Как определить надежность банка?

14.02.2014

Пожалуй, шок - самое емкое определение, способное охарактеризовать сейчас состояние вкладчиков российских банков. На рынке взрыв следует за взрывом – у кредитных организаций отзывают лицензии. И каждый раз среди клиентов - паника, усугубляемая слухами о «черных списках» и разговорами об общей нестабильности экономики. ЦБ уже неоднократно публично заявлял, что никаких списков не существует, однако накал страстей от этого поубавился незначительно, а информация о новых отзывах по-прежнему застает врасплох. Спираль раскручивается с невероятной силой и бьет наотмашь. В Агентство по страхованию вкладов выстраиваются очереди за компенсациями, в российском правительстве спешно принимаются законы о денежных возмещениях предпринимателям, в госдуме спорят о необходимости блокирования сайтов, способных своей работой навредить имиджу банков.

Итог всего при этом неимоверно предсказуем - деньги из частных банков перетекают в госбанки. За последние месяцы общая сумма такого «перераспределения» составила 500 млрд руб. – эту цифру, по данным РБК daily, вчера на ежегодной встрече банкиров с руководством Банка России озвучил Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков. Естественно, все внимание - к главе ЦБ Эльвире Набиуллиной. Вчера на встречу с ней собралось 500 финансистов, хотя обычно на таком ежегодном диалоге бывает порядка 300 человек. Вопрос «кто останется в живых» Набиуллиной, судя по всему, уже успел порядком набить оскомину. Ничего нового не слышно и от нее. Из раза в раз приходится повторять одно и то же: отзыв лицензии – крайняя мера. Однако при этом руководитель ЦБ постоянно дает понять, что и на санацию могут рассчитывать не все – при анализе будет учитываться не только значимость банка, но и его участие в сомнительных операциях. На рынке нет места для запятнавших свою репутацию.

Но если банкиров волнуют вопросы ликвидности банков и кризис доверия, возникший на рынке межбанковского кредитования, то у клиентов более простой вопрос – как сберечь деньги? Который месяц подряд вопрос надежности банков не снимается с повестки дня. Необходимый минимум знаний, не требующий сложных математических расчетов, но который поможет ориентироваться быстрее, вы можете получить, если вооружитесь несколькими подсказками.

Запомните, что основной источник информации для вас – сайт ЦБ РФ. Здесь необходимо зайти в раздел «Информация по кредитным организациям» и закладку «Раскрытие информации кредитными организациями» (левая колонка, вторая строка сверху). Перед вами в алфавитном порядке появится список всех банков, работающих в России. Ваша задача – изучить строки:

- Дата внесения в КГР (кредитный государственный реестр);
- Уставный капитал;
- Лицензия;
- Участие в системе страхования вкладов;
- Филиалы.

Почему нас интересует дата внесения в КГР? Если банк основан до 1998 года и до сих пор работает – это о многом говорит. 1998-ой, как многие помнят, ознаменоваля одним из самых тяжелых экономических кризисов в России. В расчет берется и устойчивость банка во время очередного потрясения в 2008 году. Выжил – значит, обладает практикой работы в тяжелых условиях.

Уставный капитал – гарантия намерения банка работать долго. Чем больше денег в «запасниках», тем амбициознее банк в профессиональном плане. Сегодня, в соответствии с 11-ой статьей «Закона о банках и банковской деятельности», минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 млн руб.

Наверное, даже весьма далеким от различных финансовых вопросов гражданам уже понятно, что без лицензии – никуда. Именно она дает право на осуществление банковских операций, что, собственно, и должно быть записано в соответствующей графе сведений о банке. Лицензия выдается и отзывается только Центральным Банком России.

Участие в системе страхования вкладов важно в том случае, если банк не выдержит очередного финансового потрясения, тогда государство возместит вам сумму вашего вклада. Именно это сегодня и происходит. По состоянию на 10 февраля 2014 г. страховой фонд АСВ равен 146,7 млрд руб. Страховые выплаты в 2013 г. составили 103,8 млрд руб.

На количество филиалов следует обращать внимание, но не заострять. Хорошо развитая сеть филиалов может свидетельствовать о высоком статусе банка, однако не всегда корректно отражает его состояние в определенный промежуток времени.

Еще вашими надежными помощниками станут рейтинги и рэнкинги. Об их различиях и правилах ориентирования в них мы говорили в уроке №59.

Кстати, по данным АСВ, с начала 2013 года ЦБ РФ отозвал у банков 33 лицензии (27 – в 2013 г. и 6 – с начала 2014 г.).

Источник изображения: Telegraph money

При использовании информации активная ссылка на сайт www.banknn.ru обязательна.