Выбираем ипотечную программу

28.11.2014

Выбор ипотечной программы – очень ответственный шаг. От того, насколько выверенным он окажется, зависит и сумма, которую вы потратите на приобретение квартиры, и время, которое уйдет на оформление ипотеки. Чтобы упущенные выгоды не терзали душу и кошелек – лучше сразу просчитать каждый ход.

Разумеется, первое, на что смотрит каждый покупатель – размер ставки по кредиту. Однако сравнивать ставки различных банков не совсем корректно. Хотя бы потому, что в стоимость будет закладываться цена страховки, которая у разных кредитных организаций разнится. Кроме того, по условиям банка возможны другие дополнительные расходы, рассчитываемые как процент от кредита.

Срок кредитования – вторая категория для оценки. Но зачастую возможность вернуть банку долг позже оборачивается более высокой процентной ставкой.

Первоначальный взнос – необходимое условие для получения ипотечного кредита. Его величина зависит от конкретного банка и реализуемых им ипотечных программ. В ряде случаев, если нет накоплений, но есть стабильный и высокий доход, можно взять обычный потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса. Но, разумеется, общая сумма ваших затрат будет по итогу выше, чем если бы вы сделали первоначальный взнос из собственных средств. К тому же банки могут существенно снижать ставку по ипотечному кредиту, если клиент делает большой первоначальный взнос (в пределах 40-50% от стоимости приобретаемого жилья). В случае небольшого первоначального взноса ставка, напротив, растет.

Валюта кредита определяется валютой дохода клиента. В таком случае не возникает необходимости в конвертации при ежемесячных платежах по кредиту, а, значит, и меньше зависимость от колебаний валютного курса. В идеале брать ипотеку лучше на понижении стоимости евро и доллара. Ставка по рублевому кредиту зафиксируется и возможное повышение инвалют не так остро скажется на вашем финансовом положении, как если бы вы взяли кредит в момент падения рубля.

Порядок расчета платежей – не менее важное условие. Аннуитетные (равные) платежи удобны для планирования семейного бюджета и в начале расчетов по кредиту они меньше по сумме, чем дифференцированные. Но в итоге заемщик, выбравший аннуитетную схему расчетов, заплатит больше процентов (разница может составить не одну сотню тысяч рублей). Дифференцированные платежи в начале срока кредитования являются тяжелым бременем, но они непрерывно уменьшаются и где-то в середине срока ипотечного кредитования у заемщика появляются свободные денежные средства для новых покупок и новых кредитов. 

Существенное преимущество ипотечной программы – это возможность досрочного погашения кредита. Отсутствие ограничений и штрафов за эту операцию дает заемщику надежду сократить переплату за приобретаемое жилье.

Если у заемщика есть проблемы с подтверждением доходов или трудового стажа, а также с регистрацией в месте, где предполагается приобрести жилье, то все эти нюансы следует учитывать при выборе банка-кредитора и ипотечной программы.

Перед подачей в банк заявки на ипотечный кредит имеет смысл ознакомиться со своей кредитной историей, чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде отказа банка в кредите без объяснения причин.

Если нет возможности сделать выбор ипотечной программы самостоятельно, или нет уверенности в правильности этого выбора, то можно подать заявку на кредит и рассмотреть предложения, которые сделают сотрудники банков.

 

Заполните заявку на ипотеку в банки Нижнего Новгорода.