Финансовый кризис 2008 года стал хорошей прививкой для российских кредитных организаций. Об этом заявил вчера, 19 октября, на пресс-конференции и.о. начальника Главного управления Центрального банка России по Нижегородской области Геннадий Комиссаров.
Встреча с представителями СМИ была посвящена вероятности третьей волны мирового финансового кризиса. Участие в обсуждении приняли руководители кредитно-финансовых организаций, в том числе и ГУ Центрального Банка России по Нижегородской области, представители Правительства Нижегородской области, администрации Нижнего Новгорода. В целом представители финансового рынка нашего города настроены оптимистично. Участники единодушно утверждали, что ситуация больше осложняется нагнетаемым ажиотажем. "Нам нужна продуманная, взвешенная политика, а не суета, - сказал Геннадий Комиссаров. – У ЦБ сейчас существует значительный "запас" на случай вероятных сложностей, хотя мы их и не ждем. Это более 5 миллиардов рублей. При случае банки для поддержания своей ликвидности могут получить из них необходимую сумму. При этом никаких проблем с ликвидностью на сегодняшний день у банков нет. Они очень хорошо помнят те сложности, которые возникли три года назад и поэтому накопили хорошую "подушку безопасности". У многих кредитных организаций, на наш взгляд, этот запас даже чрезмерный, что сильно влияет на доходность".
Слово банкирам
Тимофей Письмеров, Заместитель председателя правления Волго-Вятского банка Сбербанка России: "В текущем году Волго-Вятский банк выдал предпринимателям больше беззалоговых кредитов, чем в прошлом. До весны следующего года мы планируем выдать еще порядка полутора тысяч кредитов нижегородским предпринимателям. В среднем один предприниматель вместе со своими смежниками кормит примерно десять тысяч человек. А это значит, что 15 тысяч семей, или 50 тысяч нижегородцев смогут улучшить свою жизнь с помощью кредитов Сбербанка. Выдачу кредитов мы не останавливаем, а даже улучшаем условия. Другое дело, что предоставляем займы очень осторожно. Мы знаем, что если будут работать производства, будут работать магазины, с кризисом мы справимся. Многое осенью будет зависеть от Европы. Значительная часть европейских банков назанимали огромные суммы и не могут их вернуть. Сейчас европейское правительство решает, будет ли оно печатать большое количество денег и раздавать их банкам. В этом случае ситуация пойдет мягко. Мы рассчитываем на благоразумные действия европейских властей. Только от одного их намерения напечатать триллион уже на 6% выросли все рынки, на 10 долларов выросла нефть. Если Европа будет грамотно решать свои проблемы, Россия вместе со своими банками, предпринимателями сможет спокойно развиваться дальше".
Павел Калишин, Первый заместитель председателя правления "Эллипс Банка": "Тот избыток ликвидности, который сейчас есть в банках, не связан с тем, что банки придерживают деньги, - отметил. - Банки сейчас стали по-другому оценивать риски, стали более тщательно подходить к отбору заемщиков. Поэтому интенсивность выдачи кредитов снизилась. Но с другой стороны нужно иметь в виду, что длинные инвестиционные кредиты не могут выдаваться за счет средств до востребования. Иначе, при осложнении ситуации возникает разрыв ликвидности. В "Эллипс банке" к этому вопросу подходят очень тщательно. Длинные инвестиционные кредиты выдаются за счет партнерства с Российским банком развития, которые могут достигать пяти-семи лет. К уровню 2007 года этот портфель на развитие малого бизнеса удвоился. Это целевые средства, предназначенные под конкретные программы".
Георгий Гречин, Управляющий банка ВТБ 24 по Нижегородской области: "Мы так же, как и Сбербанк, выдали больше кредитов в этом году по отношению к прошлому. Причем во втором квартале мы отметили изменение потребительского поведения. Люди начали брать кредитов больше, а накапливать депозитов меньше. За год произошел переток из валютных вкладов в рубли. В последние месяцы критического изменения не наблюдалось. Некоторые клиенты производят конвертацию, особенно это наблюдалось две-три недели назад, когда доллар начал расти, но сейчас, когда прогнозы о том, что к концу года мы выйдем на 30-30,5 рублей за доллар оправдался, никаких серьезных изменений валютного курса мы не ждем. Ситуация в Европе достаточно напряженная. Велика вероятность, что она скажется на нас. В следующем году могут незначительно – на 1-2 процента вырасти ставки как по депозитам, так и по кредитам. Мы продолжаем выдавать кредиты, но, как и большинство крупных банков, перешли к скоринговой системе. Это живая модель, которая постоянно адаптируется к окружающей ситуации. Мы внимательно анализируем те категории граждан, которые в 2007-2008 году попали на просрочку и при работе с ними внимательнее подходим к суммам. Это не значит, что этим людям мы отказываем, но суммы для них согласовываются меньшие, чем, например, несколько месяцев назад. Кстати, кризис имеет не только негативные стороны".
