Ведение бизнеса предполагает постоянное нахождение в режиме многозадачности для предпринимателя. По аналогичной схеме работает и сама компания — наряду с маркетингом, логистикой и непосредственно работой с клиентом приходится проводить массу финансовых операций.
Банки понимают, как важно для бизнеса получить набор определенных услуг в комплексе, а потому расчетно-кассовое обслуживание предоставляется единым пакетом в рамках определенного тарифа. Эти тарифы могут быть адаптированы под разные формы бизнеса, их масштабы, направления и обороты.
В поисках баланса 68% предпринимателей* готовы работать с сразу с несколькими банками, хотя ещё полгода назад таких было примерно на четверть меньше. Почти каждый второй из их числа согласен в случае необходимости прийти за независимой консультацией к представителям другой финансовой организации.
Чтобы понять, насколько выгодные условия влияют на решения владельцев и руководителей бизнеса, мы предоставили слово им, а также лицам, ответственным за выбор банка.
Производство: найти баланс между плюсами и минусами
Бренд «Vishnevskiy Gastronomic Club» был создан в Нижнем Новгороде Андреем Вишневским и ориентирован на производство деликатесов. Как и многие отечественные компании, предприятие нацелено на импортозамещение и знакомство потребителя с качественной местной продукцией. Салями Буффало, мраморный сом, вяленая утка — всё это можно попробовать без посещения мишленовских ресторанов благодаря дегустационному клубу, выездной торговле, кейтерингу и прямой продаже.
По словам самого Андрея Вишневского, при выборе банка-партнера учитывалось множество факторов. Первым банком, с которым сотрудничало его предприятие, был один из крупнейших частных банков страны — он предложил гибкие условия по работе с СБП, валютными фондами для закупки оборудования и так далее. Однако на фоне последних событий банк отменил льготы и поднял ставки. Было принято решение начать сотрудничать с другой финансовой организацией.
Сейчас мы работаем с молодым цифровым банком и пользуемся различными привилегиями, такими как квота на внесение и съем средств, а также на переводы. Благодаря тому, что мы приводим новых клиентов и поддерживаем мероприятия банка, иногда ежемесячное обслуживание для нас осуществляется бесплатно. Также для нас не ограничено количество платежных поручений. Но есть и серьезные минусы: этот банк регулирует снятие наличных средств, как и внесение. Чтобы внести больше, чем предусмотрено условиями, приходится делать это через расчетные счета, кассовые поручения и так далее, а это облагается дополнительными процентами и, самое главное, отнимает время.
В планах бренда на ближайшие годы — масштабное расширение, в том числе и выход на международный рынок. Например, проектирование и запуск фабрик в Казахстане и Узбекистане, увеличение партнерской сети по сбыту как на территории России, так и в СНГ. Все это неизбежно приведет и к росту числа проводимых компанией финансовых операций.
Именно поэтому Андрей Вишневский ищет банк, способный предложить обслуживание по объективной стоимости. В числе конкретных требований предпринимателя — платежи по СБП до миллиона рублей без комиссии, удобные условия на снятие и внесение наличности. Идеальным сценарием будет тот, при котором банк включит стоимость платёжных поручений в тариф РКО, а оформить его можно будет на льготных условиях. Например, как в случае с текущим банком, приводя новых клиентов.
Торговля: скорость превыше всего
Нижегородская компания «Ампер — НН» специализируется на комплексных поставках промышленного оборудования. Её заказчиками являются крупные предприятия в России и за рубежом, в числе которых — Росатом. Компания ведёт работу с обширным пулом поставщиков, осуществляя не только закупку и комплектование, но и контроль качества товара.
По словам директора «Ампер — НН» Ольги Цветковой, работа всегда ведется сразу с несколькими банками. В целом услуги расчетно-кассового обслуживания в банках стоят примерно одинаково, и основной выбор, который появляется перед предпринимателем, — это выбор удобного тарифа.
Долгое время компания сотрудничала с одним из региональных банков юга России. И хотя, как уточняет Ольга Цветкова, он был выбран по другим критериям, РКО организация осуществляла на достойном уровне при очень привлекательном ценнике. Минус заключался в скорости — на обработку платежных поручений уходило по несколько часов.
Для меня при выборе банка с целью ведения РКО крайне важной является быстрота обработки платежных поручений. Это обусловлено спецификой нашего бизнеса, в котором большую роль играет скорость. Всегда есть сроки, которые необходимо соблюдать, особенно сейчас, когда меняются логистические цепочки и всю работу приходится организовывать по новым схемам.
