Нижний Новгород
04 декабря
USD ЦБ
61,77 +0,63
EUR ЦБ
64,99 +1,16
Нефть
85,42 -0,36
Золото ЦБ
3 581,25 +133,96
18+

Банковские гарантии — практичный способ обеспечения работы с тендерами

Занять
Эксклюзив BankNN
26.10.2022
0
167
Эксклюзив BankNN

Банковская гарантия  необходимость текущей предпринимательской деятельности. По данным аналитики Контур. Торгов, в 2021 году объем только госзакупок по 44-ФЗ составил сумму более 15,7 трлн рублей. Эти средства, по сути, были направлены в экономику страны. При этом чтобы получить возможность заработать эти средства, предприниматели должны были обеспечить выполнение своих обязательств посредством банковских гарантий. В нюансах и сложностях данного продукта для предпринимателей разбиралась редакция Banknn.ru.

Фото: Pixabay

Общая схема и условия получения банковских гарантий

Когда коммерческая компания выигрывает тендер, ей может потребоваться обеспечение контракта, то есть победитель конкурса таким образом гарантирует выполнение условий договора в полном объеме и в установленные сроки. Одним из видов обеспечения может служить банковская гарантия.

Основные виды банковских гарантий:

 гарантия обеспечения контракта;
 гарантия платежа;
 гарантия предложения (тендерная гарантия).

Недавно мы расширили линейку онлайн-гарантий для бизнеса. Теперь можно получить гарантию на целевое использование субсидии от государства  она позволяет расширить возможности для участия в конкурсе на реализацию госзаказа. Также можно оформить онлайн-гарантию на уплату акцизных платежей по подакцизной продукции. Кстати, переход на конвейерную технологию помог сократить пакет запрашиваемых документов и срок рассмотрения заявки. Кроме того, Абсолют Банк первым в России запустил банковские гарантии в юанях и тенге,  рассказала руководитель Абсолют Банка в Нижнем Новгороде Елена Комлева.

Существуют и другие виды, но вышеперечисленные  самые популярные.

Согласно Гражданскому кодексу, в документе банковской гарантии должны содержаться:

  •  дата выдачи банковской гарантии;
     принципал;
     бенефициар;
     гарант;
     основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
     денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
     срок действия гарантии;
     обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Постоянным пользователем продукта является компания. ООО «Модульное домостроение «ПРОМГАЗСТРОЙ»  производственная компания по возведению модульных конструкций.

Мы практически всегда запрашиваем аванс по контрактам, соответственно нам необходима гарантия для заказчика,  рассказали в компании.

Схема получения гарантии следующая. Заказчик прописывает в договоре возможность обеспечения в виде банковской гарантии, а также ее форму. Соответственно, коммерческая организация обращается в банк. Кредитное учреждение за вознаграждение выдает необходимый документ.

На практике минимальный срок выдачи гарантии в Банке Уралсиб  один час, от момента поступления заявки в банк до регистрации гарантии в ЕИС. При сумме гарантии до 30 млн рублей заявка на гарантию может быть рассмотрена по экспресс-ветке продукта «Банковская экспресс-гарантия». Стандартные сроки рассмотрения заявки/выпуска гарантии по экспресс-процессу не более одного дня,  рассказывает Ирина Козлова.

Как отметила руководитель компании «АМПЕР-НН» Ольга Цветкова, порядок тарифов на сегодняшний день  35% от суммы гарантии. Ключевыми факторами, влияющими на размер комиссий, эксперт назвала сумму и срок гарантии. При этом существует возможность существенно сэкономить.

Компания «АМПЕР-НН» работает с госсектором. Один из основных контрагентов  ГК «Росатом». Контракты с этим заказчиком предполагают поставку на АЭС. Практически по каждому договору предусмотрено наличие гарантии на участие в конкурсной процедуре, а также обеспечение исполнения контракта.

