Ипотечная программа «IT-ипотека» в Новикомбанке
Условия банка
| Тип программы | Стандартная |
|---|---|
| Сумма | 500 000 - 18 000 000 ₽ |
| Срок | 36 - 360 месяцев |
| Ставка | от 4.7 % |
| График погашения | аннуитет |
| Досрочное погашение | без ограничений, с первого месяца пользования кредитом по письменному заявлению заемщика |
| Объект недвижимости | квартира в новостройке |
|---|---|
| Залоговое обеспечение | приобретаемая недвижимость |
| Гражданство | Россия |
|---|---|
| Минимальный возраст | от 22 года |
| Максимальный возраст на момент погашения кредита | Женщины: 44 года Мужчины: 44 года |
| Регистрация | постоянная регистрация на территории РФ |
| Стаж работы | На последнем месте работы не менее 4 месяцев Общий не менее 12 месяцев |
| Подтверждение дохода | Процентная ставка зависит от способа подтверждения дохода (2-НДФЛ, Справка по форме Банка) |
Первоначальный взнос
не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости.
Для владельцев сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал, совокупный объем собственных средств и средств материнского капитала, планируемых для направления на приобретение недвижимости, должен составлять не менее 20% от стоимости квартиры, при этом сумма предоставляемого ипотечного кредита может быть увеличена на размер средств (части средств) материнского (семейного) капитала, планируемых для направления на погашение предоставляемого ипотечного кредита. В этом случае заемщик обязан оплатить собственными средствами* не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
* в том числе полученными в рамках финансовой помощи из бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов либо от организаций-работодателей.
Требования к заемщикам
Гражданство РФ
Возраст — от 22 до 44 лет (включительно), но не старше 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора
Заемщик не является (ранее не являлся) заемщиком (солидарным заемщиком) либо поручителем по другому жилищному (ипотечному) кредиту (кредитам), по которому производится (ранее производилось) возмещение недополученных доходов в соответствии с Постановлением № 805
На дату заключения кредитного договора заемщик должен соответствовать всем следующим требованиям:
быть трудоустроенным по основному месту работы в Организации
иметь в течение не менее чем 3 календарных месяцев, предшествовавших дате заключения кредитного договора, размер исчисленной в установленном Правительством РФ порядке средней заработной платы работника Организации с учетом налога на доходы физических лиц:
от 100 тыс. рублей, если местом нахождения Организации является город, город федерального значения или иное муниципальное образование, численность населения которого на начало календарного года, предшествовавшего году заключения кредитного договора, составляла до 1 млн человек в соответствии с официальной статистической информацией, сформированной федеральным органом исполнительной власти в области государственного статистического учета
от 150 тыс. рублей, если местом нахождения Организации является город или город федерального значения (включая муниципальные образования в его составе), численность населения которого на начало календарного года, предшествовавшего году заключения кредитного договора, составляла 1 млн человек или более в соответствии с официальной статистической информацией, сформированной федеральным органом исполнительной власти в области государственного статистического учета
На дату подачи Заявления-анкеты на получение кредита организация-работодатель заемщика или одного из солидарных заемщиков из числа ближайших родственников заемщика (к ближайшим родственникам (далее – член семьи заемщика) относятся: супруг/супруга заемщика, совершеннолетние дети, родители, братья, сестры) должна быть включена в перечень организаций-стратегических партнеров Банка либо заемщик или член семьи заемщика должен иметь текущий счет, открытый на его имя в рамках договора о зарплатном обслуживании, заключенного между Банком и организацией-работодателем заемщика/члена семьи заемщика
По требованию Банка дополнительно солидарным заемщиком и (или) поручителем по кредитному договору могут выступать иные физические лица – граждане РФ, в том числе не соответствующие условиям, указанным выше
Постоянная регистрация на территории РФ
Трудовой стаж на текущем месте работы — не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 12 месяцев.
Требования к обеспечению
Залог имущественных прав (прав требования) участника долевого строительства
Залог сданного в эксплуатацию объекта недвижимости, приобретенного по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) с использованием кредитных средств Банка, с оформлением закладной – после регистрации права собственности Заемщика (рыночная стоимость предмета залога должна быть подтверждена отчетом об оценке)
Залог приобретенного объекта недвижимости при приобретении по договору купли-продажи, на оплату которого Банком выдан кредит. Заемщик, соответствующий обязательным требованиям Банка к заемщику, выступает собственником (одним из собственников) приобретаемого объекта недвижимости. Залогодателями по кредиту могут выступать ближайший(-ие) родственник(-и) заемщика. До регистрации права собственности на приобретаемый объект недвижимости Банк вправе требовать предоставления дополнительного обеспечения: залог иного имущества, принадлежащего заемщику на праве собственности, поручительство физического лица
Страховое обеспечение
Объект недвижимости, приобретаемый по договору участия в долевом строительстве, должен соответствовать следующим условиям:
Объект недвижимости должен располагаться в многоквартирном доме, аккредитованном Банком
Имущественные права (права требования) участника долевого строительства на момент заключения кредитного договора (выдачи кредита) не должны находиться в залоге
Договор участия в долевом строительстве должен соответствовать требованиям Банка
В Договоре купли-продажи, договоре участия в долевом строительстве отсутствуют условия об оказании заемщику услуг (выполнении работ) по ремонту и (или) перепланировке жилых помещений, изменению их назначения, приобретению мебели, отделимого от жилых помещений бытового оборудования и предметов интерьера ( указанное требование не распространяется на приобретение объекта долевого строительства и входящих в его состав услуг/работ, предметов и оборудования, являющихся элементами отделки, в рамках Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ)
Объект недвижимости, приобретаемый по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, кроме условий, указанных выше, должен соответствовать также следующим дополнительным условиям:
