У многих предпринимателей возникала ситуация, когда необходимо было привлечь финансовые ресурсы в течение буквально нескольких дней. Такое положение дел могло стать следствием кассового разрыва, форс-мажорных обстоятельств, ограничений со стороны банков по проведению платежей и другим причинам. Оптимальным вариантом в этой ситуации может стать кредит для бизнеса. Но возможно ли в условиях жесточайшего дефицита времени привлечь заемные средства на адекватных условиях. В этом вопросе разбиралась команда Banknn.ru.
Предприниматели могут похвастаться разным опытом получения быстрых кредитов
Корреспонденты портала Banknn.ru пообщались с нижегородскими предпринимателями на предмет опыта оперативного привлечения кредитных средств.
Одним из основных проблемных вопросов кредитования предпринимателей можно назвать индивидуальные нестандартные ситуации. Ольга Цветкова из компании «Ампер НН» отметила, что сотрудничество с банками по получению кредитов началось на положительной ноте. Компания работала с крупнейшим федеральным банком по продукту «Проектное финансирование», и до 2022 года все было хорошо, пока не возникли индивидуальные запросы на досрочное погашение. Оно предполагало комиссию, которую компания была готова платить, было написано соответствующее заявление. Но в итоге после трех месяцев взаимодействия банк вынес отрицательное решение.
Нестандартные вопросы, которые необходимо решить, могут передаваться от одного сотрудника банка другому, это очень затягивает процесс. В стандартных условиях взаимодействие очень удобное и все максимально автоматизировано, но индивидуальные ситуации в крупнейшем федеральном банке решаются со скрипом и долго, — отмечает Ольга Цветкова.
Как отметил финансовый директор компании «МКЛ» Сергей Анисимов, занимающейся реализацией лакокрасочных материалов, господдержку получать не удавалось ввиду того, что ОКВЭД не попадали под условия.
По стандартным же кредитам взаимодействие с банками сложилось довольно комфортное. Максимальный срок получения — даже за полдня. Быстрый кредит был необходим на пополнение оборотных средств. У банка близилась дата закрытия квартала — поэтому удалось получить в сжатые сроки.
В других условиях и при нашей острой необходимости такое быстрое решение вряд ли бы случилось, — отметил Сергей Анисимов.
Как рассказал генеральный директор компании «Стройформ» Евгений Русанов, льготный кредит без истории получить практически невозможно. Если бизнес работает до года, то более оптимальный вариант — не банковское финансирование, так как получить к нему доступ может быть очень сложно. Имея более 12 месяцев успешной работы, кредиты становятся заметно доступнее.
У нас молодая компания, зарегистрированная в 2020 году. В 2022 году на сумму до 10 млн рублей оперативно получилось взять два кредита. Даже менеджер банка тогда отметила, что решение было принято очень быстро, — рассказал Евгений Русанов.
Вообще молодым компаниям следует брать небольшие кредиты, чтобы наработать свою историю и показать платежеспособность, отмечает руководитель.
Еще одним камнем преткновения может быть широкий перечень документов. Банки могут требовать объемный комплект бумаг для одобрения кредитных заявок, но при должном взаимодействии с клиентом это не становится проблемой.
Перечень документов был довольно обширный, но менеджер помог сформировать весь пакет. Очень клиентоориентированное отношение со стороны банка, — добавляет генеральный директор ИТ-компании «РЕМО» Алексей Прокофьев.
Кроме того, бывают из ряда вон выходящие события, вызывающие коллапс с кредитованием бизнеса. Весной 2022 года проценты по кредитным договорам были повышены после увеличения ключевой ставки до 20%.
Ставка была повышена практически в два раза. Могу отметить, что взаимодействие с банком на протяжении многих лет было на высоте. Однако такая кризисная ситуация создает условия, когда не знаешь, к чему она приведет, — отметил руководитель Регионально-промышленной компании Андрей Соколов.
Такая ситуация сложилась прежде всего из-за действий регулятора, но тяжесть последствий легла прежде всего на предпринимателей.
Банки быстрого реагирования
Представители банковского сообщества отмечают, что скорость получения кредита зависит от множества деталей — целей заимствования, суммы, формы собственности бизнеса.
Банки предлагают широкий перечень программ для предпринимателей в зависимости от целей кредитования. В Банке Казани есть различные программы кредитования для предпринимателей, разработанные под определенные цели. На развитие бизнеса или финансирования текущей деятельности очень удобно оформить кредит «Легкий» с минимальной суммой от 300 тысяч рублей, сроком до трех лет. В качестве обеспечения потребуется только поручительство собственника бизнеса или второго супруга, если заемщик — индивидуальный предприниматель.
Директор Департамента кредитов и гарантий АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» Ирина Улина рассказала, что в 2022 году банк активно участвовал в государственных программах поддержки малого и среднего бизнеса. Около 80% кредитных средств были направлены в инвестиционные проекты, в рамках которых компании приобретали основные средства, недвижимость для увеличения площадей и модернизировали производство.
