Банк России удваивает список признаков мошеннических операций с 1 января 2026 года: число критериев возрастет с 6 до 12. Соответствующие изменения закреплены в материалах регулятора и направлены на усиление защиты клиентов банков и платежных систем от неправомерных списаний и переводов.
В перечень новых признаков попали, в частности, превышение установленного НСПК норматива времени обмена данными между банковской картой (в том числе токенизированной) и банкоматом при бесконтактной операции, а также случаи, когда НСПК официально уведомляет банк о возможном мошенничестве при переводе средств — например, при утечке реквизитов карты или иного электронного средства платежа третьим лицам.
Дополнительным основанием для проверки станет смена клиентом номера телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» менее чем за 48 часов до перевода, а также выявление на устройстве признаков вредоносного ПО, подозрительных изменений в операционной системе или у провайдера связи, что может говорить о несанкционированном удаленном доступе.
Особый контроль будет введен за операциями по внесению наличных через банкомат с использованием токенизированной карты, если в течение предыдущих 24 часов владелец счета отправлял трансграничный перевод физическому лицу на сумму свыше 100 тысяч рублей. Усилены требования и к переводам между гражданами: транзакция может быть признана подозрительной, если между отправителем и получателем не было финансовых операций последние шесть месяцев, а также если менее чем за 24 часа до этого отправитель перевел самому себе через Систему быстрых платежей сумму более 200 тысяч рублей.
С 1 марта 2026 года регулятор начнет дополнительно использовать данные государственной информационной системы противодействия правонарушениям с применением ИТ-технологий. Если получатель средств фигурирует в этой системе, операция автоматически будет относиться к категории потенциально мошеннических. Ранее Банк России уже рекомендовал банкам дополнительно проверять крупные переводы от 200 тысяч рублей в пользу «незнакомых» получателей, с которыми клиент не взаимодействовал не менее полугода.
Напомним, Банк России планирует обязать кредитные организации привязывать индивидуальные номера налогоплательщика (ИНН) клиентов к их банковским счетам. Это требование введут в рамках борьбы с дропперством и в рамках подготовки к запуску новой платформы «Антидроп» в 2027 году. Использование ИНН уже предусмотрено для кредитования с 1 сентября 2025 года, когда предоставление этого номера стало обязательным для оформления кредита или займа. Эта мера направлена на предотвращение сомнительных операций с банковскими картами, которые могут быть использованы для вывода украденных средств или обналичивания через теневой бизнес.
