Что влияет на ставку по кредиту

15.12.2014

Когда известна процентная ставка по кредиту, кажется, клиенту легко самостоятельно посчитать сумму, которую ему предстоит вернуть банку. Однако, если не знать тонкостей формирования годовой ставки, все оказывается не так просто. А между тем банки предлагают сразу по несколько кредитных программ, различающихся величиной наращения суммы долга. Разберемся в основных факторах, влияющих на проценты.

1. Когда банковские специалисты рассчитывают размер годового процента, то обязательно учитывают уровень инфляции. Для них важно сохранить баланс, при котором кредит останется интересен для заемщиков, но при этом будет приносить банку прибыль.

2. Банкам не хватает собственных средств для выдачи займов всем желающим, и тогда они кредитуются у населения - то есть привлекают вклады. Но проценты, которые выплачиваются по вкладам, записываются в статью расходов и покрываются за счет процентов по кредитам. Отсюда, как видите, разница между процентными ставками по вкладам и по кредитам – когда ставка по первому продукту всегда ниже, чем по второму. Плюс ко всему обязательно учитываются такие статьи расходов как содержание рабочих банковских помещений, заработная плата сотрудникам, плата за аренду помещения и многое другое.

3. В годовую процентную ставку по кредиту закладывается и величина прибыли, которую ожидает получить банк.

4. Ставки могут меняться время от времени. Это зависит от спроса на определенные виды кредитования. Например, изменения возможны перед новогодними праздниками.

5. Существенное влияние на размер ставки оказывает соответствие заемщика требованиям банка: возраст, пол, наличие страховок и залога, платежеспособность, вид и сфера занятости. Экспресс-кредиты, которые оформляются банковскими организациями в кратчайшие сроки и требуют всего лишь паспорт для осуществления сделки, всегда имеют высокую годовую процентную ставку. С таким видом кредита банк идет на большие риски. Чтобы как-то компенсировать возможный невозврат денежных средств, кредитор идет на установку высокого годового процента. Более низкие проценты по кредиту всегда получают заемщики, которые работают официально и могут предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Заемщикам с так называемой «серой» зарплатой и подтверждением дохода, написанным в свободной форме, годовые проценты повышают. Всегда более выгодными являются кредиты с обеспечением.

6. Влияет на ставку и срок, на который предоставляется кредит. Сравнительно низкий процент банки традиционно устанавливают на долговременные ссуды – они более выгодны для кредитных организаций.

Ознакомиться с процентными ставками по потребительским кредитам в банках Нижнего Новгорода и Нижегородской области можно здесь.