Новые поправки в закон о борьбе с отмыванием денег, разрабатываемые Росфинмониторингом и Центробанком, обяжут кредитные организации отказываться от обслуживания высокорискованных клиентов, сообщает газета «Известия».
На текущий момент банки вправе отказать подозрительным клиентам в открытии вклада и совершении иных операций, однако обязанность в этом в законодательстве не прописана. Как рассказал изданию источник, близкий к регулятору, для юридических и физических лиц будет составлен список характеристик, которые, по мнению ЦБ, однозначно свидетельствуют об участии клиента в схемах отмывания средств. Известно, что в перечень параметров для юрлиц попадут такие, как минимальная величина уставного капитала, отсутствие в компании главного бухгалтера, реализация транзитных операций, выведение денежных сумм за рубеж и пополнение счета компании средствами от контрагентов.
Что касается населения, при формировании критериев будут внесены следующие параметры: поступления на счет физлица средств от юрлиц и физлиц по неясным основаниям, слишком активное обналичивание денег, выведение средств за границу, оперирование крупными денежными суммами сомнительного происхождения и прочее.
Как пояснил газете источник, регулятор присваивает клиентам три группы риска (высокий, средний и низкий), внутри которых некоторые кредитные организации вводят дополнительные категории. При высоком показателе риска банки отказывают клиентам в обслуживании, при промежуточном – банк требует от клиента дополнительные документы, которые бы подтверждали законность операций. В целом, каждая кредитная организация, исходя из особенностей своей деятельности, занимается разработкой правил внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных преступным способом.
Как считает глава Гильдии финансовых и инвестиционных аналитиков Михаил Васильев, предстоящие изменения не вызовут проблем у крупных кредитных организаций, поскольку они и до этого обладали отделом по обеспечению функционирования в области противодействия отмыванию преступных доходов. Для мелких участников рынка поправки по причине малой клиентской базы могут оказать некоторые неудобства, уверен эксперт.
