Накопительное страхование: возможно ли себе обеспечить достойную старость?

11.01.2019

Новый 2019 год станет переходным в пенсионной реформе. Право выйти на заслуженный отдых получат граждане 1964 и 1959 года рождения, достигшие возраста в 55,5 и 60,5 лет и набравшие достаточно опыта и страхового стажа. При этом разница между зарплатами и пенсиями остается значительной. По словам властей, ежегодно, благодаря реформе, средняя пенсия будет расти на тысячу рублей. Россияне относятся к этому заявлению скептически – все больше граждан начинают копить на пенсию самостоятельно.

Как накопить на пенсию самостоятельно

Как рассказала порталу BankNN.ru cоветник генерального директора НПФ Сбербанка Тамара Задорожная, основная масса населения России (около 83%) начинает впервые задумываться о том, на какие источники дохода будут жить в старости, в возрасте 30-35 лет.

«По нашим  данным, жители Нижегородской области в среднем откладывают на свой индивидуальный пенсионный план 1500 рублей в месяц», - отметила Задорожная.

 У россиян проснулся вкус к накопительству

Более 25 лет назад, когда  появились первые  негосударственные пенсионные фонды, практически все население  России  надеялось  только на государственную пенсию и не задумывались о собственных пенсионных накоплениях. Перманентное изменение системы пенсионного обеспечения, введение в 2002 году и отмена в 2014 году  накопительного компонента в системе ОПС, изменение  правил расчета  страховой пенсии и т.п., постепенно  пробудили интерес граждан  к этой стороне своей жизни. А последние события -  увеличение  пенсионного возраста и грядущее внедрение добровольного накопительного компонента (ИПК) - вывели вопросы пенсионного обеспечения в ряд наиболее обсуждаемых и горячих тем.

Сегодня на рынке финансовых услуг существует достаточно много инструментов формирования накоплений. В основном, это банковские инструменты – вклады и депозиты, а также, акции, облигации, вложения в специальные пенсионные программы и негосударственные пенсионные фонды. У всех разная доходность и разные риски.

Накопительное страхование

Накопительное страхование также является одним из способов создания капитала. Однако, его отличает гарантированная доходность и отсутствие риска потери вложенных средств.

В отличие, например, от депозита, в непредвиденных ситуациях со здоровьем вам не придется тратить накопления на лечение и восстановление здоровья. С полисом накопительного страхования деньги на реабилитацию вам предоставит страховая компания. Особенно это актуально для людей пожилого возраста, для которых риск получить сложную травму или серьезно заболеть с годами повышается. По окончанию срока действия договора клиенту выплачивают его накопления в полном объеме, в независимости от того, были ли в период действия полиса выплаты или нет. Также, застрахованный получает гарантированный доход с вложенных средств.

Среди других преимуществ накопительного страхования - возможность научиться копить и распределять финансовые средства. Полис долгосрочного страхования позволяет формировать капитал в соответствии с определенной системой, регулярно откладывая часть средств. Вы сами выбираете, сколько будете откладывать и как часто. Исходя из ваших потребностей и жизненной ситуации, вы также определяете, какие риски входят в ваш договор страхования жизни, и какую сумму в случае их наступления получите на лечение и восстановление здоровья.

С другой стороны, застрахованный получает возможность уйти на пенсию раньше, чем установлено государством – срок начала выплат от страховой компании он также определяет сам при заключении договора.

Если заболеешь

Если клиент страховой компании серьезно заболеет или получит травмы в результате несчастного случая, финансовые средства на реабилитацию ему предоставят и в период накопления (когда он делает взносы), и в период выплат по договору. Также, если застрахованный потерял способность зарабатывать и оплачивать взносы, компания возьмет на себя эту обязанность. Пенсия по окончанию периода накопления будет выплачиваться клиенту в полном объеме.

В отличие от других видов страхования, например, автострахования, клиент при накопительном страховании не теряет вложенные средства – все накопления можно оставить наследникам.

Кроме того, застрахованный может вернуть себе часть денег, затраченных на страхование жизни. В 2015 году для стимулирования развития страхования в законодательстве нашей страны появилась дополнительная льгота для клиентов страховых компаний. Они могут получить от государства налоговый вычет по внесенным страховым взносам (до 13% от расходов на страхование). Условия распространяются на долгосрочные договоры, заключенные на срок не менее 5 лет.

Россияне проявляют интерес

«В связи с пенсионной реформой мы ожидаем дальнейший рост спроса на программы пенсионного страхования. Да и в последние годы количество договоров пенсионного страхования жизни в России увеличивается. Так, по сравнению с первым полугодием 2017 года за первое полугодие 2018 года рост данного показателя в стране составил почти 40%, в Нижегородской области – почти 34%. В то же время Нижегородская область занимает 5-ое место по количеству заключенных договоров пенсионного страхования среди регионов России», - отмечает Штефан Ванчек, директор по продажам ООО «ППФ Страхование жизни».