У большинства людей слово «банкротство» вызывает негативные эмоции. Однако для кого-то статус банкрота может оказаться выгодным. BankNN.ru рассказывает о том, что такое банкротство физических лиц, его преимуществах и недостатках.
Банкротство физических лиц и его преимущества
Дела о банкротстве физических лиц рассматривает Арбитражный суд региона, в котором человек имеет постоянную регистрацию.
У банкротства есть один главный плюс — возможность списания долгов, полное освобождения от кредитных обязательств.
Кроме того в рамках процедуры банкротства:
- — прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина;
- — прекращается исполнительное производство по имеющимся судебным решениям;
— задолженность гражданина перед кредитором, кредитной организацией признается безнадежной задолженностью; - — должника не беспокоят коллекторы — гора с плеч.
Но коромысло с ведрами все же остается — минусы у банкротства есть, и они достаточно весомые.
Недостатки банкротства физических лиц
Начнем с того, что для объявления себя банкротом, долги должны превышать 500 тыс. рублей, а нарушение обязательств по платежам — не менее трех месяцев.
Но! Гражданин может подать заявление на банкротство и при меньших долгах, если существуют очевидные аргументы его неспособности погасить долги в установленные сроки.
Арбитражный суд Нижегородской области рассматривает дела о банкротстве с долгом от 200 000 руб.
К другим важным минусам относятся следующие ограничения:
- - все финансовые сделки банкрота контролируются арбитражным судом;
- - суд может наложить банкроту запрет на выезд из страны на время суда;
- - банкрот не может управлять юридическими лицами в течение трех лет после решения суда (кроме отдельных категорий организаций);
- - в течение пяти лет банкрот не может брать займы и кредиты без упоминания о финансовой несостоятельности, а также нельзя управлять страховой компанией, МФО, НПФ и др. Быть управленцем кредитной организации банкрот не сможет на протяжении 10 лет.
При банкротстве применяются следующие процедуры:
мировое соглашение, реструктуризация долгов (разработка плана погашения долгов в течение определённого периода) или реализация имущества.
Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве между должником и кредиторами и должно быть утверждено арбитражным судом.
Что касается процедуры реализации имущества, то, как отмечает юрист по банкротству физических лиц Пётр Корчагин, в отношении пенсионеров Арбитражный суд всегда вводит именно её. В соответствии с Законом N 127-ФЗ данная процедура может быть введена сроком до 6 месяцев. На практике судьи вводят ее на 4–5 месяцев.
В отношении трудоспособного населения судьи могут ввести как одну процедуру (реализации имущества) так и две (сначала реструктуризацию затем начинается реализация имущества). Процедура реструктуризации вводится в среднем на 4 месяца. Таким образом, если в деле о банкротстве применяется две процедуры, общий срок банкротства составляет около одного года, — отмечает эксперт.
При процедуре реструктуризации долгов банкрот имеет право распоряжаться деньгами в сумме не более 50 тыс. рублей. Если его зарплата равна именно такой сумме, он может использовать эти деньги. А если банкрот получает 55 тыс. рублей, 5 тыс. пойдут в счет погашения долга.
Если же должнику назначили реализацию имущества, его автомобиль или, например, вторая квартира будут изъяты и проданы, что также относится к минусам банкротства. Не относятся к имуществу, которое можно реализовать, личные вещи и квартира, дом, если они — единственное место для проживания. Более подробно рассмотрим изъятие имущества у банкротов-физических лиц в следующих материалах.
Не стоит забывать и о том, что оформление банкротства — платная процедура.
Обязательные расходы в деле о банкротстве:
- — оплата госпошлины за рассмотрение дела Арбитражным судом — 300 руб;
- — вознаграждение финансового управляющего — 25 000 руб. (денежные средства вносятся на депозит Арбитражного суда).
- — расходы, связанные с публикациями финансового управляющего в деле о банкротстве — около 15000 руб.
Дополнительно оплачиваются услуги юриста по банкротству, который проведет детальный анализ имущественного, финансового положения гражданина, сделает заключение о том, подходит ли человек под банкротство или нет, подготовит необходимый пакет документов для подачи заявления в суд и будет сопровождать дело клиента в суде до окончания процедуры банкротства.
Отметим, что в Нижегородской области в 2020 году банкротами были признаны 3045 человек. По данным проекта «Федресурс», это более чем в два раза превышает показатель 2019 года. Несостоятельными становятся 95 нижегородцев на каждые 100 тыс. жителей области.
