Нижний Новгород
04 октября
USD ЦБ
95,03 +0,52
EUR ЦБ
104,87 +0,42
Нефть
74,11 -7,71
Золото ЦБ
8 129,63 +24,50
18+

Банки затягивают пояса

04.09.2009
0

В конце августа агентство «РБК.Рейтинг» подготовило рейтинги банков по таким показателям, как количество филиалов, прибыльность и эффективность, а также объем кредитования малого и среднего бизнеса.

Количество и качество

На сайте «РБК.Рейтинг» отмечается, что, по сравнению с мартовскими показателями, в условиях нестабильной экономической ситуации в стране, чисто филиалов банков сократилось на 848.

При подготовке рейтинга за основу были взяты первые 200 банков из списка самых крупных по чистым активам на конец I полугодия 2009 года. Не входящие в список банки, могли самостоятельно принять участие, прислав заявку в свободной форме. Однако, для включения в рейтинг, общее количество отделений банка, по данным ЦБ РФ, должно быть не менее 26 шт. При подсчёте не учитывались подразделения, допофисы, операционные кассы вне кассового узла, представительства за рубежом и прочие офисы, которые не были официально отображены в учетной карточке банка, размещенной на сайте ЦБ РФ.

Лидирует в этом рейтинге, по-прежнему, Сбербанк. Несмотря на то, что число его отделений сократилось на 427, конкурентам угнаться за монополистом непросто. Второе и третье места достались соответственно Россельхозбанку и Росбанку. В пятёрку лидеров также вошли Уралсиб и Банк Москвы.

РБК-рейтинг 25.08.09,
Top20 самых филиальных банков в I полугодии 2009 года

Банк

Итого

Филиалы в РФ

Филиалы за рубежом

Представительства в РФ

Представительства за рубежом

Допофисы

Опер кассы

1

Сбербанк

20 006

720

-

-

-

9 885

9 401

2

Россельхозбанк

1 523

78

-

-

3

1 399

43

3

Росбанк

558

51

-

4

-

466

37

4

Уралсиб

400

40

-

-

1

323

36

5

Банк Москвы

378

48

-

-

1

317

12

6

МДМ-Банк

371

54

-

-

4

297

16

7

АК Барс

314

43

-

-

-

132

139

8

Промсвязьбанк

244

48

1

1

4

156

34

9

Газпромбанк

235

43

-

1

2

177

12

10

Восточный Экспресс

234

10

-

-

-

219

5

11

ВТБ 24

227

15

-

-

-

204

8

12

Райффайзенбанк

227

55

-

-

-

146

26

13

Юниаструм Банк

224

43

-

-

-

165

16

14

Связь-Банк

221

49

-

-

1

152

19

15

Банк Петровский

220

16

-

-

-

200

4

16

Русь-Банк

197

36

-

-

-

160

1

17

Московский индустриальный банк

191

23

-

-

-

148

20

18

Транскредитбанк

171

39

-

-

-

122

10

19

Возрождение

169

55

-

1

-

80

33

20

ХКФ-Банк

161

6

-

84

-

71

-

Таблица прибыльности и эффективности отражает не слишком радужную картину. Большинство банков снизили свои показатели.

Несмотря на падение прибыли почти на 20% первое место, по итогам шести месяцев, занял Газпромбанк, сильно обогнав Сбербанк, скатившийся до третьего места. За год прибыль крупнейшего банка России упала на целых 94%. На одну позицию выше оказался ХКФ-Банк. В топ-5 также отметились Инг Банк (Евразия) и Кредит Европа Банк.

  

РБК-рейтинг 28.08.09,
Top20 прибыльных банков в I полугодии 2009 года

Банк

Балансовая прибыль на 1 июля 2009 года (млн. руб.)

Балансовая прибыль на 1 июля 2008 года (млн. руб.)

Изменение (%)

Изменение (№)

1

Газпромбанк

12 391.89

15 478.18

-19.94

1

2

ХКФ-Банк

8 028.37

2 414.88

232.45

18

3

Сбербанк

5 304.92

91 610.01

-94.21

-2

4

Инг Банк (Евразия)

2 745.90

3 471.08

-20.89

11

5

Кредит Европа Банк

2 187.80

763.59

186.51

38

6

ВТБ Северо-Запад

2 148.30

4 503.93

-52.30

5

7

Национальный Резервный Банк

1 824.48

9 178.72

-80.12

-3

8

Транскредитбанк

1 794.48

1 751.40

2.46

17

9

Оргрэсбанк

1 522.49

1 229.63

23.82

21

10

Юникредит Банк

1 455.99

5 845.76

-75.09

-3

11

Промсвязьбанк

1 384.65

4 005.80

-65.43

2

12

Россельхозбанк

1 355.20

1 379.05

-1.73

16

13

Зенит

1 201.55

2 215.67

-45.77

9

14

Северо-Восточный Альянс

1 118.41

409.73

172.97

50

15

Тойота банк

1 022.01

-

-

-

16

Дойче Банк

1 017.75

963.58

5.62

20

17

Возрождение

937.59

2 249.95

-58.33

4

18

Россия

843.38

706.77

19.33

28

19

Калион Русбанк

835.68

-

-

-

20

МДМ-Банк

745.52

3 794.63

-80.35

-6


Лучше меньше, да лучше?

Ситуация на рынке кредитования малого и среднего бизнеса больно ударила по его представителям. Многие программы были свёрнуты банками в связи с началом экономического кризиса. Неудивительно, что по этому пункту показатели за I полугодие 2009 года также понизились, по сравнению с предыдущим периодом. Ухудшение ситуации охарактеризовалось, во-первых, сокращением на 30% количества участников рейтинга, а во-вторых, падением объемов выданных кредитов в банках, участниках рейтинга, почти в два раза. В первой тройке здесь находятся Сбербанк, Уралсиб и Возрождение.