Компания уже воспользовалась демо-режимом РКО в двух ведущих отечественных банках. Директор уточняет, что обе организации показали высокую скорость исполнения платежных поручений, чего не наблюдалось при работе с региональной организацией. Однако «скоростные» банки отнюдь не дешевые — ежемесячно на уплату комиссий уходит около 50 тысяч рублей. Несбалансированными показались Ольге Цветковой и услуги универсального коммерческого банка — при недорогом и быстром обслуживании банк остается не слишком доступным для клиента по вопросам его деятельности, а также не предлагает услугу персонального менеджера.
IT-компании: получить выгодные условия для сотрудников
Сфера IT в последние пару лет у всех на слуху — появляются новые интернет-площадки, отрасль ориентируется на импортозамещение, на рынок выходят полностью отечественные цифровые продукты. Одной из нижегородских компаний в этой сфере является «Центр инвестиционного консалтинга» — предприятие с программными продуктами, которые зарегистрированы в реестре отечественного ПО. В данный момент ЦИК объединяет четыре крупных интернет-ресурса разной тематики.
С 2018 года предприятие работает с крупным частным банком. По словам бухгалтера Татьяны Ахметовой, при выборе партнера по РКО компании было важно, чтобы банк мог предложить удобный зарплатный проект с преференциями для сотрудников, такими как кредитные карты, ипотека по специальным условиям и так далее. Значение играло и то, чтобы РКО предусматривало ежемесячную комиссию банка на остаток денежных средств на счёте, а также определенное количество исходящих платежей в месяц, которое включалось бы в тариф.
Тариф РКО, который мы сейчас используем, предназначен для малых предприятий с большой долей безналичного денежного оборота с регулярными платежами поставщикам товаров и услуг. Этот тариф, просмотрев нашу историю оборотов по расчетному счету, предложил сам банк, — уточняет Татьяна Ахметова.
Также бухгалтер предприятия добавила, что в данный момент вопрос о смене банка-партнера не обсуждается. Все будет зависеть от введения цифрового рубля и того, как это повлияет на взаимоотношения с кредитными организациями.
Гибкость и лояльность — залог успеха банков
События в экономической сфере в России и мире зачастую влияют и на работу банков. Прежние инструменты перестают быть удобными для клиентов, что создает необходимость корректировки условий. Также освобождаются ниши в бизнесе, на которые метят новички — им важно иметь комфортные условия обслуживания в банке.
Нижегородский НБД-Банк даже запустил соответствующую акцию, дав ей название «Начнем с нуля». Это пакетное предложение для тех, кто совсем недавно стал предпринимателем и только собирается наращивать обороты. Клиенты могут бесплатно открыть и обслуживать в течение двух месяцев счет, а при соблюдении ряда условий плата не будет взиматься в срок до полугода. Это далеко не все, из чего состоит акционный тариф.
Уже много лет НБД-Банк поддерживает малый и средний бизнес и прекрасно понимает, насколько разнообразными могут быть его потребности. Концепция работы построена на индивидуальном подходе к каждому клиенту. Особое внимание уделяется простоте и доступности коммуникации.
Мы сторонники личного взаимодействия, когда у каждого нашего клиента есть персональный менеджер — человек, который в комплексе способен не только помогать в вопросах, связанных с деятельностью банка, но и поддерживать в бизнесе. Мы готовы быть добрым консультантом и помощником для наших партнеров, — говорит начальник управления по развитию филиальной сети НБД-Банка Андрей Ардабьевский.
Ценнейший ресурс клиента — его время
Чтобы помочь предпринимателям его сэкономить, Абсолют Банк развивает дистанционные сервисы. Так, открыть счет здесь можно онлайн, а уже спустя пять минут клиенту будут доступны реквизиты. Их сразу можно направлять контрагентам для зачисления денежных средств, не допуская простоев.
Банк также регулярно объявляет об акциях и специальных предложениях, таких как пакет «Старт» с возможностью бесплатного открытия счета. Однако даже те, кто оценил всю выгоду РКО, зачастую не ограничиваются этой услугой. В топ самых востребованных продуктов для бизнеса входят банковские гарантии, онлайн-факторинг, контрактное финансирование. Популярны депозиты для юридических лиц, зарплатные проекты, торговый и интернет-эквайринг под ключ и многое другое.
