Как сохранить личные сбережения, и как повлияет долговой кризис США на стабильность российских банков? Об этом вчера, 16 августа, в пресс-центре "Комсомольской правды" в Нижнем Новгороде" говорили представители нижегородских кредитно-финансовых учреждений.
Вклады
Эксперты подчеркнули, что хранить деньги нижегородцы по-прежнему предпочитают в рублях. По информации начальника Главного управления Центробанка по Нижегородской области Станислава Спицына, доля вкладов в иностранной валюте не превышает 8%. По свидетельству управляющего ВТБ 24 по Нижегородской области Георгия Гречина, в представляемом им банке 71% составляют рублевые депозиты, 12% - вклады в европейской валюте, 16% - в долларах США. "Тенденцию подтверждает и статистика нижегородского филиала ЗАО "Транскапиталбанк": вклады в рублях здесь составляют 90%, в евро – 7%, в долларах – 3%", - сказала управляющая региональным филиалом "Транскапиталбанка" Марина Моисеева.
Георгий Гречин отметил, что в ближайшие 6-12 месяцев нижегородцам разумнее держать деньги на рублевых депозитах, тем более что вклады в рублях наиболее доходны. Однако утверждение: "Нельзя хранить все яйца в одной корзине" остается актуальным. С этим соглашаются все без исключения эксперты, советуя распределять вклады, как минимум, по трем валютам: рублям, долларам и евро. Впрочем, Георгий Гречин рекомендует также обратить внимание на швейцарские франки, которые за последний год выросли относительно курса доллара и евро на 25-30%.
Наибольшее количество вкладов в Нижегородской области привлекается на срок до одного года. Ставки по долгосрочным вкладам, как правило, выше. "Однако прежде чем решиться на такое вложение, рекомендуется учесть возможность досрочного расторжения договора с банком и истребования денежных средств", - говорят специалисты. По словам экспертов, ряд кредитных организаций сегодня предоставляет вкладчикам возможность досрочного расторжения договора при частичном сохранении процентов по вкладу. Во всех иных случаях при досрочном истребовании денежных средств клиент теряет проценты полностью.
Инвестиции в бизнес
Станислав Спицын при этом высказал мнение, что нижегородцы недостаточно предприимчивы, поскольку, даже имея деньги, не рискуют вкладывать их в бизнес. По его сведениям, жителей области вполне устраивает тот процент прироста средств, который могут предложить им банки, и они не торопятся начинать собственную предпринимательскую деятельность.
С его слов за первое полугодие 2011 года кредитный портфель "подтянулся" на 24%. При этом кредиты, выданные предпринимателям региона, выросли на ту же сумму. "Темпы роста в сфере кредитования предприятий малого и среднего бизнеса должны быть в два-три раза выше", - подчеркнул Станислав Спицын. Он также отметил, что необходимо стимулировать нижегородцев и жителей области заниматься бизнесом. Марина Моисеева сообщила, что Правительство Нижегородской области уже ведет активную работу в данном направлении. В нижегородском Кремле при поддержке банков проводятся различные форумы, посвященные развитию малого и среднего бизнеса в регионе. Кроме того, в области существует фонд поддержки предпринимательства, программа поддержки инновационных проектов, выдаются гранты на развитие малого бизнеса.
Золото
Как не покажется странным, эксперты сошлись во мнении, что инвестиции в золото не могут дать гарантированный доход. "Если вы положили деньги в банк на определенных условиях, вы четко знаете, что получите на выходе: сумму вашего вклада плюс проценты по нему. Что вы будете иметь через год инвестирования на "металлический" счет – вопрос открытый: вы можете получить столько же, сколько вложили, можете – больше, а можете и меньше", - отметил Директор Операционного офиса "Региональный центр" города Нижнего Новгорода Уфимского филиала ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" Алексей Симкин.
Станислав Спицын подтвердил, что золото постоянно растет в цене, но в этом росте наблюдаются колебания: "Сегодня золото так взлетело в цене, что нет никакой уверенности, что оно сохранит свою стоимость в следующие два года". В связи с этим эксперт советует вкладывать деньги в золото осторожно. Нижегородцам стоит обратить внимание на другие металлы. Например, на палладий, который в последнее время дорожает.
Вторая волна кризиса
По мнению Станислава Спицына, снижение кредитного рейтинга США не приведет к такому значительному спаду в экономике, какой наблюдался в конце 2008 – 2009 годах. Правительства, наученные горьким опытом глобального экономического кризиса, разработали стратегии поведения на случай нового коллапса. В частности, в России действует механизм сохранения вкладов с порогом стопроцентного возмещения до 700 тыс. руб. По словам Станислава Спицына, в настоящее время перед правительством страны стоит задача по увеличению этого порога. "Действительно, примерно 80% населения имеют вклады на сумму до 700 тысяч рублей, но оставшиеся 20% держат в банках очень крупные денежные суммы", - пояснил эксперт. При этом начальник регионального управления Центробанка подчеркнул, что все вклады населения должны быть гарантированы.
По данным Главного управления Центробанка по Нижегородской области, самая большая сумма, исчезнувшая с депозита в регионе в период кризиса, равнялась 120 млн руб. В связи с этим Станислав Спицын отметил, что, пока Правительство РФ не гарантирует сохранность всех сбережений граждан, держать крупные вклады в банках очень опасно. В то же время, как отметил эксперт, ждать стабильность от мировой экономики не приходится: "Перепады будут всегда, именно наличие спадов и подъемов в экономике показывает, что рынок живет". По мнению специалистов, на восстановление экономики США потребуется несколько лет. При этом "затянуть пояса" придется всем развитым странам.
Цифры и факты
Сумма вкладов в банках Нижегородской области равна сегодня 188 млрд руб. За первое полугодие 2011 года жители региона принесли в кредитно-финансовые учреждения порядка 40 млрд руб.
По словам Алексея Симкина, за истекшее полугодие в Нижегородской области сложились благоприятные условия для формирования сбережений. Банки преодолели кризисную тенденцию понижения ставок по вкладам, и сегодня можно говорить о незначительном их росте.
В настоящее время в регионе ставки по депозитам сроком до 90 дней колеблются от 4,9% до 2,25% и в среднем составляют 4,2%. Ставки по вкладам сроком от 90 до 180 дней варьируются от 7% до 3,25%, в среднем – 6%, до 1 года – от 8,5% до 4,5%, в среднем – 7%, от 1 года до 3 лет – от 10% до 4%, в среднем – 7,5%. Тем не менее, как отметил Станислав Спицын, хотя на сегодняшний день ставки по депозитам превышают уровень инфляции, делать прогноз до конца 2011 года пока рано.
