Банки в конце 2025 года резко сократили одобрение розничных кредитов: доля положительных решений опустилась до 17–18%, следует из данных НБКИ. Это означает, что более 80% заявок россиян на кредиты получают отказ. По сравнению с концом 2024 года, когда одобрялось около 22,6% обращений, доступность заемных средств существенно снизилась.
Самой проблемной категорией стали автокредиты — банки отказывают по ним в 84% случаев. Потребительские займы одобряются реже чем в одном из четырех случаев. Относительно лучше выглядит ипотека, однако и здесь доля одобрений сократилась до 35% против более чем 50% летом 2025 года.
Ключевая причина ужесточения — регуляторная политика Банка России. Макропруденциальные лимиты ограничивают выдачу ссуд заемщикам с высокой долговой нагрузкой: в автокредитовании, например, не более 5% новых займов может приходиться на клиентов, у которых выплаты по долгам превышают 80% дохода. Дополнительным фактором стал рост просроченной задолженности — ее доля в банковских портфелях к октябрю 2025 года увеличилась до 12,9%.
Несмотря на снижение ключевой ставки с 21% до 16%, банки продолжают придерживаться консервативной модели. Финансовые организации закладывают риски, связанные с нестабильностью доходов населения, инфляционными ожиданиями и ростом стоимости заимствований. В результате кредиты становятся доступными преимущественно для клиентов с высоким кредитным рейтингом и официально подтвержденными доходами.
Эксперты ожидают постепенного восстановления доли одобрений не ранее второго полугодия 2026 года — при условии дальнейшего снижения ключевой ставки, замедления инфляции и сокращения просрочки. Существенное смягчение кредитной политики возможно лишь при ставке ниже 12–14% и стабилизации экономической ситуации.
Ранее мы сообщали, что доля отказов по розничным кредитам в России достигла рекордных уровней, а сильнее всего ужесточились требования к заемщикам по ипотеке. В ноябре 2025 года банки отклонили 69,2% заявок на ипотечные кредиты — на 17,1 процентного пункта больше, чем годом ранее (52,1% в ноябре 2024 года). В целом по розничному кредитованию доля отказов достигла 82,6%.
