Тема недели: В России дорожает ипотека: банки поднимают ставки

Российские банки начали массово поднимать ставки по кредитам, что приводит к удорожанию ипотеки для рядовых граждан. По данным сайта BankNN.ru, в понедельник, 14 января, ипотечные ставки подняли Сбербанк и ВТБ. Также ипотека стала дороже в "Промсвязьбанке", "Связь-Банке", "СМП-Банке", "Уралсибе" и других кредитных организациях.

"Райффайзенбанк", "Открытие" и еще несколько акул рынка пока выдерживают паузу. Однако все сводится к тому, что скоро и они могут также увеличить проценты на ипотечные (и не только) продукты.

Чем это продиктовано?

Из-за того, что ситуация на мировых рынках остается нестабильной (риски новых санкций, волатильность валюты и скачки цен на нефть), мы полагаем, что Центробанк в ближайшее время продолжит вести жесткую денежно-кредитную политику. Масла в огонь добавляет и ситуация внутри России: поднятие пенсионного возраста, НДС, акцизов, как следствие рост цен на все и ускорение инфляции не добавляют оптимизма.

Подъем инфляционных ожиданий граждан и вышеназванные факторы говорят о том, что снижения ключевой ставки ЦБ РФ, от которой и зависят проценты по кредитам и вкладам, ждать придется долго. Все указывает на то, что на ближайшем собрании директоров регулятора речь пойдет об увеличении ключевого показателя до 8, а возможно, и до 8,25% годовых. Поэтому банки увеличивают ставки на кредитные продукты уже сейчас, предвосхищая это решение.

Есть еще один фактор, который также повлиял на доступность ипотеки – ЦБ РФ с января увеличил коэффициент риска для ипотечных кредитов с низким уровнем первоначального взноса (до 20% от стоимости жилья).

Что будет с ценами на ипотеку дальше?

У банков остается два варианта: увеличить  минимальный порог первоначального взноса до 25-30%. Либо, чтобы не терять клиентов, повысить ставку на эти продукты. Скажем, нижегородец, у которого есть 40% стоимости будущей квартиры, получит жилищный кредит под 11,5%. А его коллега, у которого в наличии только 20% ценника, может рассчитывать в том же банке на ставку в 12-12,5% и выше.

В связи с вышеизложенными изменениями можно ожидать повышение требований банков к минимальному первоначальному взносу для ипотечных заемщиков. Банки существенно сократят в выдачах долю кредитов с первоначальным взносом менее 20%. Скорее всего,  возможность взять ипотечный кредит с первоначальным взносом 10-19% останется только у самых привилегированных клиентов в виде преференции, в том числе для клиентов, получающих зарплату в банке, где клиент подает заявку на ипотечный кредит

- рассказала порталу BankNN.ru Анна Юдина, управляющий директор управления развития ипотечного бизнеса банка «Открытие».