Предприниматели, считайте свои траты на РКО! Вы можете не только сэкономить, но и заработать

ProБизнес
Эксклюзив BankNN
26.11.2020
0
Эксклюзив BankNN

Банкиры рассказали предпринимателям, как можно максимально выгодно использовать возможности расчетно-кассового обслуживания. Общение предпринимателей с банками чаще всего начинается с открытия расчетного счета. Именно расчетно-кассовое обслуживание или сокращенно РКО — неотъемлемая часть практически любого бизнеса.

Во вступительном слове организатор круглого стола Елена Киреева отметила, что согласно социологическим исследованиям 76% предпринимателей ни за что не променяли бы свою деятельность на работу по найму, при этом 71% бизнесменов считают условия для ведения своего дела в России неблагоприятными.

Предприниматели, считайте свои траты на РКО! Вы можете не только сэкономить, но и заработать
Фотоколлаж BANKNN.RU

В работе «круглого стола» приняли участие:

  • Ардабьевский Андрей Анатольевич. Начальник Управления по развитию филиальной сети ПАО «НБД-Банк».
  • Григорьева Екатерина Владимировна. Заместитель управляющего по МСБ Приволжского филиала Банка «Открытие».
  • Юлия Смуглеева. Заместитель главного бухгалтера банка Центр-инвест.

Во время Zoom-конференции эксперты банковской сфер рассказали BankNN и предпринимательскому сообществу о том, какие «фишки» и возможности есть в банковских сервисах расчетно-кассового обслуживания, которыми можно умело пользоваться, а значит экономить средства и даже получать дополнительный доход. Также представители банковской сферы ответили на возникающие вопросы со стороны бизнесменов.

Тенденции на упрощение подхода к открытию счетов

Новой реальностью пандемии стал переход в онлайн. Что касается открытия счетов, то начальник Управления по развитию филиальной сети ПАО «НБД-Банк» Андрей Ардабьевский отметил следующее:

Андрей Ардабьевский
Начальник Управления по развитию филиальной сети ПАО «НБД-Банк»

«В банке запустили упрощенный порядок открытия счетов, в рамах которого мы перенесли на будущее часть действий, связанную с соблюдением правил финансового мониторинга».

Банки не могут отказаться от определенных действий, связанных с идентификацией клиента, но могут максимально оперативно открыть счет, отложив часть процедур на более поздний срок.

Спикер НБД-Банка добавил, что появляются более облегченные продукты РКО — удаленная инкассация, удаленная доставка денег клиентам. В итоге за время ограничений в связи с пандемией коронавируса банком было открыто порядка 1000 счетов.

Заместитель управляющего по МСБ Приволжского филиала Банка «Открытие» Екатерина Григорьева добавила, что они начали открывать счета удаленно еще в 2018 году. В банке Открытие внедрен сервис выездных менеджеров, но необходимость соблюдения положений финансового мониторинга требует знакомства с клиентами.

Екатерина Григорьева
Заместитель управляющего по МСБ Приволжского филиала Банка «Открытие»

«Весной 2020г. мы внедрили сервис удаленного открытия расчетного счета по видеосвязи»

Клиенту сообщают, что видеосеанс записывается, а с его стороны четко демонстрируются необходимые документы. Минусом такого способа открытия счета сохраняется невозможность кассового обслуживания, пока не будет сделана карточка с образцами подписей вживую. А вот сам счет, мобильные приложения и прочие сервисы онлайн — это всё действует для клиентов, воспользовавшихся удаленным сервисом с применением видеовозможностей.

Резюмируя, отметим возможность клиента не приезжать в банк лично для открытия счетов. Кроме случаев, когда сталкиваются с кассой и наличными — здесь необходим живой контакт.

Тенденции на упрощение подхода к открытию счетов
Фото: pixabay.com

Заместитель главного бухгалтера банка Центр-инвест Юлия Смуглеева сообщила, что банк также упрощает процедуры открытия счета и старается вопрос по прочим сопутствующим услугам (например, кредитам) организовать так, чтобы клиент ограничился одним посещением офиса банка.

Клиенты слабо используют возможности оптимизировать расходы на РКО и заработать на нём

На сегодняшний день многие банки предлагают различные акции и комплексные предложения с бесплатным обслуживанием на определенный период. Екатерина Григорьева отметила, что клиенту необходимо понимать — полностью бесплатных пакетов просто не бывает! Кроме того, экономия на обслуживании — это также дополнительный доход предпринимателя.

Полностью бесплатных пакетов просто не бывает.

В тарифном плане на РКО может быть прописан лимит в количестве бесплатных исходящих платежей, но если бизнес работает таким образом, что безналичным расчетом оплачивают налоговые задолженности и внутрибанковские платежи, то эти категории платежей бесплатны в любом случае, а значит клиент может перейти на тариф без фиксированной абонентской платы, даже лишившись этих нескольких бесплатных исходящих платежей за ненадобностью.

Также бизнесмены могут заработать на кэшбеках по бизнес картам до 5% от суммы трат.

Бизнесмены могут заработать на кэшбеках по бизнес картам до 5% от суммы трат.

В банке «Открытие» возможности размещения остатков на счетах под проценты реализуется через мобильное приложение, где клиент может видеть свои выгоды от таких действий. Если объем таких размещений большой — то у клиента есть возможность размещения по индивидуальной повышенный ставке. Также в банке «Открытие» готовы установить клиенту индивидуальные тарифы на комплекс услуг РКО сначала на 3-6 месяцев, затем и на более долгие срок.

