Сумма просроченных платежей по ипотечным кредитам в России на начало февраля 2025 года составила 100,6 млрд рублей, установив новый исторический максимум. Только за январь, задолженность выросла на 5,7 млрд рублей, пишут , опираясь на данные Центрального банка.
Несмотря на стремительный рост просрочек, общий объем ипотечного портфеля страны сократился на 108 млрд рублей, составив 19 трлн рублей. Аналитики связывают такую динамику с проблемами, возникшими у многих заемщиков, которые оказались неспособны справиться с финансовыми обязательствами.
Представитель Freedom Finance Global Владимир Чернов назвал текущее положение дел беспрецедентным: подобного уровня просрочки не наблюдалось даже в период кризиса 2008 и 2022 годов. При этом представители Центробанка подтвердили, что ситуация осложняется массовым увеличением числа реструктуризаций ипотечных займов.
Основной фактор увеличения просроченной задолженности — резкое повышение спроса на ипотеку в конце 2023 и начале 2024 года, когда население активно брало кредиты, ожидая снижения процентных ставок и рефинансирования. В итоге, многие заемщики переоценили свои финансовые возможности, столкнувшись с высокими ставками зимой 2024 года.
Начальник управления макроэкономического анализа Совкомбанка Никита Кулагин отмечает, что большое количество ипотечных кредитов было выдано с низким первоначальным взносом (менее 20%) и высокой долговой нагрузкой (более 80%). В 2024 году Центробанк ужесточил условия выдачи льготных ипотек и ввел дополнительные ограничения для заемщиков с большими долгами, что привело к снижению доли рисковых кредитов до 10–13%.
Однако, несмотря на принятые меры, инфляционные процессы и застой в росте реальных доходов продолжают оказывать давление на заемщиков. Эксперты предупреждают, что дальнейшее ухудшение ситуации возможно в связи с ростом безработицы и падением покупательной способности населения.
Чернов прогнозирует сохранение негативной тенденции в 2025 году, что свидетельствует о формировании опасного пузыря проблемных долгов.
Ранее мы сообщали, что в январе и феврале 2025 года банки отклонили около 55,4% и 56,2% всех запросов на получение ипотеки соответственно. Это значительно превышает показатели декабря 2024 года, когда уровень отказа составлял лишь 49,9%. Причинами роста числа отказов стали изменения на ипотечном рынке, включая уменьшение объемов выданных кредитов. Так, в январе и феврале банки предоставили ипотеку всего на 127 и 227 миллиардов рублей соответственно, что является минимальным показателем с весны 2022 года.
