Банк России введет с 1 января 2026 года более строгие ограничения на выдачу ипотечных кредитов в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС), а также на потребительские займы под залог недвижимости, сообщается в заявлении регулятора.
Решение связано с ростом числа заемщиков с высокой долговой нагрузкой и увеличением просрочек по выплатам. По данным ЦБ, в третьем квартале 2025 года доля кредитов на ИЖС, выданных клиентам с ПДН выше 80%, достигла 29%, а в сегменте нецелевых кредитов под залог жилья — 61%. Просрочка по ипотеке на ИЖС свыше 90 дней составила 4,6%, тогда как по рынку в целом — лишь 1,7%.
Регулятор планирует постепенно приравнять лимиты по ИЖС к стандартным ипотечным требованиям, а для кредитов под залог недвижимости — к условиям необеспеченных займов.
При этом лимиты по ипотеке на квартиры (как строящиеся, так и готовые) в первом квартале 2026 года останутся без изменений, как и действующие макропруденциальные надбавки для банков.
Не изменятся и лимиты по необеспеченным потребкредитам, поскольку доля заемщиков с нагрузкой выше 50% за год снизилась с 28% до 19%. ЦБ также сохранил параметры для автокредитов: доля выдач с высоким ПДН в этом сегменте за год сократилась более чем вдвое.
Национальная антициклическая надбавка в размере 0,5 п.п. к нормативам достаточности капитала также сохранена. По оценке регулятора, капитализация банковского сектора восстанавливается — на 1 октября показатель достаточности капитала достиг 13%, что обеспечивает устойчивое кредитование экономики.
Ранее мы сообщали, что премьер-министр России Михаил Мишустин поручил профильным ведомствам выработать меры для повышения доступности ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Сейчас кредиты на строительство частных домов остаются менее доступны, чем ипотека на квартиры. Главные барьеры — высокие процентные ставки, рост цен на стройматериалы и сложности банков с оценкой стоимости будущего жилья. Власти планируют устранить эти проблемы за счет расширения льготных программ, снижения ставок и более активного применения эскроу-счетов, которые снижают риски для заемщиков и банков.
