Просроченная задолженность по банковским кредитам в России стремительно растет.
В январе просроченная задолженность по частным и корпоративным кредитам крупнейших российских банков выросла в среднем на 16-25%. Об этом свидетельствуют данные Интерфакса-ЦЭА на 1 февраля 2009 года.
По мнению аналитиков, текущее ухудшение качества кредитных портфелей еще не критично – пик роста просрочки придется на вторую половину нынешнего года. Впрочем, уже сейчас многие крупные банки вынуждены фиксировать убытки в связи с возросшими расходами на создание резервов по ссудам.
Согласно рэнкингу Интерфакса-ЦЭА, рост просрочки крупнейшего российского банка – Сбербанка составил в январе 16,4%, у ВТБ – 14,1%, у частных банков этот показатель выше: у Росбанка – 20,7%, Промсвязьбанка – 26,3%, Юникредитбанка -35,4%. Самый быстрый рост просрочки у МДМ-банка – 56,2%.
"С ухудшением ситуации в экономике число корпоративных и частных заемщиков, которые не в состоянии расплатиться с кредитами, будет только расти, ничего удивительно в этих данных нет, – отмечает аналитик Интерфакса-ЦЭА Алексей Буздалин. – С каждым месяцем ситуация будет ухудшаться".
"По меркам кризиса, который сейчас переживает экономика, это не самые страшные цифры, – говорит экономист Альфа-банка Наталия Орлова. – Если посмотреть на долю просрочки в кредитах, то пока она остается не очень большой". Как отмечает замначальника аналитического управления компании "Совлинк" Ольга Беленькая, доля просроченной задолженности увеличилась с 2,5 до 2,8% на начало 2009 года, при этом по группе крупнейших частных банков превысила 5%. По ее мнению, значительно большего роста просрочки следует ожидать по итогам первого квартала, а максимальных значений она достигнет в конце нынешнего года. По оценке г-жи Орловой, пика неплатежей следует ожидать раньше – по итогам второго квартала.
Как известно, согласно прогнозу Минфина, уровень просроченной задолженности может составить в этом году 10%. При этом речь идет о данных, которые банки отправляют в ЦБ. Поскольку финансовые институты зачастую не совсем честно отражают в отчетности реальное положение вещей, участники рынка полагают, что уже сейчас средний уровень просрочки по системе составляет не менее 10%, а к концу года будет 15-20%.
Ухудшение качества кредитного портфеля заставляет банки увеличивать резервы по ссудам, что ведет к убыткам, а также к сокращению капитала, в том числе и у крупнейших российских банков. Согласно данным за январь, семь кредитных организаций, входящих в топ-20, зафиксировали отрицательную прибыль. "Убыток до налогообложения в 881 млн. рублей обусловлен значительно возросшими расходами по созданию резервов по ссудам (2,5 млрд. рублей за январь). Это связано с ухудшением финансового состояния как корпоративных, так и розничных заемщиков банка и, как следствие, ростом просроченной задолженности", -отмечает начальник управления по связям с инвесторами банка "Уралсиб" Альберт Аветиков.
Схожие причины убытков и у других крупных банков, в частности у Росбанка и Промсвязьбанка. В Промсвязьбанке, например, заявили, что 40% кредитного портфеля банка – это валютные кредиты, следовательно, резервы возросли не только в связи с ухудшением качества займов, но и из-за повышения курса доллара к рублю.
Как известно, Промсвязьбанк зафиксировал рекордный убыток в 1,788 млрд. рублей, что привело к сокращению капитала на 0,5%.
Отметим, что в конце февраля первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев заявил, что, возможно, во второй половине года в России появятся банки с отрицательным капиталом. В качестве вариантов решения проблемы участники рынка называют увеличение сроков предоставления субординированных кредитов, а также изменение в соотношении капитала первого и второго уровня.
Еще один вариант – расчистка банковских балансов с помощью создания "плохого банка". Подобная структура уже создается в США. "Время расчищать баланс, иначе страшно выдавать кредиты", – заявил вчера экс-председатель ЦБ, а ныне член совета директоров VTB Capital Сергей Дубинин. Как известно, частично функции по работе с плохими активами возложены на Агентство по страхованию вкладов. "Что-то подобное необходимо делать для активного сектора, компаний. Этот фонд пора начинать создавать", – полагает г-н Дубинин.
Идею создания банка "плохих долгов" недавно официально поддержал РСПП. В российском правительстве, впрочем, придерживаются иного мнения. Как ранее заявлял первый вице-премьер Игорь Шувалов, правительство отказалось от идеи создания фонда для выкупа плохих активов, поскольку не верит в честность чиновников. "У нас нет ресурсов управлять таким фондом, – сказал он. – Слить все плохие активы в одно агентство – в России это высокие коррупционные риски".
В январе Банк России зафиксировал максимальный с мая 2002 года рост ставок по кредитам нефинансовым организациям. Средневзвешенная ставка составила 17,4% годовых, хотя еще в январе прошлого года она была на уровне 10,4%, а в декабре – 15,5% годовых. Ставка по депозитам (без учета вкладов до востребования) также заметно выросла – с 9,7% годовых в декабре до 11,5% годовых в январе, на начало прошлого года этот показатель составлял всего 7% годовых.
Источник: www.credit.ru
В невозвратном долгу
![](https://ia.banknn.ru/ayx3r51dfl5bn_5dxoh7_h-350_w-470_zc-c.jpeg)
Отдохнуть
Отдых на природе: где провести выходные в Нижегородской области![](https://il.banknn.ru/l23szr2ira5tf_1o8d22h_h-350_w-470_zc-c.jpeg)
Отдохнуть
Дела семейные: сколько стоит отпраздновать свадьбу в Нижнем Новгороде![](https://ic.banknn.ru/cujf4b4x04plw_1wkhxaa_h-231_w-307_zc-c.jpeg)
Вложить
В какой валюте хранить деньги в 2024 году — советы экспертов![](https://ig.banknn.ru/gndw6fqytwezf_z528u_h-231_w-307_zc-c.jpeg)
Инвестиции
Туризм возвращается: почему акции гостиниц, авиакомпаний и круизных лайнеров снова в тренде![](https://ii.banknn.ru/izn9fm1g5v5aa_1f9qo3n_h-231_w-307_zc-c.jpeg)
ProБизнес
Ставка на общение: СДМ-Банк пригласил клиентов на необычную историческую встречу![](https://i3.banknn.ru/3govaxiij0ocg_1vy06ow_h-350_w-470_zc-c.jpeg)
Социалка
Прощание с детством: сколько стоит организовать выпускной в Нижнем Новгороде в 2024 году?![](https://id.banknn.ru/ddksoqipjh82b_8ykhxq_h-350_w-470_zc-c.png)
Инвестиции
Инвестиционные итоги первого квартала и ожидания на второй![](https://io.banknn.ru/obd03jwsds9vi_sp2ujr_h-231_w-307_zc-c.jpeg)
ProБизнес
Деньги быстро: почему бизнес и банки используют факторинг![](https://ic.banknn.ru/cpjflp676vvuk_6f6vve_h-231_w-307_zc-c.jpeg)
Отдохнуть
Интеллектуальный квиз между банкирами и застройщиками прошел в Нижнем Новгороде![](https://io.banknn.ru/ohqz04rhc9r93_1igun5c_h-231_w-307_zc-c.jpeg)
ProБизнес
Пресс-конференция председателя правления ПАО «НБД-Банк» Александра Шаронова по итогам работы организации в 2023 году прошла в Нижнем Новгороде