Оказавшиеся «у разбитого корыта» предприниматели, а также банкиры, напуганные невозвратами кредитов, убеждены, что данная ситуация не может улучшиться без поддержки государства. Здесь стоит отметить также, что, поскольку сектор МСБ обеспечивает часть населения рабочими местами, ставится под угрозу и социальная стабильность.

РБК-рейтинг 28.08.09,
Крупнейшие банки по объёмам выданных кредитов малому и среднему бизнесу в I полугодии 2009 года

Банк

Объем выданных кредитов малому и среднем бизнесу за I полугодие 2009 года (тыс. руб.)

В том числе беззалоговых и / или экспресс-кредитов (тыс.руб.)

Количество выданных кредитов за I полугодие 2009 года (шт.)

Портфель выданных кредитов малому и среднем бизнесу на 1 июля 2009 года (тыс. руб.)

Объем выданных кредитов малому и среднем бизнесу за I полугодие 2008 года (тыс. руб.)

Количество выданных кредитов за I полугодие 2008 года (шт.)

Портфель выданных кредитов малому и среднем бизнесу на 1 июля 2008 года (тыс. руб.)

1

Сбербанк*

191 732 686.87

-

84 356

469 774 156.76

570 227 731.91

109 536

579 150 971.05

2

Уралсиб

92 727 972.50

-

12 835

72 572 154.19

197 521 377.07

26 814

103 372 890.81

3

Возрождение

44 864 000.00

-

241

48 692 000.00

68 987 000.00

322

46 987 000.00

4

АК Барс

28 696 716.00

-

1 006

60 726 612.00

42 601 192.00

1 352

80 025 421.00

5

Росевробанк

12 963 775.00

-

1 441

12 798 266.00

29 493 538.00

1 134

21 549 598.00

6

ВТБ 24

10 991 591.51

-

3 236

73 635 940.04

26 805 316.63

8 488

59 618 688.74

7

Промсвязьбанк

8 756 514.66

-

3 256

19 585 397.00

10 125 301.00

3 465

15 716 625.39

8

МДМ-Банк

7 985 697.01

54 066.41

14 986

12 943 720.08

16 736 551.18

24 964

11 117 422.14

9

СБ Банк

7 952 450.00

0.00

158

2 147 830.00

6 891 543.00

122

2 109 548.00

10

Национальный Торговый Банк

7 934 826.00

-

267

10 340 890.00

12 275 057.00

521

11 128 900.00

11

Акибанк

7 720 444.00

2 316 133.00

533

6 638 553.00

9 514 036.00

728

6 626 616.00

12

Инвестторгбанк

7 515 844.00

14 016.00

345

16 980 401.00

12 090 810.00

917

12 340 912.00

13

Локо-банк

7 380 228.81

0.00

432

9 646 839.09

13 511 909.72

1 934

11 614 550.76

14

Челябинвестбанк

6 746 725.00

34 607.00

642

5 672 508.00

7 913 333.00

756

5 446 219.00

15

Центр-инвест

5 867 319.00

-

2 044

9 854 307.00

8 882 143.00

3 137

11 692 305.00

16

Смоленский Банк

4 884 765.00

3 011 272.00

60

4 066 444.00

8 977 114.00

66

3 024 485.00

17

КМБ-Банк

4 060 516.00

-

1 919

42 374 585.00

19 629 049.00

20 560

40 634 326.00

18

Алтайэнергобанк

3 869 714.00

340 000.00

615

2 493 128.00

565 350.00

71

436 923.00

19

СДМ-банк

3 831 000.00

171 200.00

246

3 005 285.00

3 486 785.00

209

4 600 769.00

20

Банк Санкт-Петербург

3 283 750.51

616 635.00

243

9 644 457.78

3 607 446.00

647

7 906 546.00

 

Спасение утопающих

Как видно из всего вышесказанного, экономический кризис заметно отразился на банковском секторе российской экономики. Отчаянно стремясь привлечь денежные средства и спасти свои активы, банки повышают процентные ставки по вкладам. Коммерсант-Юг (Краснодар) приводит высказывания финансовых экспертов, относительно этой ситуации. Так, эксперт Краснодарского филиала ОАО «Банк Москвы» Тамара Ломидзе отмечает: «Для большинства кредитных организаций депозиты стали практически единственным ресурсом поступления денежных средств». «В основном, к рекламе высоких процентных ставок по вкладам за счет объявления “пирамидальных” процентов прибегают небольшие региональные банки, которые в условиях жесткой борьбы за пассивную базу вынуждены вести агрессивную рекламную политику. К сожалению, такая “пирамидальная” реклама или объявление практически недостижимой ставки может ввести в заблуждение вкладчиков и подорвать доверие к банкам и тем самым усложнить процедуру донесения условий вкладов до клиентов», - отмечает вице-президент «Промсвязьбанка» Елена Махота.

Напоминаем, что, предвидя такую ситуацию, Центробанк в июле договорился с банками страны о том, чтобы ставки по депозитам не превышали 18% в рублях, а также призвал к дальнейшему их снижению. «Это не помощь людям (вкладчикам), это угроза людям и перекладывание ответственности на государство», - пояснил тогда заместитель председателя Центробанка Геннадий Меликьян. Однако, ситуация получается, скорее, обратная. Несмотря на принятые меры, ставки по депозитам большинства банков продолжают оставаться высокими. Как банковский сектор будет решать эти проблемы – пока неизвестно.