После начала спецоперации в Украине на Россию были наложены пакеты санкций. Из-за этого под строгими ограничениями оказались 16 банков страны, в числе которых крупнейшие кредитные организации из основной десятки. Еще девять банков оказались под менее жесткими санкциями, и только восемь геополитическая ситуация обошла стороной. Как такое давление сказалось на внешнеэкономической деятельности и банковской системе страны в целом, портал BankNN выяснил в ходе проведенного круглого стола с предпринимателями и представителями кредитных организаций.
Неопределенность — самое точное описание состояния банковской системы
Санкции — серьезные меры воздействия государственного уровня. Финансовые ограничения занимают среди них особое место, так как затрагивают все сектора экономики и ограничивают деловую активность во всех сферах. Такой тезис озвучил председатель МБК и член Правления ФБА ЕАС, вице-президент АРБ, член Совета и председатель Комитета АРБ по международной деятельности Олег Прексин.
Фото: BankNN
Наложенные другими странами пакеты санкций привели к ответным действиям Банка России. Регулятор ограничил возможности взаимодействия отечественных банков с зарубежными партнерами, а также принял меры по предотвращению панической реакции рынка — она грозила обвалом всей финансовой системы страны. При этом на данный момент она относительно устойчива, отметил он.
Вызовов брошено немало, и ответы на них еще предстоит найти. Наиболее подходящим словом, характеризующим нынешнее состояние финансовой системы, является слово «неопределенность». Недоверие между участниками рынка усиливается, что составляет наибольшую угрозу для дальнейшего развития финансовой системы и экономики страны, — прокомментировал вице-президент АРБ.
Банковская система перестраивается
После событий февраля внешнеэкономическая деятельность (ВЭД) оказалась под мощнейшими угрозами, так как за ее сопровождение отвечали крупнейшие банки, попавшие под санкции. Некоторые из них были отключены от системы SWIFT. За нарушение этих санкций предусмотрены серьезные наказания.
Минфин США за последние 10 лет сформировал около 200 дел в отношении российских банков в режиме вторичных санкций. За нарушения предусмотрены штрафы или отключения от обычной системы работы на рынке. Средняя стоимость штрафа составляла около 3,4 млн долларов, а основные суммы доходили до сотен миллионов и до миллиардов, — рассказал Олег Прексин.
В сложившейся ситуации банковская система начала перестраиваться. Как отметила руководитель BankNN Елена Киреева, валютами других стран, которые ранее считались экзотикой, стали необходимостью в новой реальности.
Банки учатся с ними работать, так как сейчас необходима переориентация с Европы на другие страны, — подчеркнула организатор круглого стола.
Как отметила начальник дополнительного офиса ББР Банка в Нижнем Новгороде Маргарита Серова, ВЭД входит в число основных направлений работы банка. Специалисты кредитной организации зафиксировали среди запросов клиентов интерес к странам Востока.
Курс на азиатские страны мы взяли задолго до геополитических событий, сейчас мы просто активизируем это направление, прокомментировала руководитель офиса.
В ББР банке сейчас значительная часть расчетов по ВЭД ведется с Китаем. Банк имеет прямые корреспондентские счета с этой страной, также входит в состав Российской — Китайского Делового Совета, что способствует обеспечению бесперебойности расчетов между нашими российскими и китайскими экономическими субъектами. Наиболее привлекательными странами в рамках внешнеэкономической деятельности Маргарита Серова назвала Казахстан, Южную Корею. Ближайший ориентир — Турция, так как клиенты кредитной организации очень хотят работать с этой страной именно в национальной валюте.
Фото: BankNN
Аналогичная ситуация и в банке «Центр-инвест». Он работает над открытием счетов в новых валютах, в том числе в турецкой лире.
Многие клиенты сейчас рассчитываются с Турцией в рублях. В особенности это интересно тем, кто работает с экспортом. Для этого контрагенту в Турции необходимо найти банк, который имеет корреспондентский счет в рублях в России, — рассказала начальник отдела операционного обслуживания и валютного контроля ПАО КБ «Центр-инвест» Елена Сероокая.
Мой банк под санкциями — что делать?
В наши дни, по словам эксперта «Центр-инвест», актуализировался вопрос перевода контракта из одного банка в другой. Причина этой тенденции — все те же санкции. Если ранее клиенты банков могли обслуживаться много лет в одной кредитной организации, и вопрос перехода в другой банк возникал только при изменении условий в худшую сторону, то сейчас банки попали под сильнейшее давление. В подобных ситуациях клиент может оставить контракт в уполномоченной кредитной организации, а расчеты вести через другую кредитную организацию или полностью перевести дела из одного банка в другой. Оба способа работы имеют свои тонкости.
В первом случае, по словам Елены Сероокой, могут возникнуть двойные списания. То есть, к примеру, комиссию за валютный контроль спишут обе кредитные организации. Второй же кажется клиентам более сложным, а банки менее охотно идут на него.
На самом деле это недобросовестная конкуренция. Некоторые банки убеждают клиентов в сложности процедуры перевода, чем дезинформируют его. Клиент должен быть уверен, что все необходимые процессы осуществляются просто и оперативно, — прокомментировала Елена Сероокая.
Фото: BankNN
Чтобы перевести контракт из одного банка в другой, клиенту понадобится написать заявление в свой банк, чтобы снять контракт с учета. Действующий банк направляет в ЦБ РФ документы о снятии, а новый делает соответствующий запрос, получает эту ведомость и ставит контракт на учет. В этот банк клиент приходит с контрактом, дополнительным соглашением и с ведомостью банковского контроля из старого банка или уникальным номером контракта.
Что ждет банковскую систему в ближайшем будущем
Оба банка-участника круглого стола уже работают с разными валютами и настроены осваивать новые. В ББР банке конвертация составляет 0,2% от биржевого курса, валютный контроль — 0,09% от суммы перевода или поступления. В «Центр-инвесте» комиссия за валютный контроль по поставленным на учет контрактам составляет 0,12%, а по тем, которые не подлежат постановке на учет — 0,1%.
В силу ориентации на азиатские страны значительное распространение получили расчеты в китайской валюте — юанях. Банки отмечают, что это очень стабильный способ.
Вице-президент АРБ Олег Прексин отметил, что крупнейшие китайские банки сдержанно относятся к расширению деятельности на российском рынке. При этом, как напомнил спикер, Народный банк Китая в 2015 году инициировал создание финансового совета двух держав, куда вошли не менее 40 городских и провинциальных банков с китайской стороны. Кредитные организации такого уровня не имеют крупных активов за рубежом, они в меньшей степени подвержены санкциям в отличие от крупных игроков.
Буквально пару недель назад прошло первое совместное заседание этого совета. Подчеркну, впервые после перерыва с 2019 года, что отражает готовность китайских коллег к взаимодействию с Россией. Что-то подобное нам необходимо выстроить и с другими странами, в частности в Индией, где ЦБ РФ сейчас активно отрабатывает механизм расчетов в рупиях. Он не работал с 1992 года, — сказал эксперт.
Сейчас в России также есть ряд инициатив по расширению возможностей региональных банков участвовать в ВЭД.
