предложения в подготовленный министерством комплекс мер, направленный на повышение доступности кредитов для малого и среднего бизнеса. В частности поручение министра направлено на то, чтобы малые и средние компании могли получать инвестиционные кредиты по ставке не превышающей 10% годовых. Банкиры от участия в программе не отказываются, но отмечают, что для этого им потребуется существенная государственная поддержка.
Что в среднесрочной перспективе ставки будут снижаться - представить крайне сложно. Не сформулирован пока должным образом и сам формат новой работы с инвестиционными кредитами. «Важно понимать, что подразумевается под инвестированием, - говорит управляющий филиалом «Нижегородский» банка «ГЛОБЭКС» Николай Русов (на фото) . – Если это только идеи создания производства – один вариант. Другой - если деньги требуются на какие-то материальные активы, необходимые для развития организации, так сказать, с дальним прицелом. Инвестирование не является пополнением оборотных средств и от него не приходится ждать моментальной отдачи. Но при правильном подходе это, конечно же, перспективное направление. Во что сегодня можно инвестировать? Во что угодно! Раздолье для фантазии инвесторов огромное. В сложившихся условиях, когда между странами ведётся постоянная гонка за лидерство, когда Россия вступила в ВТО, особенно актуальным становится обновление многих производственных мощностей, порой - тотальное обновление. И тут следует вспомнить уже многим набившие оскомину слова «инновация» и «модернизация» - именно они становятся определяющими в развитии российской экономики на грядущие годы. Конечно, озвучивая это, я не открываю Америку; у предпринимателей логично возникнет один вопрос «где взять деньги на эти инновации и модернизацию», тем более что, как показывает практика, банки сейчас охотнее работают с крупным бизнесом и розницей. Но способ есть. На самом деле сами же банки сталкиваются с тем, что люди часто не знают о действующих в стране программах государственной поддержки. В результате и финансово-кредитные учреждения несут из-за этого определённые потери. Так, например, вышло с программой финансовой поддержки МСБ, реализуемой МСП Банком через партнёрские банки, одним из которых является банк «ГЛОБЭКС». За счет целевых ресурсов МСП Банка мы реализуем кредитный продукт , предназначенный для финансирования субъектов МСП на реализацию инновационных, модернизационных или энергоэффективных сделок. По сути, через этот продукт воплощается стратегическая цель по поддержке малого и среднего предпринимательства. На своём уровне он должен выполнить задачи по диверсификации структуры экономики; увеличению занятости населения, развитию самозанятости; увеличению ВВП; росту налоговых поступлений.
Цели кредитования по продукту :
Финансирование проводимых субъектом МСПкомпанией инновационных мероприятий, мероприятий, связанных с модернизацией производства, и а также мероприятий, связанных с повышением энергетической эффективности, в том числе:
- приобретение нематериальных активов (патентов, лицензий, ноу-хау и других объектов интеллектуальной собственности);
- внедрение новых технологий, включая технологии энергосбережения и повышения энергетической эффективности, в том числе по приведению технологических процессов в соответствие с международными стандартами;
- осуществление исследований и разработок;
- приобретение, ремонт, модернизация объектов основных средств (машин, оборудования, вычислительной техники, программного обеспечения и т.д.), включая их транспортировку, монтаж, пуско-наладку, обучение персонала и ввод в эксплуатацию;
- проведение работ по модернизации инженерных коммуникаций до уровня, необходимого для реализации проекта;
- приобретение необходимых для реализации проекта земельных участков, зданий и сооружений (включая действия по их улучшению, перестройке и/или ремонту);
- проведение работ по строительству необходимых для реализации проекта зданий и сооружений и/или реконструкции зданий и сооружений, находящихся в собственности cубъекта МСП или в длительной аренде cубъектом МСП (срок аренды должен быть не менее срока окупаемости проекта); подготовка проектно-сметной документации.
Экономический эффект от реализации проекта субъекта МСП должен быть подтвержден заемщиком представляемым в банк бизнес-планом.
Основные параметры кредита*:
Срок кредитования: от 1 года до 5 лет
Валюта кредита: рубли РФ
Сумма кредита: от 10 до 60 млн рублей
Форма выдачи: разовая выдача или кредитная линия с лимитом выдачи
Процентная ставка: 12-13%
Обеспечение: Обеспечением исполнения cубъектом МСП обязательств по кредиту может являться залог зданий, сооружений (ипотека), товарно-материальных ценностей, оборудования, автотранспорта, иного ликвидного движимого имущества, интеллектуальной собственности, банковские гарантии, поручительство третьих лиц и иные виды обеспечения. Кредит субъекта МСП должен быть обеспечен не менее чем на 100% от суммы основного долга, в совокупности одним или несколькими из перечисленных видов обеспечения.
* Дополнительную информацию об условиях кредитования, в том числе о размере комиссий и неустоек, можно узнать по телефону: +7 (495) 514-0-514 или в отделениях банка «ГЛОБЭКС».