Фото: Pixabay

Ценовая политика раньше была гораздо жестче, а сейчас есть возможность получить скидки, на порядок снижающие банковское вознаграждение. Наша коммерческая организация не всегда имеет возможность согласиться на предлагаемые тарифы и здесь гаранты могут идти на встречу,  отметила Ольга Цветкова.

Что касается сроков действия банковской гарантии, то она определяется конкурсной документацией. Со стороны банка возможно либо принятие таких условий, либо отказ, а длина срока непосредственно влияет на стоимость банковской гарантии.

Срок рассмотрения, от заявки до выдачи гарантии  один день. Кроме того, мы предлагаем электронные банковские гарантии  выдаем онлайн, не нужно посещать офис банка или открывать расчетный счет. Это значительно экономит время клиентов,  сообщил директор среднего бизнеса Альфа-Банка в Нижнем Новгороде Максим Зимин.

Как рассказала Ольга Цветкова, в ее организации расчетные счета открыты в трех банках, которые стоят первыми в списке по потенциальному получению банковской гарантии. У организации также был опыт открытия лимитной линии по гарантиям. При этом банк пристально смотрел на финансовое состояние. Оно на тот момент было отличное  линия была открыта и быстро выработана, пришлось снова обращаться в другие банки за новыми гарантиями.

Сложности получения банковских гарантий для предпринимателей

Как отмечают предприниматели, одной из ключевых сложностей получения банковской гарантии  согласование ее формы.

Может устраивать все  условия банка, комиссия. Но юридическая служба не принимает форму заказчика. Тогда с нашей стороны ведется работа, чтобы связать представителей банка с заказчиком. Такое получается редко, но положительный опыт есть,  отметила Ольга Цветкова.

При этом банки готовы принимать на себя правовые риски, возникающие при использовании формы заказчика. Как подчеркнула территориальный директор ПАО Банк Уралсиб в Нижнем Новгороде Ирина Козлова, в рамках индивидуального подхода к клиенту, оценки надежности и деловой практики работы с Бенефициаром Принципала банк может рассмотреть такой вариант сотрудничества.

В большинстве случаев банки уже знают, что форма гарантии должна быть на основе образца заказчика. Все зависит от опыта и требований юридической службы кредитного учреждения.

Например, при работе с ГК Росатом форма гарантии не подлежит изменению Максимум, можно обсудить только отдельные слова. Поэтому, несмотря на обилие коммерческих предложений от банков, в этом случае необходима как раз работа с уже имеющимся текстом,  сообщила Ольга Цветкова.

Текст гарантии всегда согласовывается с бенефициаромлибо предлагаем внести правки в его форму. Все правки, которые мы вносим, связаны с соблюдением действующего законодательства,  сказал Максим Зимин.

Фото: Pixabay

Еще одна сложность связана с деятельностью участников рынка, не являющихся банками. Различные посреднические организации и предприниматели стараются заманить победителя тендера низкими комиссиями, которые часто нереалистичны. Эти посредники могут помочь быстрее найти банк, готовый ускорить проверку и снизить требования, но все это отражается на цене гарантии.

Как отметили в компании ООО «Нижегородстройсервис», в конце прошлого года был выигран тендер. После победы в адрес организации поступили порядка 50 звонков с предложениями о предоставлении гарантии от посредников, гарантийных брокеров, представителей финансовых площадок.

Кроме того, среди подобных брокеров и посредников могут быть мошенники, которые просят разбить вознаграждение на две части  одна направляется непосредственно банку, а другая  по отдельным реквизитам. После оплаты может выясниться, что выдача гарантии банком не одобрена. При этом часть вознаграждения, которая ушла непосредственно брокеру, вернуть уже невозможно.

Безусловно, и положительные примеры взаимодействия с брокерами есть. При наличии опыта они довольно оперативно могут отправить заявки в ряд банков, помочь с документами и предложить несколько вариантов, что удобно заказчику.

У нас есть очень хороший опыт работы с брокером. Бывают ситуации, когда нет времени заниматься отдельной гарантией, тогда можно делегировать это проверенным брокерам, которые отрабатывают по документам и заявкам вплоть до выдачи,  отметила руководитель компании «АМПЕР-НН».

