Федеральный закон № 283‑ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки» вступает в силу с 1 апреля 2026 года в России. Документ впервые выводит популярные сервисы «покупай сейчас — плати потом» (BNPL) в отдельное правовое поле. Согласно новому законодательству, устанавливаются единые требования к операторам рассрочки, которые жестко ограничивают комиссии и штрафы, а также связывают крупные покупки в рассрочку с кредитной историей граждан, пишет .
Рассрочка по‑прежнему будет целевым финансированием под покупку конкретного товара с оплатой частями, но работать она станет по более жестким правилам. Максимальный срок рассрочки с 1 апреля 2026 года не сможет превышать шести месяцев, а с 1 апреля 2028 года сократится до четырех месяцев. Это ограничение, по оценке Национального бюро кредитных историй (НБКИ), усложнит приобретение дорогих товаров для наименее обеспеченных покупателей, которым важны более длительные графики платежей.
Ключевое нововведение касается стоимости товара: цена при оплате сразу и при использовании рассрочки должна быть одинаковой. Продавцам и операторам прямо запрещено «замаскировывать» проценты за отсрочку платежа через завышенную цену товара в рассрочку. Оператору сервиса также запрещено брать с пользователя какие‑либо комиссии за предоставление рассрочки и за внесение платежей — заработок таких сервисов должен формироваться за счет магазинов, а не покупателей.
Закон вводит и защиту от избыточных штрафов. Размер неустойки за просрочку ограничен уровнем не более 20% годовых от суммы задолженности. Пользователь получает право в любой момент досрочно погасить рассрочку полностью или частично без каких‑либо штрафов. Дополнительно запрещено навязывать клиенту платные дополнительные услуги в составе договора рассрочки.
Отдельный блок изменений касается влияния рассрочки на кредитную историю. Операторы обязаны передавать сведения в бюро кредитных историй, если сумма рассрочки превышает 50 000 рублей. Мелкие покупки ниже этого порога не будут отражаться в кредитной истории, но более крупные обязательства станут видны банкам и МФО при оценке долговой нагрузки заемщика. Эксперты ОКБ отмечают, что это позволит кредиторам точнее оценивать риски, но для самих граждан такая запись станет дополнительным фактором, способным ограничить доступ к последующим крупным кредитам при чрезмерной нагрузке.
Для операторов сервиса рассрочки вводится статус регулируемого участника рынка. Вести такую деятельность смогут только юридические лица, включенные Банком России в специальный реестр, с собственным капиталом не менее 5 млн рублей. Операторам предстоит раскрывать структуру владения, отчитываться перед регулятором, публиковать правила предоставления рассрочки и хранить информацию о заключенных договорах не менее пяти лет. Надзор за их деятельностью возложен на Банк России.
В результате рассрочка из гибкого коммерческого инструмента фактически превращается в регулируемый финансовый продукт. Для покупателей это означает более прозрачные условия, единые цены и понятные штрафы, но при этом — более короткие сроки выплат и возможное влияние крупных рассрочек на будущие решения банков о выдаче кредита.
Ранее мы сообщали, что Банки в России усилили контроль за платежами при совершении крупных покупкупок на маркетплейсах и все чаще временно блокируют такие операции.