Сильные стороны нашего расчетно-кассового обслуживания — это широкий выбор востребованных продуктов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Среди них — бизнес-карта, привязанная к расчетному счету, и выпуск платежного стикера с NFS-чипом для бесконтактной оплаты.
Наши клиенты высоко ценят удобство и доступность обслуживания через онлайн-каналы, возможность переводов внутри банка и работы с онлайн-депозитами в режиме 24/7, опцию денежных переводов от ИП на счет физлица без ограничений по суммам и без комиссии, — говорит руководитель Абсолют Банка в Нижнем Новгороде Елена Комлева.
Помощь банка востребована и в области внешнеэкономической деятельности. Это могут быть как консультации, так и более предметные услуги — помощь в постановке контракта, оформлении сделок. Переводы доступны не только в рублях, но и в такой валюте как китайские юани, казахстанские тенге, таджикские сомони, индийские рупии, киргизские сомы, армянские драмы и белорусские рубли.
Елена Комлева подчеркивает, что сейчас в Абсолют Банке растет спрос на расчетные счета. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года их было открыто почти на 40% больше. Активизация бизнеса, по словам руководителя, связана с более удобными и выгодными условиями обслуживания, чем в среднем по рынку, а также с расширением спектра предоставляемых услуг.
На каждый план — свое решение
Понимают необходимость индивидуального подхода и в ББР Банке. Банк может установить индивидуальные тарифы по РКО, открыть рублевый счет бесплатно и не платить за его обслуживание первые два месяца. Кроме того, банк осуществляет внешнеэкономическую деятельность, что особенно актуально для всех, кто уже сейчас смотрит на соседние страны, как это делает Андрей Вишневский и многие другие предприниматели, особенно на фоне развития международных отношений с соседями.
Наше огромное преимущество в том, что валюта конвертируется по курсу биржи, а комиссия по конвертации может быть индивидуально установлена для наших клиентов. У нас есть более 20 банков-корреспондентов по всему миру, что создает диверсификацию рисков. Кроме того, наш банк имеет возможность проводить переводы в 15 национальных валютах и выстраивать индивидуальные маршруты проведения платежа, — говорит начальник ДО «Нижний Новгород» ББР Банк Маргарита Серова.
Любой запрос клиента рассматривается индивидуально. Так, здесь вполне реально получить одобрение по кредиту без залога до 30 миллионов рублей всего за час, при этом условия останутся выгодными для компании. Клиент может принять решение в диалоге с персональным менеджером, который сопровождает его по вопросам любого характера.
Маргарита Серова добавляет, что ББР Банк стали чаще выбирать компании, которые ориентированы на внешнеэкономическую деятельность, а также компании которым необходимы кредитные средства для развития бизнеса, в связи с чем значительно выросла клиентская база Банка.
Простите, мы передумали
Надежный, безопасный и выгодный — именно такой должна быть финансовая организация, согласно представлениям* владельцев и руководителей бизнеса. Опрос, проведенный Делобанком, позволил увидеть и другие, чуть менее важные критерии хорошей кредитной организации. Это хорошая репутация, технологичность и возможность дистанционной работы. Однако на практике каждый конкретный бизнес будет ориентироваться не на статистику, а на собственные потребности, выбирая тот банк, который предложит идеальный именно для него набор финансовых инструментов. И под таким критериям как «надежность» нередко предполагаются, например, именно стабильно выгодные цены на приемлемый тариф по РКО.
А вот подтолкнуть руководителей бизнеса сменить один банк на другой могут более выгодные условия, которые предлагают конкуренты банка-партнера — так ответили почти 48% опрошенных. В числе факторов, способных привлечь новых клиентов, перечислены выгодные тарифы, повышение качества услуг и наличие удаленных сервисов.
Банки вынуждены становиться гибкими. Сегодня им как никогда важно удержать партнера, ведь убедить его вернуться снова будет куда сложнее, чем привлечь нового клиента. К тому же, как показывает практика, банки-конкуренты часто имеют в своем арсенале массу привлекательных финансовых инструментов для новичков.
*Во всероссийском опросе Делобанка приняло участие 2000 человек, среди которых владельцы бизнеса, высший или средний руководящий состав, специалисты, участвующие в выборе банка, банковских продуктов или услуг для компании. Возраст от 25 лет. География — города-миллионники.