Как банки могут помочь решить проблемы клиента?

Спрос на банковские гарантии растет, что подтверждают сами кредитные организации.

Что касается Абсолют Банка в Нижегородской области, то мы видим, что наиболее востребованы сейчас гарантии со стороны клиентов из строительных компаний и электроэнергетической отрасли. У нас в регионе высокий спрос на гарантии по коммерческим контрактам  их доля составляет 52% от общего числа. Доля гарантий по госконтрактам в рамках ФЗ-44 и ФЗ-233  48% от общего числа»,  сообщила Елена Комлева.

Отметим, что банки сейчас не требуют открывать расчетный счет и заводить обороты по контракту как условие выдачи гарантии.

Банки и брокеры работают очень слаженно, поэтому по срокам вопросов практически не возникает,  рассказывает Ольга Цветкова.

Фото: Pixabay

Также банки предлагают варианты взаимодействия для максимального упрощения процедур. К примеру, в Альфа-Банке есть продукты, позволяющие установить лимит риска на клиента и заключить с ним рамочный договор выпуска банковских гарантий, рассказал директор среднего бизнеса Альфа-Банка в Нижнем Новгороде Максим Зимин. Такой процесс значительно ускоряет выпуск отдельных гарантий.

В рамках гарантийного лимита возможно предоставление индивидуальных условий, которые выгоднее для клиента в сравнении с разовой выдачей. Тариф зависит от типа и размера гарантии: чем больше размер гарантируемых обязательств, тем привлекательнее комиссия, — дополняет Ирина Козлова.

Например, если надо выпустить гарантию на нескольких языках, то мы сделаем. Несмотря на практически полную цифровизацию такого направления, как гарантии, большинство кейсов у нас оформляются в индивидуальном порядке. «Цифра» делает процессы только быстрее и надежнее,  рассказывает Елена Комлева.

Банки с учетом потребностей клиентов создают собственные цифровые платформы для выдачи гарантий. В Абсолют Банке гарантии выдаютонлайн  на собственной цифровой платформе, это в разы ускоряет процесс и при этом делает его безопаснее. Срок оформления банковской гарантии зависит от нескольких факторов  в первую очередь, суммы, срока и назначения гарантии.

На нашей электронной площадке возможны срочные выдачи банковских гарантий  в течение суток с момента поступления заявки от клиента. Если говорить о корпоративных клиентах, то для них мы заранее устанавливаем рамочные лимиты по банковским гарантиям. В этом случае сроки выпуска гарантии  от одного дня. Лимит у нас устанавливается по минимальному пакету документов. В результате клиент всегда знает, на какую сумму он может выпустить гарантию и получает ее в считанные часы, так что риски не войти в тендер мы бизнесу точно уменьшаем,  прокомментировала Елена Комлева.

В Банке Уралсиб в Нижнем Новгороде для действующих клиентов с гарантийным лимитом при запросе банковской гарантии через дистанционные каналы срок выпуска составляет не более 3-х часов, рассказала Ирина Козлова.

Проблемные вопросы могут носить чисто технический характер и решаются банками в течение дня или даже нескольких часов. Как рассказали в компании ООО «Модом ПГС», был случай, когда заказчик не принял банковскую гарантии из-за того, что в бумагах не прописали сумму копеек. Банк оперативно переделал документы и проблема была решена.

Фото: Pixabay

Возникают ситуации, когда невозможно предоставить полный пакет документов, запрашиваемый банком, в установленные сроки из-за внешних обстоятельств. В таких случаях вопрос решается индивидуально.

Однако, как отмечает территориальный директор ПАО Банк Уралсиб в Нижнем Новгороде Ирина Козлова, банковская гарантия  является безотзывной, то есть гарант не может отозвать и аннулировать эту гарантию при невыполнении отлагательных ковенант. Поэтому при рассмотрении возможности выдачи гарантии с отлагательным условием предоставления документов, банк рассматривает уровень допустимого критичного риска отсутствия документа.