Банк России впервые установит макропруденциальные лимиты (МПЛ) на выдачу ипотечных кредитов в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и на нецелевые потребительские займы под залог недвижимости. Ограничения вступят в силу и 1 октября 2025 года. Они коснутся, прежде всего, заемщиков с высокой предельной долговой нагрузкой (ПДН) — именно эта категория чаще других допускает просрочки по платежам, пишет .
По оценке регулятора, во втором квартале 2025 года доля кредитов на ИЖС, выданных заемщикам с ПДН выше 80%, достигла 30 % (еще 28 % пришлось на заемщиков с ПДН от 50 до 80 %). В сегменте потребкредитов под залог недвижимости доля наиболее «закредитованных» заемщиков составила 46%, еще 28% — у клиентов с ПДН между 50% и 80%.
Введенные лимиты задают банкам максимальную долю «рискованных» выдач от общего объема подобных кредитов. Порог установлен ниже среднерыночных значений, зафиксированных во втором квартале текущего года. В перспективе ЦБ намерен ужесточить требования, доведя их до уровня, сопоставимого с действующими ограничениями для классической ипотеки на первичном рынке и необеспеченных потребительских займов.
Право вводить макропруденциальные лимиты для ипотечных и автокредитов регулятор получил 1 апреля 2025 года. Мера призвана сдерживать рост закредитованности населения и снижать риски для банковской системы. В сфере ипотеки ограничения внедряются поэтапно: с июля 2025‑го они действуют для кредитов на квартиры, а с января 2026‑го охватят и займы на строительство жилья. Теперь к перечню добавлены кредиты на ИЖС и нецелевые займы под залог недвижимости.
Ранее мы сообщали, что Госдума предложила Министерству строительства и ЖКХ РФ рассмотреть меры по стимулированию малоэтажного строительства, особенно для семей с детьми. В рекомендациях акцентируется внимание на необходимости ввода в эксплуатацию модельных домов — типовых решений в области индивидуального жилищного строительства. Подчеркивается, что доступное малоэтажное жилье может сыграть важную роль в поддержке семей, особенно в тех регионах, где наблюдается высокий спрос на улучшение жилищных условий, включая переход из многоквартирных домов в индивидуальные.
