Статья Председателя Правления СДМ-Банка Солнцева М.М.

24.12.2019

Взять больше: как среднему и малому бизнесу получить льготный кредит

Далеко не все владельцы малого бизнеса знают, что могут рассчитывать на государственную поддержку, и что получить ее вполне реально. Максим Солнцев, председатель правления СДМ-Банка рассказывает, как получить кредит с субсидированной ставкой

Как показал опрос аналитического центра НАФИ, только 56% предпринимателей слышали о действующих в стране программах поддержки малого бизнеса, а треть опрошенных вообще не в курсе, что государство готово им помогать. Тем временем льготное кредитование малого и среднего бизнеса работает на протяжении последних десятка лет.

Цель таких программ — снизить затраты предпринимателей при получении и обслуживании кредитов. Во всех субъектах РФ действуют государственные фонды, которые выдают поручительства по кредитам малым и средним предпринимателям. Например, московский фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы с 2006 году выдал предпринимателям поручительства на сумму 80 млрд руб. Благодаря этому малый бизнес смог привлечь кредиты на более 156 млрд рублей.

Разнообразную финансовую поддержку малому бизнесу оказывает также корпорация МСП. За время ее работы с 2015 года она предоставила малому и среднему бизнесу финансовую поддержку, включая кредиты, на 2 трлн руб. Возможностей получить льготные кредиты в рамках госпрограмм сейчас достаточно, но бизнес почему-то эти возможности использует неактивно, несмотря на то, что это для него выгодно.

Два шага к кредиту

Вот несколько советов, как воспользоваться господдержкой при получении кредита.

Шаг 1. Во-первых, нужно проверить, подходит ли ваш бизнес под основные условия льготного кредитования и выбрать программу. Большую их часть реализуют корпорация МСП и Минэкономразвития России.

Система работает так: банк-участник программы выдает кредит компании по сниженной ставке, а разницу между этой ставкой и рыночной банку компенсирует государство. Программы рассчитаны, в первую очередь, на малый и средний бизнес, который работает в приоритетных отраслях экономики:

- производственная сфера;

- образование; здравоохранение;

- услуги; торговые компании,

- реализующие инвестиционные проекты.

Шаг 2. Проверив, соответствует ли ваша компания требованиям программы, нужно определить необходимую сумму кредита.

По программе Минэкономразвития компании малого бизнеса могут получить от банков-участников программы кредит по ставке 8,5% годовых. Государство субсидирует банку процентную ставку в размере 3–3,5% годовых. Размер кредита по программе внушительный. На инвестиционные цели можно получить до 2 млрд руб., на оборотные средства — до 500 млн руб.

В программу может вступить предприниматель, обладающий статусом МСП в реестре ФНС, который работает в одной или нескольких приоритетных отраслях. Также у компании должны отсутствовать задолженности по налогам свыше 50 тыс. руб. и перед сотрудниками по зарплате. Всего в программе участвуют 90 банков, их полный список можно посмотреть здесь. В 2019 году по программе Минэкономразвития планируют выдать льготных кредитов на сумму свыше 330 млрд. рублей.

Программы стимулирования кредитования субъектов малого бизнеса от корпорации МСП более разнообразны, поскольку в них могут попасть не только производственные, но и торговые компании. Процентная ставка зависит от того, в приоритетной отрасли работает бизнес или нет. Первым выдают кредит по ставке 9,6%, вторым — 10,6% годовых. Размер кредита — от 3 млн руб. до 1 млрд. Срок льготного кредитования — до трех лет. Если у компании недостаточно залогов, МСП может предоставить банку гарантии возврата кредита до 70% от его суммы. В рамках этой программы в 2018 году было заключено почти 2,5 ты. кредитных соглашений на общую сумму 101 млрд руб. Более половины из них — на инвестиционные цели. В программе участвуют около 70 банков, их список доступен на сайте корпорации.

Что еще нужно знать

Кроме того, можно воспользоваться одной из региональных программ поддержки малого бизнеса. Корпорация МСП, например, развивает программы и в субъектах РФ, в которых есть ее фонды, и оформляет поручительство за своих клиентов перед банками. Есть также региональные фонды поддержки предпринимательства, которые работают по аналогичной схеме.

В 2019 году требования к компаниям для вступления в программы господдержки были упрощены. Например, снижен размер налоговой задолженности для компаний по программе Минэкономразвития. Раньше ее не должно было быть совсем, а сейчас предельная сумма составляет 50 тыс. руб. Кроме того, упрощен документооборот корпорации МСП с банками при подаче заявок: сокращены сроки выплат в рамках гарантирования кредитов региональным фондам.

Субсидирование кредитов делает заемные средства более доступными для малого и среднего бизнеса. Например, для клиента «со стороны» процентная ставка по кредиту в банке будет 14–17% годовых, плюс нужны поручитель и залог. А если предприниматель оформляет кредит в рамках программы поддержки корпорации МСП, то процентная ставка снизится на 30–50%, залог не понадобится, а поручителем выступит корпорация.

Не бойтесь попробовать

Все это должно стимулировать развитие сектора кредитования малого и среднего бизнеса. По данным рейтингового агентства «Эксперт», в 2018 году компаниям малого и среднего бизнеса было выдано кредитов на сумму 6,8 трлн руб. Это лучший результат с 2015 года. Благодаря расширению программ льготного кредитования в 2019 году объем, по прогнозам, вырастет не менее чем на 15%, — до 7,8 трлн рублей.

Процедура получения льготного кредита не сложная. Условия участия в программе для компаний — довольно лояльные. Поэтому малый и средний бизнес с хорошими показателями финансово-хозяйственной деятельности и без долгов может рассчитывать на кредит по ставке ниже рынка. Так что для начала поинтересуйтесь, есть ли ваш банк в списке участников государственных программ льготного кредитования, и если да, то смело подавайте заявку. Как говорила Алиса в стране Чудес: «Ты всегда можешь взять больше, чем ничего».

Рекламный материал