По решению Совета директоров ЦБ РФ лимит для кредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% в первом квартале 2023 года составит 25% от объема предоставленных потребкредитов.
Для микрофинансовых организаций макропруденциальный лимит будет выше — 35%. Доля выдач потребкредитов на срок свыше 5 лет ограничат планкой 10% (для займов МФО этот лимит применяться не будет). Сообщение об этом решении размещено на сайте регулятора.
Данная мера поможет дестимулировать кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственное удлинение срока кредитов, что ограничит рост закредитованности граждан.
В сообщении регулятора указывается, что в последнее время наблюдается устойчивый рост необеспеченного потребительского кредитования. Только в августе—октябре текущего года среднемесячный рост задолженности составил 0,9%. При этом такое кредитование по-прежнему остается приоритетным у финансовых организаций из-за высокой маржинальности.
В третьем квартале текущего года доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, по отношению к аналогичному периоду выросла на 4% и составила 32% от общего количества. По МФО доля таких займов составляет 41% против 38% в первом квартале 2022 года.
Отмечается, что lальнейший рост закредитованности граждан в условиях структурной перестройки экономики может создавать дополнительные макроэкономические риски. Введение лимитов сбалансирует структуру потребительского кредитования и микрофинансирования, не создавая при этом дополнительных требований к капиталу банков и микрофинансовых организаций.
Ограничения вводятся одновременно для банков и МФО, что поможет избежать перетока клиентов, а дифференцированные значения макропруденциальных лимитов необходимы, поскольку заемщики изначально находятся в разных условиях, принято считать, что клиенты МФО характеризуются относительно большим уровнем риска. При этом в документе отмечается, для банков с базовой лицензией установление макропруденциальных лимитов пока не требуется, так как их вклад в долговую нагрузку населения незначителен.
Окончательное решение о значении макропруденциальных лимитов на II квартал 2023 года будет принято Банком России в феврале 2023 года. Ожидается, что в целом по банковскому сектору вводимое ограничение затронет не более 10% от объема предоставляемых необеспеченных потребительских кредитов.