К моменту проверки объекта Банком уступка прав по договору участия в долевом строительстве осуществлялась не более 1 раза
Расчеты с застройщиком по ДДУ / предшествующему договору уступки прав требования произведены полностью. Заемщик обязан предоставить:
ДДУ (со всеми изменениями и дополнениями) и договор уступки прав по ДДУ (со всеми изменениями и дополнениями) – если такой договор уступки был заключен
акт сверки платежей первоначального дольщика/иные документы, подтверждающие расчеты по всем предшествующим договорам
Цедентом по договору уступки прав требования является юридическое лицо (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда)
Объект недвижимости, приобретаемый по договору купли-продажи на первичном рынке жилья, должен соответствовать следующим условиям:
Назначение объекта недвижимости – жилое
Объект недвижимости должен:
располагаться в регионе территориального присутствия Банка (в пределах административных границ соответствующего субъекта РФ)
не состоять в споре, под арестом или запрещением, не иметь иные ограничения (обременения)
быть обеспеченной коммуникациями (отопление, водоснабжение, электричество, канализация)
не иметь следующих перепланировок (согласно отчету об оценке):
увеличение мокрой зоны (ванных комнат, туалетов) за счет жилой комнаты, кухни (исключение: если квартира расположена на первом этаже или под квартирой расположено нежилое помещение)
увеличение площади жилых комнат или кухни за счёт помещений ванных комнат и туалетов
оборудование кухни на месте жилой комнаты (исключение: если на кухне установлена электрическая плита и при этом квартира расположена на первом этаже или под квартирой расположено нежилое помещение)
нарушение прочности, устойчивости несущих конструкций здания (снос несущей стены, частичный демонтаж несущей стены, устройство проемов в несущих стенах, устройство окон в несущих стенах)
перенос радиаторов отопления, подключенных к общедомовой системе горячего водоснабжения и (или) центрального отопления, на лоджии, балконы, веранды и террасы
объединение лоджий, балконов, террас, веранд с внутренними помещениями путем демонтажа/частичного демонтажа внешних стен
устройство полов с подогревом от общедомовых систем горячего водоснабжения и (или) отопления
объединение газифицированного помещения с жилой комнатой путем демонтажа стен/перегородок
ликвидация, уменьшение сечения каналов естественной вентиляции, демонтаж вентиляционных коробов (частично или полностью) и технических коробов
Здание, в котором находится приобретаемая квартира, должно иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент, иметь металлические, железобетонные или смешанные перекрытия
Продавцом по договору купли-продажи является юридическое лицо (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) или индивидуальный предприниматель, являющиеся первыми собственниками и зарегистрировавшие право собственности на жилое помещение после получения разрешения на ввод соответствующего объекта недвижимости в эксплуатацию.
Страхование
Имущественное страхование – страхование имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения заложенного имущества. Договор Имущественного страхования заключается после завершения строительства по договору участия в долевом строительстве и оформления права собственности на готовую квартиру, при приобретении квартиры по договору купли-продажи - не позднее даты заключения кредитного договора
Личное страхование (оформляется по желанию заемщика) – страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного заемщика, имеющего доход на дату заключения кредитного договора, в результате несчастного случая и/или болезни. Банк может принять решение о необходимости страхования риска прекращения или ограничения права собственности на недвижимость в течение первых трех лет после оформления права собственности на закладываемую недвижимость. Страхование должно осуществляться в соответствии с требованиями к условиям страхования рисков, установленными кредитным договором.
Минимальная сумма кредита
500 000 рублей, но не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Максимальная сумма кредита
18 000 000 рублей - при расположении квартиры на территории субъекта РФ, численность населения которого на начало календарного года, предшествовавшего году заключения кредитного договора, составляла 1 млн человек или более в соответствии с официальной статистической информацией.
9 000 000 рублей - при расположении квартиры на территории субъекта РФ, численность населения которого на начало календарного года, предшествовавшего году заключения кредитного договора, составляла до 1 млн человек в соответствии с официальной статистической информацией.
Могут участвовать
Работник аккредитованной организации, осуществляющей деятельность в области информационных технологий и соответствующей требованиям постановления Правительства РФ от 30.04.2022 № 805 (далее – Работник Организации), являющейся стратегическим партнером Банка.
Работник организации - стратегического партнера Банка или держатель зарплатной карты Банка, при условии, что один из заемщиков из числа ближайших родственников заемщика является Работником Организации.
Скидка
(при наличии нескольких оснований скидки не суммируются, применяется максимальная скидка), % годовых. 0,3% для заемщиков, получающих заработную плату на карту Банка (не менее 1 (одного) зачисления заработной платы на карточный счет заемщика за последние 60 (шестьдесят) календарных дней).
Надбавка
0,3% отсутствие страхового обеспечения в виде личного страхования заемщика или ненадлежащее исполнение обязанностей по личному страхованию, предусмотренных кредитным договором.
Процентная ставка
по кредитному договору устанавливается в размере ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора + 2,0 процентных пункта в следующих случаях*:
в случае прекращения заемщиком работы в Организации, по любому из предусмотренных трудовым законодательством оснований и отсутствия у Банка по истечению 3 месяцев после прекращения работы сведений о трудоустройстве заемщика в эту же или иную Организацию, % годовых.
в случае поступления в Банк информации о том, что Заемщик является (ранее являлся) заемщиком/созаемщиком или поручителем по другим жилищным (ипотечным) кредитам, по которым производится (ранее производилось) возмещение недополученных доходов в соответствии с Постановлением № 805, в том числе при отказе Банку в возмещении недополученных доходов по кредитному договору по указанной причине, % годовых.
*Значение процентной ставки, устанавливаемое при наступлении указанных случаев (одного из случаев), не может превышать значение Ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 2,5 процентных пункта.