Стандартные программы кредитования во Владбизнесбанке закрывают все текущие потребности заемщиков. Например, «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Целевой», «Бизнес-Недвижимость» позволяют оперативно пополнить оборотные средства, докупить оборудование или вложиться в основные фонды.
Приведем пример простого кейса: Клиент, включенный в реестр МСП, цель кредита: пополнение оборотных средств, беззалоговое кредитование, сумма кредита — 1 000 000 рублей. Срок рассмотрения — один день, — рассказала Ирина Улина.
Банки тесно сотрудничают с государством в рамках работы по поддержке бизнеса. В 2022 году один из крупнейших региональных банков Нижегородской области ПАО «НБД-Банк» являлся уполномоченной финансовой организацией государственных и региональных программ поддержки МСБ.
В качестве примера взаимовыгодного и успешного сотрудничества в рамках программы льготного кредитования субъектов МСП в рамках Постановления Правительства РФ № 1764, приведу достижения судостроительной компании «Р-Флот» в Богородском районе. Летом компания спустила на воду первые теплоходы из серии обстановочных судов для внутренних рек России. Наши клиенты реализовали очень хорошую программу, фактически с нуля построив новое производство: сами спроектировали и затем построили суда из российских компонентов. На мой взгляд, это очень показательный пример реального импортозамещения. Мы работаем с теми, кто занят реальным производством и каждый день на своем месте старается изменить жизнь к лучшему по принципу: «Мысли глобально, действуй локально». Мы всегда поддерживали, и будем поддерживать таких предпринимателей» — отметил председатель правления ПАО «НБД-Банк» Александр Шаронов.
Еще одним трендом развития поддержки бизнеса со стороны банков становится цифровизация их сервисов. В прошлом году Банк Казани запустил уникальный онлайн-сервис для оформления кредита Хочукредит.рф. Здесь можно получить одобрение за восемь часов, а кредитные средства — в течение одного дня.
Все зависит только от клиента, как скоро он загрузит все необходимые документы в личный кабинет. Хочукредит.рф позволяет очень быстро получить финансирование для бизнеса без посещения офиса и работает по всей России, — отмечает Заместитель Председателя Правления Банка Казани Альфат Замалиев.
Во Владбизнесбанке решения принимаются в срок от нескольких часов до нескольких дней. Все будет зависеть от потребностей клиента, особенностей кредитной программы и скорости предоставления документов, — добавляет Ирина Улина.
Для удобства предпринимателей на сайте bankofkazan.ru представлены кредитные программы на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, обеспечение исполнения контракта.
Кредит на эти цели можно оформить на сумму от 300 тысяч рублей до 10 миллионов с максимальным сроком — пять лет. Решение от Банка Казани можно получить в течение восемь часов, — резюмирует Альфат Замалиев.
Банки запускают и собственные программы помощи бизнесу. Региональные банки готовы на местах решать проблемы предпринимателей.
Про одну из таких инициатив рассказали в НБД-Банке.
Мы поддерживаем, предложенные государством инициативы по импортозамещению и развитию собственных экономических мощностей, поэтому запустили специальную собственную программу кредитования «Фабрика проектного финансирования по проектам импортозамещения». НБД-Банк предлагает специальные условия по кредитам на реализацию проектов, связанных с импортозамещением. Условия кредитования подбираются индивидуально, исходя из потребностей и финансового благосостояния бизнеса, — сообщил Александр Шаронов.
Стоит отметить, что заемщики понимают сильные стороны регионального банка и возможность Владбизнесбанка индивидуально подойти к каждой сделке. Чаще они обращаются с потребностью в большой сумме кредита и готовы взаимодействовать, в том числе в предоставлении дополнительных документов для полноценного анализа деятельности предприятия. В итоге клиент получает необходимый объем кредитных ресурсов, что дает возможность выводить бизнес на более высокий уровень, — добавляет Ирина Улина.
Получение кредита для бизнеса — довольно многогранный процесс. Даже отказ одного банка не означает серьезных проблем — можно обратиться в другие и даже получить несколько небольших, сумма которых достигнет требуемого объема в текущих условиях.
В рамках кредитования мы учитываем особенности заемщиков и условия сделки. При нехватке собственного залогового обеспечения компании могут воспользоваться поручительством гарантийных фондов, с которыми мы сотрудничаем в каждом из регионов. Ограничения могут быть связаны лишь требованиями к виду деятельности субъектов МСП, — рассказывает Ирина Улина.
Самое главное во взаимодействии банков и бизнеса — открытые и честные контакты, когда они превращаются не в следование бюрократическим процедурам, а реально нацелены на решение задач клиента без ущерба финансовому положению участников сделки.
