Вернутся ли прежние условия по ипотеке?

За последние несколько лет ипотека в России стала относительно доступной среднему классу населения.

Уменьшились процентные ставки, были снижены требования к предоставлению пакета документов (в том числе разрешалось не представлять справку 2-НДФЛ), кредит можно было взять на любую сумму и без первоначального взноса и т.д.

Если брать в расчет объемы кредитов по ипотеке за 2006 – 2008 гг., то данный период можно назвать наиболее успешным по итоговым показателям: 2006 г. – 213 млрд. рублей, 2007 г. – 424 млрд. рублей, 2008 г. – 615 млрд. рубдей (по данным ЦБ РФ).

"Ипотека в период с 2005 по 2008 гг. в России развивалась семимильными шагами. Тем не менее доля граждан, воспользовавшихся ипотекой на начало 2009 года, не превышает 15% от общего числа работающего населения. Это свидетельствует о том, насколько широк горизонт перспектив у ипотеки в России – ведь дефицит жилья в нашей стране поистине колоссален. Так что будущее у ипотеки, безусловно, есть", – комментирует ситуацию директор департамента маркетинга ООО "Фосборн Хоум" Виктор Афонин.

Правительство пытается помочь стране пережить финансовый кризис с минимальными потерями. Но пока ему это плохо удается. Что касается поддержки ипотеки, то на сегодня были предприняты следующие действия: Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) было выделено 60 млрд. рублей, что дало возможность продолжить программы ипотечного кредитования, а в 2009 г. АИЖК планируется выделить дополнительно около 200 млрд. рублей; гражданам, взявшим ипотечный кредит, но утратившим возможность обслуживать его из-за потери работы или снижения доходов, будет предоставлена отсрочка по оплате процентов и основного долга агентством АИЖК.

По заявлению помощника президента и председателя наблюдательного совета АИЖК Аркадия Дворковича, правительство намерено сделать ипотечные кредиты более доступными для населения, несмотря на кризис. Для этого оно планирует опустить процентные ставки по займам с запретительных 18-20% до 15% годовых и ниже. "Реальное сокращение процентных ставок по ипотеке может произойти только при снижении общего уровня процентных ставок в экономике (начиная со ставок, по которым Банк России рефинансирует коммерческие банки, и ставок на МБК). Наиболее низкие ставки по ипотеке – в государственных банках (минимальные заявленные на данный момент – 13,5-14,6% годовых), – комментирует заявление Аркадия Дворковича директор Центра макроэкономических исследований (ЦМЭИ) "БДО Юникон" Елена Матросова.

До кризиса предоставлением ипотечных кредитов занималось около 120 банков, сегодня это число заметно уменьшилось: ипотеку могут себе позволить наиболее стабильные крупные банки, как правило государственные. Банки пересмотрели и сократили свою продуктовую линию, сделали акцент не на наращивании ипотечных портфелей, а на его качественном улучшении, многие из них отменили комиссии при досрочном погашении ипотечного кредита из-за боязни увеличения плохих "длинных" кредитов в связи с возможной неплатежеспособностью заемщика.

Сегодня банки столкнулись с колоссальными проблемами с ликвидностью и фондированием, они остановили кредитование на первичном рынке недвижимости, ужесточили требования к заемщику, пересмотрели соотношение дохода заемщика к ежемесячным платежам. Некоторые из них пошли на перекредитование и реструктуризацию кредитов.

"Отдельные банки, не дожидаясь государственной поддержки в решении вопросов просроченной задолженности по ипотеке, разработали свои собственные программы реструктуризации задолженностей по кредитам (от предоставления "каникул" до 6 мес., когда выплаты по ипотеке снижаются до 60%, до увеличения срока выплат и, как следствие, снижение суммы ежемесячного платежа)", – добавляет Елена Матросова.

Из наиболее перспективных направлений по спасению банков от возможного увеличения роста просроченных платежей по ипотечным кредитам можно считать развитие внутреннего рынка ипотечных ценных бумаг и закладывание их в ломбардные списки ЦБ РФ.

"Рынок ипотечных ценных бумаг позволяет осуществлять финансирование ипотечного кредитования, и его инструменты являются наиболее высоконадежными и долгосрочными. Активизация государства на рынке ипотечных ценных бумаг в условиях кризиса, а точнее, прямой выкуп ипотечных облигаций, как мы это видим в США, способствует оживлению в строительном секторе и позволяет сократить процентные ставки для заемщиков. Что касается включения ипотечных бумаг в ломбардный список ЦБ, то данная мера позволяет повысить ликвидность ценных бумаг, при этом заемщики получат средства под данное обеспечение под невысокий процент, что особенно актуально в условиях дефицита заемных ресурсов", – утверждает Андрей Сапунов, инвестиционный консультант ИК "ФИНАМ".

А финансовый эксперт ФГ "Калита-Финанс" Алексей Вязовский высказывает такое мнение: "Никогда не будет тех отличных условий по процентным ставкам, первоначальным взносам и т.д., которые мы наблюдали до кризиса".

Итак, сегодня в период финансовой нестабильности говорить о перспективах ипотечного кредитования не приходится, так как экономика России испытывает огромную нехватку свободных ликвидных средств. Только преодоление кризиса всеобщими усилиями откроет новые горизонты, как для банков, так и для экономики в целом.

По материалам сайта: credit.ru