Задолженность населения по ипотеке во втором квартале 2025 года выросла на 1,4% по сравнению с первым кварталом и достигла 22,1 трлн рублей. Об этом говорится в аналитическом обзоре Банка России.
Объем выдачи ипотечных кредитов составил 886 млрд рублей — почти на уровне четвертого квартала 2024-го. При этом льготная ипотека показала прирост на 45% к предыдущему кварталу и достигла 757 млрд рублей. Основной драйвер — программа «Семейная ипотека», на которую пришлось 645 млрд рублей (около 85% всех кредитов с господдержкой).
Рост выдач стимулировала повышенная компенсация банкам: доходность продукта достигала 24% при максимальной стоимости вкладов 18–20%. С 6 августа Минфин скорректировал параметры: для кредитов на квартиры компенсация теперь равна ключевой ставке + 2,5 п.п. (ранее +3,0), для ИЖС — КС + 3,0 п.п. (ранее +3,5).
Рыночная ипотека остается слабой: за квартал выдано лишь 129 млрд рублей, средневзвешенная ставка в июне составила 18,7% (минус 0,8 п.п. к марту). По итогам года ЦБ ожидает рост ипотечного портфеля на 3–6% (вместо 3–8% ранее).
Просрочка по ипотеке также показала небольшой рост: доля NPL увеличилась на 0,2 п.п. и достигла 1,4%. В Банке России объясняют это вызреванием кредитов, выданных в 2023–2024 годах. При этом показатель остается ниже рекордных 2–4% 2016–2018 годов. Банки формируют резервы на покрытие около 70% проблемных кредитов.
Качество новых выдач улучшается: доля высокорискованных кредитов снизилась примерно до 30% против 75% в 2023 году и 40% в 2024-м. Это стало результатом жесткой макропруденциальной политики регулятора.
Ранее мы сообщали, что лидер ЛДПР Леонид Слуцкий заявил о необходимости ввести с 1 января 2026 года двухлетний мораторий на начисление штрафов и пеней по кредитам до 500 тысяч рублей, а также по ипотечным займам до 12 млн рублей. Политик отметил, что в настоящее время миллионы граждан живут от зарплаты до зарплаты, и подобная ситуация фактически превращает жизнь многих россиян в кабалу, когда заработанные деньги сразу уходят на погашение долгов, а труд воспринимается не как средство обеспечения семьи и будущего, а как постоянная гонка с процентами.
