Для банка понятна выгода ипотечного страхования — это гарантия безопасности сделки, а для заёмщика? Казалось бы, лишнее обременение. Впрочем, стоит разобраться в ситуации тщательнее и внимательнее.
Выгоды ипотечного страхования для заемщика
И уже при втором взгляде становится понятно, что страховка при ипотеке выгодна и заёмщику. Хотя бы потому, что происходит возмещение своих убытков из финансового фонда, сформированного из ваших платежей по страховке. Компенсация выплачивается при наступлении страхового случая, который для ипотеки означает событие, негативно влияющее на погашение кредита.
Это может быть:
- серьёзная болезнь,
- инвалидность,
- утрата трудоспособности,
- утрата или повреждение предмета залога,
- потеря права собственности, смерть.
Да, компенсацию получите не вы, а банк. Важно, что в этом случае ваши обязательства по ипотечному кредиту считаются выполненными и вы становитесь собственником взятой в ипотеку недвижимости.
Страховка при ипотечном кредите повышает ваши шансы получить деньги — банк благосклоннее отнесётся к сделке, где его риски застрахованы. Для вас это обернётся и снижением ставки по ипотечному кредиту. И, как уже было указано выше — страховка помогает выполнить обязательства и не потерять недвижимость, за которую выплачены уже немалые деньги. Словом, ипотечное страхование перераспределяет риски между банком, заёмщиком и страховщиком.
Основной особенностью ипотечного страхования является то, что выгодоприобретатель — это прокредитовавший вас банк: пострадавшим считается кредитор, в залоге у которого находится недвижимость.
Страхование объекта ипотеки и страхование заемщика
Различается страхование объектов недвижимости и заёмщика. Недвижимость страхуют от пожара и иных техногенных или природных катастроф. Стоит помнить, что страховка включает только целостность объекта страхования — то есть, самой недвижимости, а не имущества, расположенного в жилье. Что касается заёмщика, то страхуется его жизнь или трудоспособность.
Есть страхование титула при покупке квартиры, защищающее как кредитора, так и заёмщика от утраты собственности при возникновении претензий третьих лиц.
Обязательность страховки предмета залога при ипотеке прописана в законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Страхование заёмщика, как и титульное — дело добровольное.
Если вас не устраивает навязанная страховка, то уже пять лет действует Указ Банка России, определяющий возможность для заёмщика отказаться от навязанного страхового продукта в течение пяти дней, считая с момента подписания соответствующих документов.
Минус ипотечного страхования, по большому счёту, один — это увеличение размера ежемесячного платежа по кредиту. Зато вы защищены в случае наступления разного рода форс-мажорных обстоятельств непреодолимой силы.
Так что, оформляя ипотечный кредит, есть смысл задуматься о соответствующей страховке.
