Плюсы и минусы банкротства физических лиц

21.04.2021
0

У большинства людей слово «банкротство» вызывает негативные эмоции. Однако для кого-то статус банкрота может оказаться выгодным. BankNN.ru рассказывает о том, что такое банкротство физических лиц, его преимуществах и недостатках.

Банкротство физических лиц и его преимущества

Согласно статье 2 федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ, несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом или наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Дела о банкротстве физических лиц рассматривает Арбитражный суд региона, в котором человек имеет постоянную регистрацию.

У банкротства есть один главный плюс — возможность списания долгов, полное освобождения от кредитных обязательств.

Кроме того в рамках процедуры банкротства:

  • — прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина; 
  • — прекращается исполнительное производство по имеющимся судебным решениям;
    — задолженность гражданина перед кредитором, кредитной организацией признается безнадежной задолженностью;
  • — должника не беспокоят коллекторы — гора с плеч.

Но коромысло с ведрами все же остается — минусы у банкротства есть, и они достаточно весомые.

Недостатки банкротства физических лиц

Начнем с того, что для объявления себя банкротом, долги должны превышать 500 тыс. рублей, а нарушение обязательств по платежам — не менее трех месяцев.

Но! Гражданин может подать заявление на банкротство и при меньших долгах, если существуют очевидные аргументы его неспособности погасить долги в установленные сроки.

Арбитражный суд Нижегородской области рассматривает дела о банкротстве с долгом от 200 000 руб.

К другим важным минусам относятся следующие ограничения:

  • - все финансовые сделки банкрота контролируются арбитражным судом;
  • - суд может наложить банкроту запрет на выезд из страны на время суда;
  • - банкрот не может управлять юридическими лицами в течение трех лет после решения суда (кроме отдельных категорий организаций);
  • - в течение пяти лет банкрот не может брать займы и кредиты без упоминания о финансовой несостоятельности, а также нельзя управлять страховой компанией, МФО, НПФ и др. Быть управленцем кредитной организации банкрот не сможет на протяжении 10 лет.

При банкротстве применяются следующие процедуры:

мировое соглашение, реструктуризация долгов (разработка плана погашения долгов в течение определённого периода) или реализация имущества.

Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве между должником и кредиторами и должно быть утверждено арбитражным судом.

Что касается процедуры реализации имущества, то, как отмечает юрист по банкротству физических лиц Пётр Корчагин, в отношении пенсионеров Арбитражный суд всегда вводит именно её. В соответствии с Законом N 127-ФЗ данная процедура может быть введена сроком до 6 месяцев. На практике судьи вводят ее на 4–5 месяцев.

В отношении трудоспособного населения судьи могут ввести как одну процедуру (реализации имущества) так и две (сначала реструктуризацию затем начинается реализация имущества). Процедура реструктуризации вводится в среднем на 4 месяца. Таким образом, если в деле о банкротстве применяется две процедуры, общий срок банкротства составляет около одного года, — отмечает эксперт.

При процедуре реструктуризации долгов банкрот имеет право распоряжаться деньгами в сумме не более 50 тыс. рублей. Если его зарплата равна именно такой сумме, он может использовать эти деньги. А если банкрот получает 55 тыс. рублей, 5 тыс. пойдут в счет погашения долга.

Если же должнику назначили реализацию имущества, его автомобиль или, например, вторая квартира будут изъяты и проданы, что также относится к минусам банкротства. Не относятся к имуществу, которое можно реализовать, личные вещи и квартира, дом, если они — единственное место для проживания. Более подробно рассмотрим изъятие имущества у банкротов-физических лиц в следующих материалах.

Не стоит забывать и о том, что оформление банкротства — платная процедура.

Обязательные расходы в деле о банкротстве: 

  • — оплата госпошлины за рассмотрение дела Арбитражным судом — 300 руб;
  • — вознаграждение финансового управляющего — 25 000 руб. (денежные средства вносятся на депозит Арбитражного суда).
  • — расходы, связанные с публикациями финансового управляющего в деле о банкротстве — около 15000 руб.

Дополнительно оплачиваются услуги юриста по банкротству, который проведет детальный анализ имущественного, финансового положения гражданина, сделает заключение о том, подходит ли человек под банкротство или нет, подготовит необходимый пакет документов для подачи заявления в суд и будет сопровождать дело клиента в суде до окончания процедуры банкротства.

Отметим, что в Нижегородской области в 2020 году банкротами были признаны 3045 человек. По данным проекта «Федресурс», это более чем в два раза превышает показатель 2019 года. Несостоятельными становятся 95 нижегородцев на каждые 100 тыс. жителей области.