Задолжность по ипотечным кредитам по состоянию на январь 2015 года достигла 3,5 трлн рублей (прирост на 872 млрд рублей по сравнению с предыдущим годом), говорится в официальных данных ЦБ. Как считает руководитель Центра макроэкономических исследований Финансового университета при Правительстве РФ Евгений Балацкий, это не повод для паники.
По оценке эксперта данный прирост в относительном выражении составил порядка 33%, что практически соответствует данным годом ранее – 32,5%, что говорит о сохранении основного тренда.
Кроме того, говорит Балацкий, подобная динамика является обоснованной: увеличение количества выданных кредитов в 2014 и 2013 годах составило 30 и 31 п.п. – охват населения к началу текущего года составил порядка миллиона граждан.
Однако изменения валютного курса и рост процентных ставок охладили интерес потенциальных заемщиков к ипотеке. По мнению специалиста, определенное влияние оказывает тот факт, что около 10 лет назад в России не получалось даже запустить инструмент ипотечного кредитования, вследствие чего рынок был заморожен. А в это время экономисты занимались разработкой иной стратегии жилищного кредитования, основанного на строительно-сберегательных кассах. Этот проект, по мнению эксперта, не дал ничего, кроме финансового пузыря. Но за последние шесть лет ипотечный рынок увеличился почти втрое, что является абсолютно беспрецедентным случаем.
К январю этого года рынок ипотеки оказался «перегретым»: появились очереди за кредитами, банки не успевали осуществлять экспертизу оставленных населением заявок. Более того, рынок пережил качественные перемены: государство активно применяло различные программы по внедрению социальной ипотеки со льготными процентными ставками. Это стало шагом к «демографической ипотеке» (жилищный кредит для молодых семей) - параллельно набирала популярность корпоративная ипотека, которой воспользовались крупные отечественные компании.
Однако не все так спокойно – объем просроченной задолжности по ипотеке вырос за последние шесть лет в 4 раза. Кроме того, просроченная задолженность по жилищным кредитам за 2013 год понизилась на 1,9 млрд рублей, тогда как за минувший год она выросла на 6,4 млрд рублей, что всерьез насторожило эксперта. Не исключено, что выделенные правительством в феврале средства в размере 11 млрд рублей на субсидирование ипотечных ставок позволит перекрыть просроченную задолженность по ипотечным кредитам практически в 2 раза, что окажет определенный стабилизирующий эффект.
Специалист прогнозирует, что отказ от валютной ипотеки не сможет помочь рынку в сложившейся ситуации. Рублевый сегмент серьезным образом не пострадает – сильно цены на недвижимость не поднимутся. Российский потребитель сможет привыкнуть к новой ценовой планке примерно через год, что приведет к восстановлению интереса к ипотеке.
