Пенсионные накопления: где копить и как считать?

18.02.2016

Первую пенсию выплатили во Франции в 15 веке. Историки нашли о ней упоминание в документах Парижской счетной палаты. Это были суммы, которые ежегодно перечислялись первому камергеру английского короля и высшим сановникам. Кстати, в наши дни такие пенсии назвали бы взятками. Более привычную для нас пенсию ввел канцлер Германии Отто фон Бисмарк в 1889 году. В России все началось с Петра I. С тех пор с пенсией в нашей стране много чего было — ее платили, не платили, платили, но не всем. Так что же сейчас? Что надо знать и сделать, чтобы в старости «не было мучительно больно за бесцельно прожитые годы»?

Сейчас пенсия делится на две части — страховая и накопительная. Со страховой все более или менее понято, ее получат все. Формируется она за счет средств, которые отчисляет ваш работодатель ежемесячно в Пенсионный фонд.

Накопительная часть пенсии формируется иначе. Ежемесячные отчисления копятся на личном лицевом счете в Пенсионном фонде. Сюда же по желанию можно внести и материнский капитал. Это своего рода копилка: вы каждый месяц складываете туда «копеечку», потом настает время выходить на пенсию, и вы эту копилку разбиваете. С этих пор каждый месяц к своей основной пенсии вы будете получать приятный «бонус». Но со временем эта «пенсионная кубышка» иссякнет, и пенсионер станет получать лишь страховую часть пенсии.

Кстати, накопительную часть пенсии можно получить всю сразу, если ее сумма не превышает 5% от суммы, накопленной в страховой части пенсии. Можно получать и каждый месяц чуть больше, но тогда и закончится копилка чуть раньше. Если человек умер, а накопительная часть пенсии еще осталась, то она переходит к родственникам. Это была общая теоретическая часть, переходим к практике.

Где копить? Нам всем предоставлялся выбор, куда перевести накопительную пенсию. От того, где хранятся деньги, напрямую зависит размер накоплений. До 2016 года свои «кровные» можно было перевести в негосударственный пенсионный фонд или же в государственную управляющую компанию. По-другому дело обстоит, если вы начали свой трудовой стаж позднее 1 января 2015 года. В этом случае вы в течение пяти лет можете выбрать, как будет формироваться ваша пенсия. Если спустя пять лет, вам еще не исполнится 23 года, то период ожидания увеличится на необходимое время.

Как считать? Все работодатели нашей необъятной страны должны ежемесячно осуществлять оплату взносов в пенсионный фонд в размере 22% от зарплаты каждого сотрудника. Далее эти проценты делились в зависимости от возраста. Если работник 1966 года рождения и старше деньги шли полностью на страховую часть. Моложе — 16%- на страховую,6%- на накопительную. Накопленная за годы труда сумма делится на 19 лет от начала пенсии (228 месяцев) и вы получаете свою ежемесячную накопительную пенсию. Кстати, в 2016 году период выплаты накопительной пенсии может увеличиться на 6 месяцев, то есть составит 234 месяца.

А теперь о перспективах. Раньше пенсия формировалась из двух частей и непосредственного нашего участия и внимания особо не требовала. С 1 января 2016 года введен мораторий на формирование накопительных пенсий. Мы должны были решить до начала этого года, в каком виде и где мы хотим хранить свою пенсию. Если вы так и не дали ответ, где будете хранить свои накопления, и ни с какой организацией документы не подписывали (таких людей условно называли «молчунами»), то вам будет начисляться только страховая часть пенсии (инвестируется она Внешэкономбанком). Если вы захотели копить пенсионную «кубышку» и выбрали в помощь государство, то и накопительная часть пенсии, и страховая будут инвестироваться Внешэкономбанком. А если вы доверились негосударственному пенсионному фонду, то деньги копятся там. Только помните: это частные компании, и у них могут отозвать лицензию.