Тайн у банков быть не должно

ЦБ обязал свои подразделения тщательнее отслеживать деятельность банков. Те, кто попытается скрыть свое финансовой положение Банк России может наказать — вплоть до отзыва лицензии.

В начале недели ЦЮ подготовил рекомендации своим подразделениям, как быть с банками, скрывающими какую-либо информацию. Цель рекомендаций — "предотвращение ситуаций быстрого ухудшения финансового положения" банков. В документе ЦБ описывает все ситуации, когда банки могут скрывать сведения, и как подразделениям регулятора реагировать на это.

Случаи, которые грозят банкам серьезными проблемами: появление у банка сомнительных новых собственников либо выявление, что заявленные банком владельцы реальными не являются. Список значимости продолжает увеличение средств физлиц более чем на 20% за месяц или рост практически любой значимой для банка статьи баланса более чем на 100% за месяц. Остальные рискованные ситуации — 10-процентный месячный рост вложений в ценные бумаги и недвижимость при объемах вложений более 20% капитала; выполнение нормативов за счет подарков от акционеров или нерыночных сделок; серьезное (более чем на 100%) расхождение информации о динамике средств во вкладах и на корсчете банка; остатки в кассе более 25% от активов; рост операций с векселями более чем на 30% за месяц и пр.

К ситуациям, в которых тотальный контроль за банками показан, но остается на усмотрение главков, относятся все перечисленные выше ситуации, но масштабом на 30% скромнее от указанных пороговых значений. То есть рост вкладов на 20% в месяц — однозначный повод для неотложного реагирования со стороны регулятора, а на 14% — серьезный сигнал о том, чтобы присмотреться к такому игроку. Повышенную бдительность сотрудникам главков рекомендовано применять при расхождении данных о ценных бумагах банка, хранящихся в депозитарии, полученных от самого банка и от ФСФР, а также в случаях, когда банк покидает предправления или главбух, а новых топ-менеджеров на эти места не назначают. Ни о чем хорошем, скорее всего, не говорит, по мнению ЦБ, привлечение вкладов на нерыночных условиях, резкий рост депозитов в головном офисе или отдельно взятом филиале, заметные изменения в объеме крупных ссуд и составе заемщиков по ним и др. Если эти факторы критичны для банка, теруправлениям предлагается действовать так же, как и в однозначно рискованных для банков ситуациях.

Банки должны ежедневно предоставлять отчет, а не раз в месяц, как это было установлено. Если информация недостоверна, банки получают запрет на привлечение вкладов, в случае отказа предоставлять данные, будет поставлен вопрос об отзыве лицензии.

Источник: Коммерсантъ