29 мая 2012 года Наблюдательный совет НОМОС-БАНКа одобрил сокращенную промежуточную консолидированную финансовую отчетность, составленную в соответствии с МСФО, по состоянию на 31 марта 2012 года и за три месяца, окончившиеся 31 марта 2012 года, включая анализ отчета независимого аудитора.
Результаты Группы НОМОС-БАНКа за первый квартал 2012 года
Устойчивые показатели операционной деятельности во всех сегментах
Группа НОМОС-БАНКа показала устойчивые результаты в первом квартале 2012 года, добившись доходности собственного капитала (ROE) в размере 20,1%, что соответствует поставленным целям на 2012 год (2011 год: 18,2%). Средняя рентабельность активов составила 2,4 % (2011 год: 2,0%).
В первом квартале 2011 года общий операционный доход, без учета резервов под обесценение активов, вырос на 30,9% и составил 10,7 миллиардов рублей. Чистый процентный доход, чистый комиссионный доход и чистый доход от торговой деятельности обеспечили основной рост операционного дохода Группы в первом квартале 2012 года, составив 68%, 16% и 13% от общего операционного дохода без учета резервов под обесценение активов Группы, соответственно. Чистая процентная маржа находилась на уровне 5,1%, что соответствует результатам первого квартала 2011 года.
Чистый комиссионный доход увеличился на 47,7% по сравнению с первым кварталом 2011 года и составил 1,7 млрд рублей благодаря успешному развитию перекрестных продаж и распространению страховых продуктов. Большая часть чистого комиссионного дохода была получена Группой от расчетов (0,7 млрд рублей), документарных операций (0,5 млрд рублей) и кассовых операций (0,3 млрд рублей). Чистый комиссионный доход розничного сегмента в первом квартале 2012 года увеличился на 102,6% по сравнению с первым кварталом 2011 года и составил 0,6 млрд рублей, по мере того, как Группа продолжала уделять основное внимание продажам страховых продуктов, операциям с иностранной валютой и расчетным операциям.
Группа НОМОС-БАНКа получила 1,4 млрд рублей чистого дохода от торговой деятельности в первом квартале 2012 года. Группа полностью покрыла убыток от торговли ценными бумагами, размер которого составил 0,6 млрд рублей в 2011 году, и дополнительно заработала 0,9 млрд рублей на операциях по торговле ценными бумагами в первом квартале 2012 года.
В первом квартале 2012 года сумма операционных расходов составила 4,6 млрд рублей, что на 6,3% меньше по сравнению с четвертым кварталом 2011 года. Отношение затрат к доходам (операционных расходов к операционному доходу, без учета резерва под обесценение активов) составило 43,0%, что соответствует поставленным целям Группы НОМОС-БАНКа. Дополнительно к текущим инициативам, направленным на повышение эффективности Группа продолжает осуществлять реструктуризацию своей сети отделений, целью которой является повышение уровня централизации работы бэк-офисов в филиалах.
В течение первого квартала 2012 года Группа НОМОС-БАНКа показала хороший уровень доходности, тем самым способствуя созданию акционерной стоимости. Чистая прибыль Группы НОМОС-БАНКа составила 4,0 млрд рублей, из которых 3,2 млрд принадлежит основным акционерам НОМОС-БАНКа. Прибыль на акцию за первый квартал 2012 года составила 34,82 рублей. Прибыль на одну ГДР составила 0,6 долларов США по курсу 29,3 рублей за доллар США на 31 марта 2012 года.
В первом квартале 2012 года общая стоимость активов Группы достигла 670,3 млрд рублей. Общий объем кредитного портфеля составил 450,1 млрд рублей или 67,2% от общей стоимости активов.
Кредитный портфель за вычетом резерва вырос на 0,5%, с поправкой на динамику обменного курса иностранных валют увеличение портфеля составляет 3,0% с хорошим ростом в корпоративном сегменте и розничном сегменте: кредитный портфель в розничном сегменте увеличился на 6,6% по сравнению с предыдущим кварталом и составил 61,9 млрд рублей. Кредитный портфель в корпоративном сегменте вырос на 2,2% по сравнению с предыдущим кварталом и составил 327,9 млрд рублей. С поправкой на динамику обменного курса иностранных валют увеличение кредитного портфеля в корпоративном сегменте составило 2,9% — до 337,3 млрд рублей. Кредитный портфель в сегменте малого бизнеса увеличился на 1,9% по сравнению с предыдущим кварталом и составил 30,5 млрд рублей. Объем кредитов по сделкам обратного РЕПО сократился на 23,6% по сравнению с предыдущим кварталом и составил 29,8 млрд руб.
Стоимость риска осталась на стабильном уровне в 0,8%. Отношение резервов на возможные потери по ссудам к общему объему кредитного портфеля до вычета резервов по результатам первого квартала 2012 года снизилось до 4,1% (4,4% на конец 2011 года). Коэффициент покрытия проблемных кредитов (проблемные кредиты — кредиты, просроченные более чем на 90 дней) сократился с 212,7% на конец 2011 года до 164,0% на конец первого квартала 2012 года в результате включения двух кредитов в категорию проблемных кредитов. Это изменение не оказало влияния на показатели прибыльности Группы НОМОС-БАНКа в первом квартале 2012 года, так как в четвертом квартале 2011 года под данные кредиты были созданы достаточные резервы.
Структура финансирования группы оставалась стабильной и диверсифицированной; при этом доля клиентских средств составила 64,5% от суммарных обязательств или 380,9 млрд рублей, межбанковские депозиты составили 17,8% или 105,2 млрд рублей, а выпущенные облигации и векселя — 11,2% или 66,1 млрд рублей. По состоянию на 31 марта 2012 года отношение кредитов к депозитам в Группе НОМОС-БАНКа составило 118,2%.
Коэффициент достаточности капитала первого уровня увеличился в первом квартале 2012 года и составил 12,8% (2011 год: 12,0%). Совокупный собственный капитал Группы составил 80,0 млрд рублей, включая долю меньшинства в размере 14,3 млрд рублей. Совокупный коэффициент достаточности капитала равнялся 16,7% по состоянию на 31 марта 2012 года без учета привлечения субординированных евробондов во втором квартале 2012 года.
