Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) провело исследование в российских регионах по числу заемщиков с действующими кредитными обязательствами. Целью опроса стало изучение кредитных рисков и определение возможности развития розничного кредитования в каждом субъекте, сообщается на сайте бюро.
В исследовании были проанализированы данные по 42 регионам страны по двум показателям: доле экономически активного населения с действующими кредитными обязательствами (т.е. вовлеченность экономически активного населения в кредитование) и отношению остатка долга по кредитам к годовому доходу заемщиков (зависимость заемщиков от заемных средств). Специалисты бюро определили четыре группы регионов с различной возможностью развития розничного кредитования.
К первой группе с высоким порогом вовлечения граждан в кредитование и высоким уровнем зависимости частных экономик от заемных средств были отнесены 12 регионов. Именно в них доля экономически активных россиян, которые имеют действующие обязательства перед банками, превышает 51%, а зависимость заемщиков от кредитных средств составила около 68,3%.
Как отмечают эксперты НБКИ, в данных субъектах федерации кредиторам следует вести наиболее аккуратную политику, повышать эффективность риск-аналитики по существующим клиентам с целью профилактики дефолтов, а также максимально сосредоточиться на оперативном мониторинге действующих займов.
Во следующую группу с низким вовлечением граждан в кредитование и высоким уровнем зависимости частных экономик от заемных средств вошли 10 регионов. Доля экономически активного населения с действующими обязательствами в них менее 51%, а отношение остатка долга к годовому доходу клиентов превышает 68,3%. НБКИ подчеркивает, что в таких регионах следует сопровождать привлечение новых клиентов «высоким уровнем качества оценки кредитных заявок».
В третью группу с высоким вовлечением населения в кредитование и низким уровенем зависимости частных экономик от заемных средств вошли 6 регионов, в которых привлечение новых заемщиков необходимо сопровождать самой тщательной оценкой риск-профиля при принятии решения о выдаче кредита. В этих субъектах можно нарастить кредитные обязательства за счет кросс-продаж и повышения лимитов по уже действующим кредитам.
В заключительную группу низкого вовлечения россиян в кредитование и низкого уровня зависимости частных экономик от заемных средств попали 12 регионов. На их территории, как полагают эксперты бюро, развитие розничного кредитования имеет наилучшую возможность. Относительно малая доля экономически активных граждан, имеющих действующие кредитные обязательства, позволяет привлекать для банков новых клиентов.
По итогам исследования стало известно, что самыми закредитованными регионами являются Алтайский и Красноярский края, Свердловская, Тюменская, Новосибирская, Омская, Челябинская, Иркутская, Оренбургская, Курская, Кемеровская области и Башкирия.
Самыми незакредитованными субъектами являются Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Ставропольский и Приморский края, а также Нижегородская область.
