Нижегородцы не торопятся брать кредиты в банках на развитие своего бизнеса и не используют весь экономический потенциал региона.
"Кредиты – один из важнейших показателей уровня жизни в регионе. По кредитам можно судить о том, успешен ли регион в экономическом плане", - так начал свое выступление начальник главного управления Центрального банка России по Нижегородской области Станислав Спицын на пресс-конференции в среду, 21 сентября. По его словам, нижегородские банки сейчас располагают кредитным резервом в 125 млрд руб. при общем кредитном портфеле в 400 млрд. Эти деньги, невостребованные жителями региона, лежат "мертвым грузом" тогда как должны работать.
В чем причина столь низкой кредитной активности нижегородцев? Разумеется, прежде всего, это ужесточившиеся требования банков к заемщикам. Даже с хорошей кредитной историей далеко не каждый банк предоставит вам серьезную сумму кредита в случае отсутствия ликвидного залога. Наличие поручителей в этом случае также может не повлиять на решение банкиров.
Очевидно, что жесткие требования к заемщикам – вынужденная мера банков, принятая ещё в период прошедшего кризиса. Но неужели и сейчас необходимо придерживаться столь строгих мер?
На этот вопрос ответил Александр Лёзов, заместитель председателя Волго-Вятского банка Сбербанка России. По словам Александра Дмитриевича, политика банков сейчас заметно отличается от политики в кризисный или предкризисный период. Главный акцент современных банковских продуктов поставлен на персонализацию и индивидуальный подход к клиенту. Так, Сбербанк России в сентябре запустил сразу несколько новых кредитных программ. Одни из них, например, направлены на работающих пенсионеров, другие на студентов, имеющих дополнительный доход. Сейчас в Сбербанке может взять кредит даже учащийся высшего учебного заведения, живущий на одну стипендию. Так в чём же проблема? Нижегородцы не уверены в собственных силах?
"Нижегородцы берут кредиты, и кредитный портфель растет", - отвечает Станислав Спицын. По его данным, в текущем году населению выдано кредитов на 97 млрд руб., что на 10% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В то же время доля населения, берущего кредит, уменьшилась с 29 до 25%.
Лидером по популярности у населения как и прежде остается потребительский кредит – на него приходится 50% всех выданных займов. Банкиры отмечают также, что растет общая сумма кредитов на улучшение жилищных условий, на данный момент она составляет около 30 млрд руб. Отдельной строкой идет ипотечный кредит, в настоящий момент нижегородцы взяли более 25 млрд руб. на ипотеку, что составляет 125% от докризисного уровня.
Так откуда берется дефицит заемщиков и, как следствие, огромный кредитный резерв? По словам Станислава Спицына, причина кроется в слабой деловой активности нижегородцев. Банки с их кредитными возможностями развиваются в ногу со временем, а вот малое предпринимательство в нашем регионе "буксует". Эти 125 млрд руб. кредитного резерва должны пойти на поддержку индивидуальных предпринимателей, малых предприятий и, прежде всего, так называемых "стартапов". Станислав Федорович заверил журналистов, что при нынешней экономической ситуации потенциал Нижегородского региона позволяет бизнесу развиваться в 5 раз быстрее, чем это происходит сейчас, но нижегородцы не торопятся начинать свое дело.
"Когда я бываю заграницей, то удивляюсь, насколько активно их молодежь постоянно старается найти источники заработка. Если прошел день, а молодой человек не заработал лишний доллар, то у него плохое настроение. А посмотрите на наших? Как только у них появляются деньги, они сразу стараются потратить их на развлечения, тогда как сейчас необходимо потуже затянуть пояса и приготовиться к новому кризису" - поделился своими соображениями Станислав Спицын.
Специально для наших читателей Станислав Федорович разъяснил свою позицию. По его словам, малому бизнесу и начинающим предпринимателям не стоит ждать таких же кризисных потрясений, как в 2008 году, они скорее характерны для европейских рынков.
До России, конечно, дойдут отголоски европейской лихорадки, но они будут заключаться в невыполнении европейскими партнерами своих договорных обязательств и, как следствие, пострадают лишь те компании, которые тесно завязаны с Европой. Тем не менее, по мнению Станислава Спицына, каждый глава семьи должен обеспокоиться созданием "финансовой подушки" для своих близких в случае непредвиденных жизненных ситуаций (сокращение на работе, проблемы с бизнесом). По словам банкира, размер резерва должен быть таким, чтобы семья могла существовать как минимум год при потере основного источника дохода. Средства резерва лучше всего хранить в виде банковского депозита, в этом случае он может выступать залогом при получении кредита, например, на развитие своего бизнеса.
В завершение разговора Станислав Федорович призвал всех нижегородцев не откладывать в долгий ящик идеи о развитии собственного дела. Особенно, если эти идеи для нашего региона уникальны.
