Банки существенно снижают темпы кредитования населения Нижегородской области. Ожидается, что в конце 2014 г. прирост выдачи займов физлицам составит порядка 12-15% против 32% в 2013 г. Такое мнение 14 августа на встрече с нижегородскими сми озвучил Николай Русов, управляющий филиала «Нижегородский» банка «ГЛОБЭКС» (группа Внешэкономбанка).
Замедление роста потребительского кредитования эксперт связал с высоким уровнем закредитованности населения, а также ужесточением требований со стороны ЦБ РФ к беззалоговым кредитам. Сегодня соотношение объема задолженности по кредитам физлиц к ВРП равно в Нижнем Новгороде 27,2% (15,8% - по России). Доля просроченной задолженности в общем объеме задолженности по данному сегменту – 4,2% (5,3% - по России).
При этом Русов уверен, что основным драйвером розничного кредитования в ближайшие полтора-два года станет ипотека – банки не будут испытывать недостатка фондирования для нее. А вот вклады физлиц продемонстрируют в 2014г. минимальный годовой рост объема – всего 7%. Хотя они, по словам Русова, по-прежнему остаются самым надежным способом защиты сбережений. Недвижимость также может рассматриваться в качестве сберегательного и инвестиционного инструмента, однако, не в пример депозитам, она имеет слишком дорогой входной лот – в среднем для приобретения квартиры нижегородец должен располагать активами в 2,5-3 млн рублей. Акции сейчас – игра на выдержку. По итоговым срезам они демонстрируют практически нулевые индексы, в промежутках достигая существенных пиковых падений. К примеру, по 2013 году в пик наблюдалось падение на 12%. С 1 января по 1 июля 2014 г. также зафиксирован нулевой индекс, а в марте падение достигло 16%.
Золото показало за 2013 год падение на 27%, продемонстрировав за первое полугодие 2014 г. рост на 9,5%. Устойчивый рост этот металл демонстрирует разве что на временных промежутках в несколько десятков лет.
Что касается кредитования предприятий, то по состоянию на 1 июля 2014 г. они получили 362 млрд руб. банковских ссуд. Из них 105 млрд рублей кредитов получил сектор МСБ. Остальные средства предоставлены фирмам с годовым доходом выше 1 млрд руб. «Поддержка сектора МСБ не так мала по области, - отметил Николай Русов. – Но вопрос о ставках для бизнеса справедливый. Хотя надо понимать, что высокие ставки порождаются высокой инфляцией. Все это, конечно, затрудняет реализацию инвестиционных проектов, в том числе для МСБ, но инфляция зависит не от банков, а от экономической ситуации. В результате и формируется впечатление, что банки постоянно говорят о помощи бизнесу, вроде бы что-то делают, а в то же время каких-то ощутимых результатов нет».
По мнению Русова, снижение динамики на банковском рынке обусловлено замедлением роста самой экономики. В ряде секторов сегодня и вовсе наблюдается стагнация. «Однако повода для пессимизма я не вижу: уровень дисбаланса в нынешней банковской системе стал значительно ниже, чем он был в 2008-2009 гг., - сказал эксперт. - При этом регулирование ужесточилось. Кроме того, крупные универсальные банки имеют хорошие возможности для противостояния неблагоприятным условиям».
Цифры
- 130 банковских брендов действуют в Нижегородской области. Из них 12 региональных банков, 72 – филиалы иногородних банков, остальные – операционные офисы и представительства. Всего в регионе действуют порядка 1100 банковских точек обслуживания.
- 362 млрд рублей кредитов предоставили нижегородские банки предприятиям приволжской столицы по состоянию на 1 июля 2014 года.
- 203 млрд руб. потребительских кредитов выдали банки по состоянию на 1 июля 2014 г. жителям Нижегородской области.
- 69 млрд 562млн руб. - объем задолженности по кредитам физических лиц на душу населения в области по состоянию на 1 июля 2014 г.
- 464 млрд руб. – объем привлеченных банками средств по региону по состоянию на 1 июля 2014 г. Из них 303 млрд руб. – вклады физических лиц, что равно практически трем бюджетам Нижегородской области.
