Нижний Новгород
23 апреля
USD ЦБ
93,29 +0,04
EUR ЦБ
99,56 +0,20
Нефть
81,25 -0,46
Золото ЦБ
7 003,45 -131,17
18+

Деньги быстро: почему бизнес и банки используют факторинг

19.03.2024
0
133

Факторинг переживает бурный рост на протяжении последних нескольких лет. По мнению экспертов, причиной тому — удобство этого инструмента финансирования, эффективность и простота получения. Жесткая денежно-кредитная политика Банка России, повышение ключевой ставки и введение макропруденциальных лимитов придали факторингу дополнительный импульс. С одной стороны волатильность курса рубля и повышение ключевой ставки повышают его стоимость, чем ограничивают рынок. С другой стороны, они делают менее доступными традиционные кредиты и дают клиентам возможность увидеть положительные стороны факторинга, которых не мало.

Источник: Freepik

По словам руководителя «Абсолют Банка» в Нижнем Новгороде Елены Комлевой, корпоративные клиенты проявляют активный интерес к данной услуге. Она также отметила, что различные формы предоставления факторингового финансирования клиентам с баланса банка, в том числе финансирование параллельного импорта, стали одними из ключевых факторов роста бизнеса. В частности, в 2023 году группа «Абсолют Банка» увеличила факторинговое финансирование клиентов на 76%. Размер факторингового портфеля за это же время вырос почти на 34%.

Если у предприятия есть текущая дебиторская задолженность и есть потребность в получении финансирования, то нужно обязательно рассмотреть возможность заключения договора факторинга, — считает руководитель блока «Кредитные продукты» ООО «Аркада плюс финансы» Игорь Саватеев.

По словам эксперта, факторинг — отличный выход из ситуации, если компания получила отказ по кредитам. В данном случае, при хорошей платежеспособности дебитора, возможен вариант без регресса (без права обратного требования, т. е. продавец полностью передает задолженность в руки фактору, и в случае неуплаты фактор и покупатель разбираются с этим сами, без привлечения продавца — прим. ред.). Компания получает финансирование, хоть и по более высокой ставке. В целом клиенты, заключившие договор факторинга, отмечают удобство и оперативность онлайн оформления сделок и довольны еще одним источником финансирования, позволяющим конвертировать дебиторскую задолженность в денежные потоки для развития бизнеса, подчеркнул эксперт.

Факторинг и малый бизнес

По данным «Абсолют Банка», во второй половине прошлого года доля клиентов из сегмента МСП, использующих факторинг, составляла порядка 8%. При этом аналитики финансовой организации прогнозируют ее постепенное увеличение. Новый уровень работы с МСП способен стать еще одной точкой роста для рынка факторинга в России, заявила Елена Комлева. В частности, клиентам «Абсолют-банка» из сегмента МСП доступен скоринговый, упрощенный порядок согласования факторингового финансирования — в пределах относительно небольших сумм. Тогда как значительные лимиты факторингового финансирования, в которых заинтересован крупный бизнес, как правило, требуют индивидуального рассмотрения.

В компании «Ампер НН» (профессиональный дистрибьютор заводов-изготовителей низковольтного оборудования — прим. ред.) факторингом пользуются уже давно. По словам генерального директора Ольги Цветковой, впервые они прибегли к данной услуги в ситуации практически безысходной по причине кассового разрыва. То есть все деньги были вложены в организацию решений по контракту. Оборудование уже поставили контрагенту, но оплата должна была поступить в течение трех месяцев после входного контроля.

Нужно было платить по счетам, выдать людям зарплату, а денег нет, — вспоминает Ольга Цветкова, — тогда в банке предложили воспользоваться факторингом. Мы еще не знали, что это такое, но доверились специалистам. В итоге мы довольно быстро получили именно ту сумму, которая была указана в контракте.

Источник: Freepik

Главным преимуществом факторинга Ольга Цветкова считает скорость получения заемных средств. Кроме того, при оформлении факторинга, в отличие от кредита, банк не проверяет финансовое положение и платежеспособность компании.

Еще один плюс, банк не отслеживает, куда ты потратишь полученные средства: оплата налогов или следующего контракта. Это очень удобно, — добавила Цветкова.

