Финансовая пирамида: как последователи Мавроди обманывают нижегородцев

09.11.2017

Тема финансовых пирамид заиграла яркими красками после того, как ведущие экономисты и политики России упомянули эту мошенническую схему в разговоре о криптовалютах. Портал BankNN решил напомнить нижегородцам, что такое финансовая пирамида, как вычислить финансовую пирамиду, и что делать, если вас заманивают в такую организацию.

Что является признаком финансовой пирамиды

Как отмечено в памятке Центробанка, современные финансовые пирамиды не похожи на те, которые обманывали людей в 90-е. Сейчас мошенники большее внимание уделяют маскировке, поэтому распознать их сложнее. В основном, они представляются финансовыми организациями, и обращаются к тем клиентам, которым отказали по каким-то причинам банки или микрофинансовые организации.

Чтобы не попасться на удочку преступников, желающих исчезнуть с вашими деньгами, следует знать признаки финансовых пирамид. Ну, или понимать, как их можно вычислить.

  1. Компания не упоминается ни в одном государственных реестров: о ней нет информации на сайте Банка России, у нее нет лицензии на осуществление той или иной деятельности.

Опасность: мошенники могут уверять о наличии лицензии и даже предоставить ее номер. Прежде чем верить им на слово, следует проверить, просто сделав запрос в интернете.

  1. Мошенники предлагают сверхвыгодные условия вложений. Преступники обещают доход выше, чем рыночный на момент времени. Помните о бесплатном сыре в мышеловке – ни один предприниматель, обладающий разумом, не будет работать в ущерб себе. Это во-первых. Во-вторых, давать какие-то гарантии игрокам фондовых рынков запрещено.
  2. Чаще всего они ищут своих клиентов в социальных сетях, на форумах, чтобы привлечь максимальное число клиентов. Они обещают высокодоходное инвестирование, в том числе, в нефтедобычу и другие высокодоходные производства, однако подтвердить свою деятельность с указанными компаниями документально не могут.
  3. Отсутствие конкретной информации о владельцах этого бизнеса. Как правило, пирамиды если и зарегистрированы, то на одного владельца, незадолго до кампании по привлечению средств. Такие фирмы-однодневки имеют минимальный уставной капитал.

 

Как работает финансовая пирамида

Основная цель организаторов финансовых пирамид – собрать как можно больше денег с населения и исчезнуть с ними в неизвестном направлении. Так как классические финансовые пирамиды давно потеряли авторитет у населения, таких фирм становится меньше, однако развертывается деятельность мошеннических схем, совершенно не похожих на «МММ».

Чтобы понимать, как работает финансовая пирамида, стоит знать, какими вообще бывают финансовые пирамиды.

  1. Финансовая пирамида: псевдокредитователи

Эти организации предлагают кредиты тем, кому отказали в банке. Причем проценты минимальные, а суммы – «какие хочешь». Мошенники уверяют, что могут одолжить денег и на квартиру, и на машину, и на дачу. Но есть одно условие, чтобы успешно «прокредитоваться», следует заплатить компании от 5 до 20 процентов от суммы займа. После перевода средств, фирма исчезает.

  1. Финансовая пирамида: псевдорефинансисты

Такие финансовые пирамиды предлагают перекредитоваться в их компании, обещая погасить задолженность людей в банках. Однако должнику придется заплатить фирме 30 процентов от кредита. Понятно, что никаких денег банк не получает, а менеджеры с деньгами клиента быстро меняют локацию.

  1. Финансовые пирамиды: наследники «МММ»

Эти организации не скрывают того, что они финансовые пирамиды. Однако сменилась локация – эти мошенники промышляют в интернете. Сотрудники таких компаний убеждают людей приносить доход в их компанию, обещая бонус за каждого привлеченного вкладчика. Такие организации ориентированы на финансово неграмотных людей, не понимающих механизмов существования подобных пирамид. Так как платежеспособная аудитория интернета органичена, рано или поздно пирамида достигнет предельной заполненности, и те, кто оказался в самом низу цепи – большинство вкладчиков – никакого дохода уже не получат. За этим последует крах, а в выигрыше останутся только те, кто стоит у самой верхушки – основатели финансовой пирамиды.

Финансовые пирамиды в России

Самой известной финансовой пирамидой в России бесспорно является детище Сергея Мавроди - «МММ». Эта финансовая пирамида была организована после развала СССР и произвела на граждан, не знакомых с принципами рыночной экономики, колоссальное впечатление. Мавроди выпускал акции, не обеспеченные ничем, и продавал их населению. Индексацию он проводил также по своему усмотрению, повышая цену на бюллетени, по вторникам и четвергам. В рекламе крупнейшей финансовой пирамиды России снимались знаменитые актеры, Мавроди постоянно устраивал акции самопиара: однажды «МММ» выступила спонсором проведения дня города в Москве.

Пирамида была настолько популярна, что, по слухам в кулуарах правительства, Черномырдин не раз обращался к силовикам с требованием сделать с «МММ» хоть что-то, пока что эта финансовая пирамида не лопнула.

Задержание Мавроди в его квартире транслировалось в прямом эфире по телевидению. После краха «МММ» из-за обесценивания акций 50 человек покончили с собой. Официально правоохранителями были признаны более 10 тысяч человек пострадавшими. По неофициальным данным, от действий финансовой пирамиды деньги потеряли около 10 миллионов граждан. Выйдя из тюрьмы, Мавроди попытался приняться за старое и организовать новую пирамиду, однако его действия были быстро пресечены: сейчас «МММ» не работает на территории России, Казахстана и Беларуси.

Закон о финансовых пирамидах

Успех Мавроди не остался незамеченным среди мошенников разных мастей. Сразу же после него в России было зафиксировано открытие 1700 финансовых пирамид. В тех или иных формах пирамиды существовали до 2016 года, когда Владимир Путин внес поправки в законодательство с целью пресечения финансовых пирамид в России. Сейчас запрещено не только создавать такие объединения, но и призывать к участию в них. Наказываются огромными штрафами даже рекламные площадки, которые размещают прямую или непрямую рекламу мошенников.

Новые финансовые пирамиды 2017 года

В последнее время, благодаря усиленной работе правоохранителей и финансовых регуляторов, количество финансовых пирамид в России значительно сократилось. Однако тема финансовых пирамид продолжает муссироваться. Так популярные термины последних дней «криптовалюта» и «блокчейн» политики и ведущие экономисты страны постоянно сравнивают с финансовыми пирамидами. В чем-то они правы: создание криптовалюты на базе блокчейн – то же самое, что выпуск ничем не обеспеченных облигаций. Их может «наштамповать» любая фирма-однодневка, а затем исчезнуть. Проблема так популярных краудсейлов – продаж электронных акций компаний, созданных только с одной целью – собрать деньги – очень напоминает деятельность финансовых пирамид. Однако тема криптовалют еще опаснее – продажа происходит через интернет в рамках анонимности. Если Мавроди в свое время отбыл наказание в колонии, организатора ICO в интернете вряд ли кто-то сможет найти.

Если вы стали жертвой злоумышленников или усматриваете в деятельности организации признаки «финансовой пирамиды», обращайтесь в Контактный центр Банка России по телефону: 8-800-250-40-72