Клиенты слабо используют возможности оптимизировать расходы на РКО и заработать на нём
Фото: pixabay.com

Андрей Ардабьевский поддержал все сказанное и указал, как важно — чтобы клиенты смотрели, за что с них списывают деньги. Ведь сам банк может предложить тариф лучше, если видит, что такая возможность существует, но клиенту, безусловно, необходимо понимать, укладывается ли он в лимиты по своим тарифным планам, либо может сэкономить за счет их смены.

И вообще предпринимателям нужно шире использовать клиентский сервис, услуги клиентского менеджера, в т. ч. неплохо бы делиться отрицательным опытом, чтобы при сотрудничестве с новым банком предотвратить повторение негативных ситуаций.

Резюмируя всё сказанное, рекомендуется предпринимателям анализировать фактические цифры своих расходов на РКО, которые прозрачно и красноречиво проиллюстрируют, сколько бизнес тратит и на чём может сэкономить.

В ходе обсуждения возможностей для бизнеса была затронута тема тарификации эквайринга. Все спикеры озвучили условия тарифов в 1–2%, а конкретная стоимость банковской комиссии формируется исходя из объемов бизнеса, частоты операций, отрасли работы. Юлия Смуглеева отметила возможность получения эквайринга в подарок на определенный период в банке Центр-инвест.

Банки пытаются узнавать, доволен ли клиент?

В ходе круглого стола давалась обратная связь представителям бизнеса, участвующим в обсуждении. Так, генеральный директор ООО «ЦИК» Елена Дорофеева поинтересовалась, существует ли в банках мониторинг насколько удовлетворенности клиентов обслуживанием? Также она поделилась отрицательным опытом, когда в начале сотрудничества с крупнейшим федеральным банком сервис предоставлялся на высоком уровне, а после года-двух получать обратную связь стало всё сложнее. И только при уходе от РКО в этом учреждении банк попытался улучшить ситуацию, но было уже поздно.

Екатерина Григорьева сообщила, что в банке «Открытие» существует ежемесячный выборочный мониторинг удовлетворенности клиентов посредством проведения мини опроса, в котором задается 10 вопросов об оценке той или иной составляющей обслуживания.

Андрей Ардабьевский отметил, в КPI менеджеров НБД-Банка есть компонент частоты контактов с клиентами, и в банке есть понимание, что нужно общаться с предпринимателями чаще, но, к сожалению, не всегда эти показатели выполняются.

В КPI менеджеров есть компонент частоты контактов с клиентами.

Представитель банка Центр-инвест подчеркнула, что за каждым их клиентом закреплен менеджер. Клиент может звонить с любой проблемой — например платеж после операционного дняили срочное снятие наличных, и в банке максимально посодействуют решению вопроса.

Кредиты для бизнеса и РКО — взаимосвязь теснее, чем кажется

Еще одной живой темой для дискуссии стало кредитование малого и среднего бизнеса, как сопутствующая услуга РКО. Со стороны предпринимателей задавались вопросы, можно ли получать кредит без выхода на РКО, но представители банков отметили, что это не просто блажь и желание получить дополнительную выгоду, а необходимость мониторить корпоративного заемщика. Екатерина Григорьева подчеркнула, что посредством анализа расчетных операций заемщиков ведется оценка их склонности к сокращению оборотов и, соответственно, росту кредитных рисков по этому клиенту.

До принятия решения по выдаче кредита тому или иному клиенту анализ бизнеса безусловно проводится с применением открытых источников по наличию судов, долгов перед государственными органами, данных системы СПАРК. Но именно принятие заемщика на обслуживание позволит банку более объективно оценивать возможность развития отношений с ним в части роста кредитных возможностей.

Существуют практики, когда предприниматель как физическое лицо может получить менее выгодный кредит, чем предприниматель как владелец бизнеса. В этом случае анализ предпринимательской деятельности будет более детальным, но бенефициар может получить ощутимые выгоды в виде удешевления заемных денег.

Кредиты для бизнеса и РКО — взаимосвязь теснее, чем кажется
Фото: BANKNN.RU

Интересная практика существует в банке Центр-инвест. По программе стартап можно не иметь открытых счетов, так как исходно у потенциальных заемщиков имеется только бизнес-план.

Резюмируя, отметим лояльность банковской сферы именно к комплексному обслуживанию бизнеса по схеме кредит + РКО.

Новые сервисы — современные тренды расчетно-кассового обслуживания

Если десять лет назад такие слова, как эквайринг, комплекс для ВЭД были в новинку для большинства предпринимателей, то сейчас в тренде экосистемы, онлайн бухгалтерии и т. д.

В банке Центр-инвест развивают перспективную систему куайринга или платежей с помощью QR-кодов. Переход на такой сервис позволит снизить комиссии по сравнению с эквайрингом до 0,7. Также развиваются сервисы светофор — проверка контрагентов.

Елена Киреева отметила, что QR-коды появились еще в 2013 году, а Екатерина Григорьева добавила, что «подводные камни» за этот период нейтрализованы, при этом в банке «Открытие» есть клуб неравнодушных клиентов которые могут предлагать сервисам банка внедрить или совершенствовать функционал — и за счет этого сервисы прогрессируют.

Например, внедрение куаринга в клиент-банке стало результатом пожелания клиента Филиала Приволжский.

Подводя итог можно отметить, что эффективное расчетно-кассовое обслуживание невозможно без вовлечения как самого клиента, так и представителей банка. В НБД-Банке отметили, что главное в системе расчетно-кассового обслуживания — не превратить коммуникации с клиентом в роботизированную схему — т. е. общение с непосредственным участием сотрудников банка остается главным приоритетом. Совместная работа по выбору наиболее удобной схемы взаимодействия может вести к развитию бизнеса, развитию взаимодействия по новым направлениям, и тогда в выигрыше останутся и банки, и предприниматели!