18+

Полковник полиции Олег Соколов: что отвечать, когда звонят «из банка»

25.08.2020
1
полковник полиции Олег Соколов
Фото предоставлено пресс-службой УМВД России по Нижнему Новгороду

Нижний Новгород захлестнула волна бесконтактных мошенничеств и краж с банковских карт граждан. ВРИО начальника Управления МВД России по Нижнему Новгороду полковник полиции Олег Соколов рассказал в интервью BankNN об особенностях этих преступлений, а также перечислил меры, которые могли бы их предотвратить.

Статистика бесконтактных мошенничеств

По состоянию на 20 августа в Нижнем Новгороде зарегистрировано 2747 преступлений, основанных на бесконтактном мошенничестве, в том числе 1081 хищение денежных средств с банковских карт граждан под видом сотрудников кредитных организаций. Количество мошенничеств по сравнению с прошлым годом выросло вдвое. Ущерб по каждому преступлению — от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей (средний ущерб около 100 тыс. ₽, — по подсчетам BankNN).

 

Как судят

 — В апреле 2018 года в законодательство внесены изменения в часть 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, которая дополнена пунктом «г» (предусматривает ответственность за совершение хищений денежных средств с банковского счета либо в отношении электронных денежных средств). Уголовные дела возбуждаются также по части 4 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, предусматривающей более суровое наказание за совершение указанных краж в особо крупном размере либо организованной группой.

Портрет преступника

 — Если проанализировать возраст и социальный статус задержанных, то это молодые люди в возрасте 18–35 лет, которые имеют высокий уровень компьютерной грамотности, хорошо оснащены технически, прекрасно разбираются в интернет-технологиях и тонкостях работы банковских сервисов. Они владеют терминологией, знают особенности проведения операций по счетам, знакомы с мобильными приложениями российских банков. Вопреки распространенному мнению, большинство злоумышленников, совершающих бесконтактные мошенничества —не ранее осужденные, которые находятся в местах лишения свободы.

Портрет жертвы

 — Мы видим несколько категорий потерпевших. Первая — экономически активные люди в возрасте 18–45 лет обоих полов, которые на постоянной основе используют электронные средства платежей, мобильные банковские приложения, банковские карты. Их профессия или род занятий никаким образом не влияют на вероятность оказаться жертвой мошенников. Среди потерпевших встречаются и сотрудники банков, и сотрудники правоохранительных органов — обе категории прекрасно осведомлены об увеличении преступной активности в данном сегменте, но в силу разных причин даже они попадаются на уловки мошенников.

Люди старшего возраста, у которых не сформировалась привычка использовать банковские карты и электронные деньги в повседневной жизни, реже становятся жертвами фишинговых атак или мошенничеств через приложения на смартфонах. С этой аудиторией преступники чаще используют давно известные схемы: звонки от имени родственников с просьбой о срочной финансовой помощи, обращения от имени медицинских или социальных работников с предложением получить компенсацию или приобрести по льготным ценам медицинские препараты или бады.

Раскрываемость

 — Раскрывать такие преступления очень сложно — преступники тщательно маскируют следы, постоянно придумывают новые схемы, обмениваются опытом в интернете и мгновенно учатся обходить ловушки, установленные правоохранительными органами и службами безопасности банков. В настоящее время раскрывается примерно каждое 10-е преступление. Но мы над этим работаем.

Схемы мошенничества

 — Первая — «звонок из банка» о незаконной транзакции с предложением вывести деньги на «безопасный счет».

Вторая — чуть более сложная — с открытием дистанционного счета и перехватом доступа к нему.

Третья — с установкой вредоносного ПО на телефон потерпевшего для перехвата мобильного банка.

Четвертая — с созданием фишингового сайта билетов, доставки, интернет-магазина.

Пятая — волна мошенничеств с сайтов бесплатных объявлений, где жертвами становятся как продавцы, так и покупатели.

Кроме того, можно выделить так называемые интернет-попрошайничества, которые основываются на взломе аккаунтов в социальных сетях — с них потом по всему списку друзей рассылаются просьбы перевести деньги, например, на похороны родителей или в долг на лечение ребенка.

Часто встречаются мошенничества, которые длятся по несколько дней: например, пенсионеров убеждают заплатить налоги или получить компенсацию, но сначала заплатить какой-нибудь страховой взнос. Когда мошенники предлагают бабушке 1 млн ₽ в виде какой-нибудь компенсационной выплаты от государства, жертва вполне может потерять бдительность и начать совершать неразумные действия со своими накоплениями под влиянием злоумышленников.

Нижегородские «банкстеры»

 — Не так давно в Нижнем Новгороде проводились массовые смс-рассылки о блокировке карт из-за подозрительной транзакции. Гражданам предлагали для уточнения информации позвонить на указанный номер телефона. Большинство звонило в банк по номеру, указанному на обороте карты, но часть звонила по номеру из смс-сообщения. В процессе разговора люди называли преступникам не только номер банковской карты, но и CVV-код — то есть сами передавали мошенникам все данные, после чего с карт похищались денежные средства.

Мы пресекли деятельность этой преступной группы, когда в Нижнем Новгороде уже было 50 потерпевших, а ущерб превысил 9 млн ₽. Преступники были хорошо организованы, имели в наличии оборудование для рассылки смс-сообщений и разделение по ролям: одни закупали сим-карты, вторые занимались программированием, третьи отвечали за техническое сопровождение, четвертые обналичивали средства, выведенные с карт. Все задержаны, все осуждены.

А если говорить о пенсионерах, к которым я отношусь очень трепетно, то они иногда совершенно беззащитны перед манипуляциями преступников. Прямо сейчас идет расследование по факту хищения денег у пожилой женщины, которую убедили в положенной страховой компенсации и похитили со счета все сбережения в сумме 9 млн ₽. Деньги были обналичены в Москве. Случай, к сожалению, не единичный. Пожилые люди доверчивы, им не хватает финансовой грамотности. Они нуждаются в дополнительной защите и опеке, в том числе, и со стороны банков.

Что советует полиция

  1. Универсальный способ защиты — просто быть внимательным и проверять все, что говорят.
  2. Если сообщают о блокировке карты — нужно не полениться и позвонить в банк по бесплатному номеру, который указан на обороте этой же карты.
  3. Нужно понимать, что сотрудники банка или службы безопасности банка никогда не звонят своим клиентам с вопросами о номере банковской карты, не просят что-то диктовать пор телефону.
  4. Если вы покупаете услуги или товары через интернет — проверяйте информацию о продавцах. Если вам нужна доставка еды или продуктов, то переходите на официальные сайты и внимательно проверьте их название в адресной строке.
  5. Помните, что само по себе мошенничество основано на манипуляции — жертва непосредственно участвует в совершении преступления. Чтобы не стать жертвой мошенников, достаточно быть просто внимательным и никому не верить на слово. И периодически пополнять свои знания о способах мошенничества.