Нижний Новгород
04 декабря
USD ЦБ
61,77 +0,63
EUR ЦБ
64,99 +1,16
Нефть
85,42 -0,36
Золото ЦБ
3 581,25 +133,96
18+

Секреты банковских мошенников: как нам лгут, что на нас оформили кредит

ProБизнес
Эксклюзив BankNN
11.11.2022
0
194
Эксклюзив BankNN

Вряд ли мы сегодня встретим человека, который бы ни разу не слышал о телефонных мошенниках, представляющихся сотрудниками банка. Схемы обмана разные: одним говорят, что произошла блокировка счетов, нужно разблокировать, другим рассказывают о том, что с их счета пытались снять крупную сумму денег. Несмотря на всю простоту, данные варианты вполне логичны и объяснимы. Человек в панике  может лишиться своих кровно заработанных! совершает необдуманные поступки.

Секреты банковских мошенников: как нам лгут, что нас нас оформили кредит
Фото: freepik

Сейчас особенно популярна такая «сказка»: жертве звонит «сотрудник службы безопасности банка» или даже «работник следственных органов» и сообщает, что злоумышленники пытались оформить на его имя кредит. Чтобы поймать мошенников и спасти деньги, имя и честь потерпевшего, он должен с ними сотрудничать. Далее из полицейских сводок становится известно, что жертва оформляет кредит, снимает деньги со счета и переводит на «безопасный» счет преступников. В Нижегородской области только за эту осень жертвами подобных преступлений стали десятки человек, среди них в основном мужчины и женщины в возрасте 50+. Одна из них, кстати, трижды оформляла на себя кредит и перевела мошенникам четыре с лишним миллиона рублей!

Истории, которые рассказывают жертвам злоумышленники, шиты белыми нитками. К ним возникает много вопросов. Если люди идут оформлять кредит в банк, то почему не спрашивают, работает ли там звонивший им сотрудник? Почему не рассказывают оператору, для чего берут кредит? Кажется логичным, если уж ты пришел к банк, заодно задать дополнительные вопросы, касающиеся твоих денег. Почему же происходит обман за обманом?

Другой вариант — кредит оформляется онлайн. Корреспонденты Banknn.ru проверили технологию на своей шкуре, заполнили заявку онлайн в трех финорганизациях. Прежде чем кредиты одобрили, им позвонили сотрудники банка. Пришлось делать фотографии паспорта, в том числе на фоне собственной физиономии. В общем, другой человек вряд ли сумел бы все это провернуть. Хотя Есть же еще микрозаймы. Там все чуть проще.

Почему работают мошеннические схемы?

Мы в редакции решили задать свои неудобные вопросы экспертам в области кибербезопасности. На них ответил управляющий RTM Group, эксперт в области кибербезопасности и права в ИТ Евгений Царев:

— До недавнего времени жертвы оформляли кредиты по телефону. Была довольно популярная схема, которая неплохо работала: звонил мошенник, представляясь службой безопасности банка. Говорил о том, что видит мошеннические действия со счетом жертвы, называя при этом какие-то корректные данные жертвы (адрес, паспортные данные, номер счета, которые могли быть добыты из утекших в открытый доступ баз данных) и предлагал быстро вывести на безопасный кредитный счет средства, чтобы не произошла кража. Для этого жертве необходимо было назвать секретные коды с телефона, секретные слова и прочее. Так открывался счет и утекали деньги. Сейчас все сложнее, зачастую действительно необходимо личное присутствие. Но мошенники справляются. В дело идет психология.

Вот например, совсем недавно был такой случай. С женщиной связались мошенники, сообщив ей, что у дочери крупные проблемы на работе. Для убедительности назвали персональные данные. С их слов дочери грозило увольнение и даже уголовное наказание. Разумеется, дело они замнут, но нужны деньги. Женщина общалась с преступниками целый месяц, оформила на себя три кредита на сумму более чем в 3 млн рублей! И только когда злоумышленники исчезли с деньгами, она все рассказала дочери. На вопросы, почему не рассказала ранее, жертва отвечала, что хотела спасти дочь от проблем. Казалось бы, логично в такой ситуации в первую очередь спросить у дочери, что у нее на работе случилось, и как она собирается решать эту проблему. Но у матери стресс  ребенку грозит опасность, размышлять трезво в такой ситуации она уже не может, этим и воспользовались мошенники.

Секреты банковских мошенников: как нам лгут, что нас нас оформили кредит
Фото: Pixabay

 Получается, что в основе любой схемы развода лежит простое правило: выбить почву из-под ног, напугать, заставить паниковать и предложить готовую схему решения проблемы, за которую человек и ухватится?

 Совершенно верно. У жертв всегда есть наготове инструкция от злоумышленников, которые говорят им, что и как делать, что отвечать, «а иначе будут проблемы». Обработкой людей занимаются целые преступные сообщества, в которых есть и операторы, и психологи, и технические специалисты, и все они обладают отточенными профессиональными навыками, все схемы продуманы до мелочей. Это высоко прибыльный, хоть и теневой, бизнес. Здесь все поставлено на поток и отработано. Самое главное  все они знают, как воздействовать на слабые места людей  одиноких, пожилых, молодых мам и других поддающихся обману категорий. Прежде всего, мошенники идут к ним.

 Случалось ли такое, что в банке все-таки выясняется, что человек берет кредит под влиянием мошенника? Есть ли какая-то инструкция у сотрудников кредитных организаций на такие случаи?

 Если выясняется, что лицо подставное до момента выдачи кредита  кредит не выдадут. Если позже  вероятнее всего, передадут дело во взыскание. Банк будет всеми силами пытаться вернуть выданный кредит, а если это микрозаймовая организация, то тем более. Детальные инструкции являются секретными, чтобы мошенники не нашли лазейку. Но в инструкциях обычно есть пункт еще и об информировании правоохранительных органов.

Правила безопасности

Чтобы обезопасить себя от воздействия мошенников, стоит запомнить одно из самых эффективных правил — при сомнительном разговоре сразу положить трубку. Управление МВД России по Нижнему Новгороду также напоминает следующее:

  • Сотрудники банка никогда не звонят своим клиентам с рекомендациями, какие действия им нужно выполнить, чтобы уберечь деньги от злоумышленников.
  • Сотрудники банка никогда не просят клиентов совершать какие-то манипуляции с онлайн-банкингом и банкоматами, не спрашивают реквизиты, коды и пароли, не направляют никаких ссылок и не просят установить какие-либо программы или оформить кредит. Если звонящий вам человек поступает именно так  это 100% мошенник.
  • В случае поступления звонка от сотрудников банка, перезвоните в официальный кол-центр банка самостоятельно, воспользовавшись для этого телефоном, напечатанным на карте или официальном сайте учреждения. При этом никогда не перезванивайте на номер, который продиктовал вам звонящий.
  • В случае, если вы все же стали жертвой мошенников, необходимо заблокировать операции по счету карты и сообщить о произошедшем в полицию по телефонам 02 или 102 (с мобильного телефона).