Алексей Тимченко, Управляющий нижегородским филиалом "Промсвязьбанка": "Сегодня население намного лучше подковано юридически и финансово, чем три года назад. Люди интересуются финансовым состоянием в стране, в мире, следят за экономикой. Мы, в свою очередь, идем навстречу и предлагаем своим клиентам максимум инструментов для управления своими капиталами. Кстати, кризис 2008 года имел и положительный эффект. Многие наши сегодняшние надежные партнеры и клиенты появились именно в тот период".
Галина Якимова, Директор нижегородского филиала Первого республиканского банка: "Наш банк, в отличие от таких крупных банков как Сбербанк и ВТБ, более чувствителен к колебаниям рынка. Наш филиал открылся в 2008 году. Когда мы открывались, у всех были большие проблемы и сложности со снятием денег. Напуганные нижегородцы лихорадочно искали, куда вложить деньги; другие искали, где быстро и оперативно открыть расчетные счета, поскольку в их банках были проблемы. Мы до сих пор помним своего первого клиента, который случайно шел мимо, зашел и открыл у нас вклад, а потом каждый день заходил и проверял, закрылись мы или нет. До сих пор мы считаем его своим лучшим клиентом, который доверился нам в такое непростое время. Если сравнить ситуацию 2008 года и сейчас, это все-таки две большие разницы. Сегодня никакого драматизма нет. Были небольшие волнения, оживились определенные слои населения, которые очень остро реагируют на любые изменения на рынке. Сначала они очень активно покупали, а вскоре начали активно продавать валюту. К нам вкладчики идут стабильно. Наш банк придерживается мнения, что с клиентами сейчас нужно активнее, вести разъяснительную работу, рассказывать о ситуации в экономике. Люди приходят к нам со своими кухонными разговорами и не нужно от них отмахиваться, необходимо помочь разобраться в происходящем и выбрать наиболее подходящий продукт. Что же касается слухов о массовых сокращениях в банках – они верны отчасти. Сокращения происходят в российских отделениях европейских банков".
Тем временем
119 152 субъекта малого и среднего предпринимательства насчитывается сегодня в Нижегородской области. Такую цифру озвучил на пресс-конференции начальник отдела финансовой поддержки министерства поддержки и развития малого предпринимательства, потребительского рынка и услуг Нижегородской области Сергей Беленков.
Из этого количества насчитывается 553 средних предприятия; малых – 29 285, в т.ч. микропредприятий (численность до 15 чел.) – 22 943; индивидуальных предпринимателей – 89 314. Занятых в среднем и малом бизнесе по области – 558 тысяч человек, т.е. свыше 30% занятых в экономике региона.
Малый и средний бизнес в значительной степени зависят сегодня от банковской сферы. И если по ней ударит кризис, то его волна перекинется и на предпринимательство. Однако Сергей Беленков заметил, что бизнесмены в любом случае не останутся наедине с проблемами. На 2011-2015 гг. в Нижегородской области в рамках Комплексной целевой программы развития малого предпринимательства осуществляется государственная поддержка.
Так, всего на реализацию программных мероприятий в текущем году будет израсходовано около 330 млн руб., в т.ч. 90 млн руб. средств областного бюджета и более 237 млн руб. – федерального. Особое внимание в 2011 г., по словам Сергея Беленкова, уделяется поддержке инновационного предпринимательства. На эти цели ориентировано свыше 126 млн руб. По итогам текущего года финансовую поддержку получат порядка 500 субъектов малого предпринимательства, в т.ч. более 230 из них получат гранты на начало собственного дела. В результате данных мероприятий предполагается дополнительное создание свыше 700 рабочих мест.
