Зачем управлять «тремя рублями»?

21.03.2014

Ирэн Шкаровская, начальник управления стратегических коммуникаций Банка Хоум Кредит: 

Спорим, когда вы слышите об управлении личными финансами, вы думаете что-то вроде: «О, это не про меня, а про богатых» или «Было бы чем управлять… Это не про мои «три рубля»?

А почему вы так думаете? Разве вы не взрослый человек, который зарабатывает и тратит деньги? Ведь если подумать, то большая часть нашей жизни посвящена как раз тому, чтобы заработать деньги и разумно их потратить, чтобы нам жилось хорошо.

Делаем вывод – личные финансы есть у всех взрослых трудоспособных людей. И у вас тоже, и вы с ними постоянно что-то делаете – приумножаете, тратите, экономите, откладываете… Это и есть управление финансами, а значит, то, о чем мы писали выше – как раз про вас!

Если мы вас еще не убедили, предлагаем задуматься над следующим фактом: по статистике, в среднем за жизнь любой гражданин России зарабатывает и тратит около 15 миллионов рублей. Вы когда-нибудь думали о том, что в ваших руках может быть такая внушительная сумма? Ведь ее вполне достаточно, чтобы купить квартиру, машину, оплатить образование детей и многое другое. Есть ли у вас все это, а также сбережения на «черный день» и пенсионные накопления?

Возможно, нет. Проблема в том, что мы не получаем упомянутые миллионы на руки сразу, одной суммой, а зарабатываем постепенно, в течение жизни, и поэтому должны очень грамотно и разумно распоряжаться деньгами, чтобы приобрести все перечисленные блага.

Вот для этого и нужно уметь управлять своими личными финансами. Именно об этом и говорят финансовые консультанты в СМИ, слова которых мы привыкли пропускать мимо ушей, думая, что это «не про нас».

Управлению финансами, как всему в нашей жизни, надо учиться, и заниматься этим постоянно. Но не пугайтесь – речь не идет о том, чтобы посвящать этому много времени и сил. Все, что вам нужно, чтобы изменить свое отношение к финансам, а значит, и свою жизнь, к лучшему – это: а) базовые знания о Личном Финансовом Плане и бюджете; и б) желание постоянно применять их в своей повседневной жизни. Второе зависит только от вас самих, а вот базовые знания вы сможете почерпнуть из наших регулярных колонок.

Итак, что такое Личный Финансовый План (ЛФП) и зачем он нужен?

ЛФП – это ваша возможность реализовать свои мечты. Звучит привлекательно? Да. Но с другой стороны, не забывайте о том, что мечты исполнятся, только если план не останется на бумаге, а вы каждый день будете ему следовать и в чем-то себе отказывать.

Личный Финансовый План включает в себя ваши финансовые цели, желаемые сроки их исполнения, стоимость каждой цели на момент ее приобретения в будущем и график движения к целям. Для расчета используются специальные формулы, которые мы приведем в следующих публикациях, когда будем вместе учиться составлять свой ЛФП.

А пока расскажем, чего он позволит вам добиться:

  1. Существенная экономия. Одно из непременных условий выполнения ЛФП – постоянное ведение бюджета, планирование бюджета и его исполнение. Как начать вести бюджет, в какой форме лучше это делать – тема одной из следующих статей, а результатом грамотного планирования расходов станет экономия до 25% вашего ежемесячного дохода. Представили, сколько это будет в вашем случае? Это та сумма, которую вы сможете направить на реализацию важных для вас финансовых целей.
  2. Создание финансовой «подушки безопасности». Для того, чтобы чувствовать себя уверенно, нужно иметь денежный запас в размере не менее 3-х ежемесячных расходов на все необходимое. Тогда в случае, если вы внезапно потеряете работу и не сразу найдете новую, или заболеете, или вдруг произойдет какой-то несчастный случай, у вас будет запас времени, чтобы найти выход из ситуации. Если сейчас у вас нет такой «подушки безопасности», то именно она должна стать первой финансовой целью в вашем ЛФП.
  3. Достижение целей, которые вы перед собой поставите. Да, для этого вам придется потрудиться, подумать, во многом перестроить свою жизнь и привычки, но результат стоит усилий!

Приведем возможный ЛФП женщины 30 лет, имеющей зарплату в 30 000 рублей, ежемесячные расходы в 20 000 рублей и желающей через 2 года купить автомобиль:

Финансовая цель

Предполагаемая дата покупки

Стоимость цели на предполагаемую дату покупки

Количество месяцев до достижения цели

Сумма, которую нужно откладывать в месяц

Автомобиль за 250 000 рублей

Через 2 года

366 025 р. (с учетом подорожания за счет инфляции)

24

15251 р.

Вывод, который должна сделать героиня после составления ЛФП – что ее финансовая цель достижима только в том случае, если она либо увеличит срок достижения цели, либо сократит свои ежемесячные расходы, либо накопит часть средств, а затем возьмет недостающее в кредит.

Все три варианта вполне реальны. Что следует предпринять для того, чтобы составить свой ЛФП и как посчитать будущую стоимость своих финансовых целей – расскажем в следующий раз!


При использовании информации активная ссылка на сайт www.banknn.ru обязательна.