На бирже зарабатывают миллионы. Но и теряют не меньше. Гарантий, что повезет именно вам, никто не даст. Так стоит ли инвестировать в ценные бумаги, если размер процентов по вкладам в банке перестал устраивать? Специалисты Волго-Вятского ГУ Банка России напоминают о некоторых основополагающих принципах и правилах, о которых нужно знать до того, как вы попробуете это выяснить на практике.
Что нужно сделать
- Разобраться в вопросе. Как минимум - перестать путать акции и облигации.
- Акция – долевая ценная бумага. Вы покупаете долю в компании и можете рассчитывать на часть ее прибыли.
Важно: если организация не получит прибыли или на общем собрании акционеров будет принято решение не выплачивать дивиденды – инвестор ничего не заработает.
- Облигация – долговая ценная бумага. Вы одалживаете свои средства тому, кто ее выпустил: компании, государству и т.п. В будущем они смогут отблагодарить вас за это определенным процентом.
Важно: тот, кто выпустил облигации может, например, разориться. Тогда ни прибыли, ни вложенной суммы инвестор не получит.
- Понять, сколько можете вложить.
- Есть свободная пара-тройка тысяч рублей. А если сэкономить на кофе – наберется и больше.
Инвестировать вам пока рано. Такая сумма не компенсирует даже комиссию брокера, а потеря денег нанесет вашему семейному бюджету непоправимый урон. Оптимальный вариант - вклад в банке. Он не только позволит сберечь ваши свободные средства, но и защитит их от инфляции.
Важно: проверьте, входит ли выбранный вами банк в систему страхования вкладов. Если такая кредитная организация обанкротится - деньги в пределах 1,4 млн рублей вкладчикам вернет государство.
- Есть несколько десятков тысяч рублей.
Представьте ситуацию: вы всю сумму потеряли. Это сильно осложнит вам жизнь? Отразится на вашей семье? Заставит влезть в долги? Если ответ на все три вопроса «нет» – можете переходить к следующему этапу.
Важно: Не стоит инвестировать последние средства. Биржа – не банк, входящий в систему страхования вкладов, здесь можно потерять все и никто этих денег вам не вернет.
- Оценить, сколько вы готовы тратить времени на торговлю ценными бумагами.
- Много времени – тогда можно заняться этим самостоятельно. Для этого необходимо:
- пройти обучение;
- по утрам изучать статистику и биржевые сводки;
- в течение дня следить за графиками котировок.
Вам будет нужен посредник для доступа к бирже - брокерская компания. С ней необходимо заключить договор, затем открыть и пополнить специальный счет. Возможно, также придется установить программу для торгов. Теперь вы готовы покупать и продавать.
- Мало времени. Тоже можно обратиться к брокеру, но ценные бумаги при этом приобрести на длительный срок. Или рассмотреть одну из форм доверительного управления, например, паевой инвестиционный фонд (ПИФ) - готовый набор разных ценных бумаг, составленный специалистами. Если по истечении определенного срока стоимость этого набора вырастет - инвестор получает прибыль, если падает — несет убытки.
При доверительном управлении достаточно выбрать конкретный ПИФ, заключить договор и передать деньги управляющей компании. Она сама будет покупать, продавать ценные бумаги и менять их состав.
Важно: перед тем, как доверить свои деньги организациям, предлагающим брокерские услуги или принимающим деньги в доверительное управление, уточните, есть ли у них лицензия Банка России. Сделать это можно на сайте cbr.ru. Но помните: даже наличие лицензии не гарантирует, что вашим средствам ничто не угрожает. Помните: чем выше доходность, тем выше риск.
- Выберите стратегию.
Стратегия — это стиль поведения на бирже. Обдумайте, какими активами вы будете торговать, как часто продавать, от чего отталкиваться, принимая решения.
Как минимум, определите:
- активы;
- период, на который хотите вложить средства;
- максимальный размер убытков.
Четко сформулированная стратегия может быть, например, такой: «активы - акции фармацевтических и химических компаний. Период – один год. Убытки – не более 20%, в противном случае – немедленно продать все активы».
Если вы выбрали доверительное управление, вам тоже нужно определиться со стратегией. Только в этом случае вы будете выбирать из предложений, которые уже есть на рынке.
Чего делать нельзя
- Вкладывать в ценные бумаги все, что у вас есть
Создайте «подушку безопасности», отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Инвестируйте сумму, с потерей которой готовы смириться.
- Действовать на авось
Большинство брокеров организуют курсы для начинающих инвесторов. В торговых программах бывает демо-режим. В нем можно попробовать свои силы без риска потерять деньги.
- Принимать импульсивные решения
Не стоит реагировать на малейшее движение цен на бирже. Но следует определить предельный уровень потерь, к которому вы готовы. Допустим, если активы подешевели на 20% - от них обязательно нужно избавиться. Желание подождать будет велико, но это чревато еще большими убытками.
- «Складывать все яйца в одну корзину»
Приобретайте ценные бумаги компаний различных секторов экономики, например, химической промышленности, машиностроения, телекоммуникаций - это поможет снизить риск потери вложенных денег.
- Не верьте обещаниям зарабатывать 1000% в день!
Гарантии на фондовом рынке дают только мошенники. Ответственный брокер должен предупредить о рисках. Ситуация на бирже изменчива, и ответственность за принятые решения несет сам инвестор.
Подробнее о том, как грамотно инвестировать, можно прочитать на просветительском портале Банка России fincult.info.