Вместе с тем она отметила, что у каждого из продуктов — факторинг, проектное финансирование, кредит — есть свои плюсы и минусы. Поэтому в каждом конкретном случае необходимо анализировать ситуацию. А еще, оформляя факторинг, важно быть уверенным в своем контрагенте, иначе можно оказаться в неприятной ситуации.

Факторинг: плюсы и минусы

О плюсах и минусах факторинга, а также о нюансах, на которые важно обращать внимание рассказал руководитель блока «Кредитные продукты» ООО «Аркада плюс финансы» Игорь Саватеев. Он отметил, что в целом факторинг очень удобный финансовый инструмент, позволяющий оперативно получить денежные средства и обладающий целым рядом преимуществ.

В первую очередь это отсутствие залога в факторинговом финансировании. Кроме того, факторинг не увеличивает кредитную нагрузку в балансе предприятия. По сравнению с кредитом, у такого займа отсутствует целевое направление, то есть полученные средства можно использовать на любые цели. Факторинг без регресса не учитывает финансовое состояние поставщика и может быть получен, даже если отказали в кредите.

Но, как и у любого финансового инструмента, у факторинга есть нюансы, на которые следует обратить внимание перед заключением договора. Самое важное — стоимость факторинга. Она может оказаться существенно выше процентов по кредиту на ту же сумму, если срок займа небольшой, а комиссия устанавливается от суммы финансирования. К тому же объем денежных средств, полученных в рамках факторинга, всегда ограничен стоимостью подтвержденной поставки.

Важно понимать, что сроки факторинга значительно ниже кредитных и ограничены временем отсрочки — обычно не более 90 дней. К тому же возвращать заем придется сразу и целиком. Если контрагент надежный, то это скорее плюс, чем минус. А вот при неисполнении покупателем своих обязательств по контракту и если заключен договор факторинга с регрессом, поставщику придется возвращать полученные деньги факторинговой компании, а затем взыскивать сумму задолженности со своего контрагента. Это может оказаться проблематичным.

Источник: Drazen Zigic на Freepik

Факторинг — 2024: прогнозы и перспективы

По оценкам экспертов, рынок факторинга в текущем году продолжит набирать обороты. Причина тому — экономическая ситуация в стране в целом. Регулятор уже заявил, что взятый курс на ужесточение денежно-кредитной политики сохранит свою актуальность в долгосрочной перспективе. В Госдуме рассматривают проект поправок в законодательство, которые позволят Центробанку регулировать выдачи банками займов, а представители регулятора заявляют о рассматриваемых ведомством новых ограничительных мерах в области кредитования. Все это создает дополнительные условия для развития факторинга. По прогнозам аналитиков «Абсолют Банка», наиболее востребованными в 2024 году станут такие его виды, как импортный агентский, безрегрессный, безрегрессный с коммерческим кредитом, а также факторинг с цифровыми финансовыми активами (ЦФА).

Важной составляющей развития факторинга в «Абсолют Банке» считают его цифровизацию. Перевод процессов в «цифру» позволяет сократить расходы кредитной организации, повышает скорость обработки информации. Клиенты, в свою очередь, получают более оперативные решения по заявкам, повышение комфортности и в определенной степени снижение стоимости продукта. В прошлом году факторинг в «Абсолют Банке» получил премию Digital Awards в номинации «Решение года» за цифровую интеграцию маркетплейса логистических компаний.

Главным вызовом финансового рынка является адаптация к новой, более высокой стоимости финансирования, отмечает Елена Комлева. Как бизнес, так и банки с нетерпением ждут многими прогнозируемого снижения ключевой ставки во второй половине 2024 года, которое поможет повысить доступность факторинговых услуг.

Поэтому, несмотря на высокую степень доверия и интереса к факторингу со стороны клиентов, есть потенциал для дальнейшего развития данного направления. Кроме того, постоянно появляются новые продуктовые решения, подходы, идет автоматизация многих процессов. Пока еще не все в должной мере осознают, что факторинг — перспективный и гибкий инструмент, способный решить довольно сложные и нетипичные задачи клиентов — даже там, где изначально это было вовсе не очевидно, заключила эксперт.