На основании каких фактов дают или не дают кредит?

Сбербанк в этот раз превзошел сам себя!!! Была подана заявка на потребительский кредит на 200 т.р,  прошу заметить банк сам предложил на индивидуальных условиях, т.к очень хорошая кредитная история и т.д и т.п.....,  было в личном кабинете написано, меня если честно порадовало, что под 14,9 на 5 лет, ну я и размечталась, цель кредита была закрыть предыдущий кредит,  ну я и потащилась в отделение, там меня заверили, что все одобрено, все  просто замечательно, ждите зачисления денег, ха-ха ........... не успела выйти из отделения приходит смс, решение отрицательное!!!! так зачем нужно пыль пускать, у меня действительно хорошая кредитная история. просрочек я не допускаю, закрываю кредиты как правило досрочно, ну да ладно это не смертельно, просто похоже как в рулетке этому дам, этому не дам, дам но не вам и т.д.