Вечером деньги, утром прибыль: когда нужен инвестиционный кредит

В переводе с латинского зыка это слово означает «одеваю что-либо», сейчас же оно подразумевает вложение капитала с целью получения дальнейшей прибыли. А что делать, если вложить изначально нечего? Правильно, обратиться в банк! Мы решили спросить у банкиров, что такое инвестиционный кредит и на какие цели он выдается.

1. Кто может получить инвестиционный кредит?

ЮЛ (МСБ, крупные производственные предприятия, торговые фирмы, с/х предприятия). Это оптимальный выход для предприятий, нуждающихся в улучшении качества продукции и реорганизации производства. Как правило, доступны компаниям, которые уже уверенно стоят на ногах и заработали себе определенную репутацию и среди кредиторов, и среди бизнес-партнеров. Фактически – это финансирование будущего бизнеса. Примеры:

• приобретение или строительство коммерческой недвижимости;
• покупка автотранспорта или нового оборудования;
• ремонт/реконструкция офисных, производственных или иных помещений;
• внедрение инновационных технологий;
• улучшение управленческой модели предприятия;
• рефинансирование кредитов в другом банке и т.д.

2. Какие отличительные особенности есть у инвестиционного кредита по сравнению с похожими банковскими продуктами?

- Цели инвестиционного кредитования: строительство с «нуля», реконструкция объекта, модернизация объекта, выпуск новой продукции на действующем производстве, расширение действующего производства и др.;

- Инвестиционные кредиты являются строго целевыми, Банк осуществляет строгий контроль за использованием кредитных средств, а также мониторинг и сопровождение на всех стадиях инвестиционного проекта.

- Инвестиционный кредит сопряжен с большими рисками, в отличие от стандартных видов кредитования (оборотный капитал, контрактное финансирование, факторинг и т.д.):

1. существуют риски, что проект не выйдет на заданные финансовой моделью показатели (из-за переоценки рыночных возможностей сбыта, роста затрат проекта по сравнению с плановыми, снижения выручки проекта по сравнению с плановой, более поздний выход проекта на показатели окупаемости и пр.),
2. определенные риски несет недообеспеченность кредита, так как залоги возникают в процессе реализации инвестиционного кредита);
3. уровень риска зависит от финансируемой стадии реализации проекта – риски на этапе строительства выше, чем на эксплуатационной; В зависимости от степени риска Банк устанавливает долю участия Заемщика собственными средствами от 30-50% в общем бюджете проекта, дополнительно, на период до получения выручки от реализации проекта, могут быть установлены требования к покрытию процентных платежей векселями Банка.

3. На каких условиях выдается инвестиционный кредит?

Как правило, банк предполагает собственное участие клиента в размере около 30% от общей стоимости проекта. Клиент должен демонстрировать устойчивое финансовое положение, быть способным обслуживать и погашать основную сумму долга, а также уплачивать проценты за пользование кредитом. Желателен залог приобретаемых/построенных основных средств, после постановки их на баланс клиента.

Максимально проработанный бизнес-план, собственное участие предпринимателя в процессе, понятные сроки возвратности кредита. По моему опыту могу сказать, что стандартно берут на 5-7 лет.

Инвестиционный кредит предоставляется в рублях РФ или иностранной валюте на срок более 3-х лет.

Процентные ставки – от 12% - 16% годовых. Зависят от доли участия в проекте собственными средствами, уровнем риска, стадии проекта,

Размер финансирования – 500млн.руб. - 5 млрд.руб.

Обеспечением обязательств Заемщика является в обязательном порядке залог имущества (недвижимость, оборудование и прочее), используемого в проекте, а также залог долей (акций) участников проекта.

Деятельность компании-Заемщика – не менее 12 мес. (при финансировании строительного проекта создается SPV-компания, но с даты регистрации общества также должно пройти не менее 12 мес.).

Наличие исходно-разрешительной и проектной документации.

При финансировании строительных проектов требуется предоставление в Банк экспертного заключения надзорной компании, согласованной с Банком, о проведении технического аудита исходно-разрешительной и проектной документации. Данное заключение должно подтверждать возможность осуществления Заемщиком проекта в заявленных суммах и объемах, достаточность бюджета для запуска проекта, достаточность приобретаемого оборудования, подтверждение заявленного темпа продаж, стоимости реализации, достаточности конечного спроса.

Максимально проработанный бизнес-план, собственное участие предпринимателя в процессе, понятные сроки возвратности кредита. По моему опыту могу сказать, что стандартно берут на 5-7 лет.

4. В чем особенность инвестиционного кредитования?

Размер процентной ставки зависит от банка и, как правило, оговаривается в индивидуальном порядке. Стоимость заемных средств зачастую дороже, чем при обычном кредитовании (в среднем – до 18% годовых, может взиматься единовременная комиссия до 2%). Погашение – аннуитет/индивидуальный график (возможна отсрочка погашения основного долга до года). Кредиты такого рода могут быть как разовыми, так и в виде кредитной линии.

- Проверяется как сам заемщик и его платежеспособность, так и безусловно инвестиционный проект. Банк смотрит на данный вопрос со всех сторон, стараясь минимизировать риски проекта, так как при его неудаче банк серьезно рискует.

5. Насколько востребован этот продукт среди нижегородских компаний?

До середины 2016 года компании очень осторожно рассматривали инвестиции в расширение своего бизнеса. Объясняется это в первую очередь нестабильной экономической ситуацией в России. Второй главный аспект - достаточно высокие ставки по кредитам на протяжении последних двух лет. Только сейчас мы наблюдаем некоторое оживление спроса на такие кредиты. За последние несколько месяцев, инвестиционное кредитование обсуждалось с шестью клиентами, на рассмотрении, в настоящий момент, находится один клиент.

Несмотря на кризисные явления в экономике, многие начали воспринимать кризис и проблемы прочему еще и как возможность. У нас город промышленный, и много предприятий, которые всерьез задумываются об инвестиционных проектах, чтобы либо чтобы максимально быстро занять освободившуюся от конкурентов нишу, либо чтобы развивать производственную цепочку, осуществляя переход к продукции более глубокого передела, и зарабатывать дополнительную прибыль методом мультипликации.Мы же, сотрудники Банков, всегда рады рассматривать инвестиционные проекты, так как это не только наш кредитный портфель и процентный доход, но и новые рабочие места, причем зачастую высококвалифицированные, а это всегда положительно влияет на социальную составляющую территорий.