Времена борьбы за клиентов через игру только ценовыми параметрами, кажется, безвозвратно уходят в прошлое. Или, по крайней мере, на длительный срок отступают на задний план, в тень закулисья, освобождая место сервисной составляющей. Последние лет десять создание для клиентов не только выгодных, но и максимально комфортных условий - самый актуальный тренд любого уважающего себя российского бизнеса. И в этом ряду банковское дело, пожалуй, с полным на то правом можно называть флагманом отечественного мейнстрима. Банки поражают воображение не только разнообразием «модельного» ряда предложений, но и демонстрируют завидную регулярность в усовершенствовании маркетинговых технологий и создании новых принципов работы. В чувстве стиля и элегантности решения вопросов многим из них уже сложно отказать. И у многих из них давно появилась своя излюбленная манера поведения и затаенные козыри в рукаве, одним из которых стало ипотечное кредитование, вот уже несколько сезонов подряд остающееся на пике популярности у клиентов и, судя по всему, не намеревающееся сдавать свои позиции.
О принципах развития ипотеки мы беседуем с Наталией Елистратовой, управляющим директором по ипотеке в Нижегородской области банка «ВТБ24».
Banknn.ru: Если говорить о конкуренции банков в сервисе, то какие здесь основные направления?
Наталия Елистратова: Сегодня банки стремятся упростить процесс выдачи ипотечного кредита: запрашивают у заемщика меньшее количество документов, дают возможность оформлять заявку на кредит через сайт банка, внедряют минимальные сроки принятия решения по ней, предъявляют лояльные требования к клиентам и к кредитуемым объектам.
Banknn.ru: Росту объемов выдачи ипотеки способствовало не только снижение ставок, но и ослабление требований к заемщикам?
Наталия Елистратова: Да, здесь и снижение минимального размера первоначального взноса, и увеличение максимальной суммы кредита, расширение перечня типов кредитуемых объектов. Можно отметить увеличение предложений на рынке ипотечных программ социальной направленности, в частности «Военной ипотеки», что также способствовало оживлению спроса. В настоящее время можно отметить растущий спрос населения на новостройки, более 50% ипотечных сделок проходит сейчас на первичном рынке жилья. Именно рост ипотечного кредитования стал главным стимулом жилищного строительства. За десять месяцев текущего года в Нижнем Новгороде построено 363 тысяч кв. метров жилья, всего в этом году планируется ввод 626 тыс. кв. м. Крупнейшие застройщики нашего города развернули комплексную застройку территорий: «Старт-Строй» возводит ЖК «Цветы» и «Седьмое небо», «Жилстрой-НН» — м-н «Бурнаковский» и ЖК «Юг», «Су-155» — «Белый город», «Автобан» - ЖК «Зенит», «Ойкумена» - ЖК «Гагаринские высоты».
Banknn.ru: Какое жилье предпочитают нижегородцы?
Наталия Елистратова: Что касается выбора покупателей, на рынке строящегося жилья набирают популярность квартиры минимальных площадей — компактные однокомнатные квартиры. На рынке строящегося жилья в Нижнем Новгороде в октябре наблюдалось незначительное повышение цен. Средняя по городу цена предложения квартир в новостройках, в октябре составила 59 596 рублей за квадратный метр. По сравнению с данными за сентябрь, средняя цена строящегося жилья в октябре повысилась на 0,04%. На вторичном рынке жилья спрос распределяется равномерно, в основном население приобретает 1–3-комнатные квартиры. Обычно люди покупают квартиру там, где у них есть некая «привязка» — школа, детский сад, работа, родители, друзья. Также пользуются популярностью новые квартиры с отделкой под ключ. Средняя по городу цена предложения готового жилья в октябре составила 62 572 руб. за квадратный метр. По сравнению с данными за сентябрь, средневзвешенная цена на готовое жилье в октябре снизилась на 0.69%».
Banknn.ru: У ВТБ24 есть особенно любимые им программы?
Наталия Елистратова: Все – любимые. Каждый ипотечный продукт от ВТБ24 – специальное предложение, подобранное для каждого клиента индивидуально, со всей свойственной банку заботой и вниманием. Широкая вариативность решений, предлагаемых ВТБ24, способна порадовать даже самого взыскательного финансового гурмана. В рамках программ, предоставляемых банком, можно приобрести жилье как на вторичном, так и на первичном рынках. Действует и программа на приобретение загородного дома с землей. Нецелевая ипотека позволяет получить деньги уже под имеющиеся в собственности объекты недвижимости и является некой более дешевой заменой потребительского кредита. Актуальна также ипотека на приобретение парковочных мест, а также не менее интересный продукт - рефинансирование ипотечных кредитов, выданных другими банками. С 2011 года в ВТБ24 реализована программа «Ипотека + Материнский капитал», которая распространяется на клиентов, имеющих государственный сертификат на материнский капитал. Средства материнского капитала засчитываются банком в качестве первоначального взноса. В феврале текущего года ВТБ24 предложил рынку новый ипотечный продукт – «Свобода выбора», который позволяет клиентам приобрести жилье в любом новом строящемся многоквартирном доме независимо от регистрации в банке строящегося объекта. С 1 сентября ВТБ24 запустил новую ипотечную промо-акцию на покупку недвижимости в новостройках по льготной процентной ставке без надбавки на период строительства – иными словами ставка зависит только от срока кредитования.
Востребованной специализированной программой банка остается «Ипотека для военных» – программа для участников накопительно-ипотечной системы, которая позволяет купить жилье фактически без привлечения собственных средств военнослужащего. Оплата первоначального взноса и дальнейшее обслуживание кредита осуществляются государством из средств, поступающих на именной накопительный счет военнослужащего. Свои собственные накопления заемщик может использовать в качестве дополнительного первоначального взноса для увеличения стоимости приобретаемого жилья. Условия, предлагаемые ВТБ24, являются наиболее привлекательными на рынке. Банк работает в 69 регионах России, поэтому военнослужащие имеют возможность выбрать жилую площадь практически в любом регионе страны.
Banknn.ru: «Победа над формальностями» - еще один поистине уникальный ипотечный продукт ВТБ24 с филигранно отработанным кредитным процессом...
Наталия Елистратова: Да, действительно, так. По нему банк выдает ипотеку за 24 часа всего по двум документам. Из особых требований к заемщику здесь следует отметить только величину минимального первоначального взноса - 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Banknn.ru: А что для привилегированных клиентов?
Наталия Елистратова: Для владельцев пакета «Привилегия» ВТБ24 предлагает эксклюзивные условия по ипотеке: процентная ставка здесь снижена на 1,5% и действует на весь срок кредита. Пакет «Привилегия» – это персональное обслуживание, платиновая карта ВТБ24 с кредитным лимитом, особые условия по продуктам банка, привилегии и скидки от премиальных партнеров. К услугам клиента – первоклассный консьерж-сервис, специальные страховые программы, а также дисконтные программы и лучшие предложения от партнеров ВТБ24 в России и за рубежом. Эта акция - олицетворение всей технологичности и удобства современного сервис-менеджмента и самовыражение надежности, успешности и элитарности банка.
Banknn.ru: Но процентные ставки по-прежнему влияют на интерес клиентов?
Наталия Елистратова: Безусловно. От этого никуда не уйти. Ставки остаются для ипотеки основным показателем. В прошлом году и в начале текущего года до марта наблюдалось их повышение - средняя ставка по рынку составила 12,9%, а затем началось снижение. По данным на июль ставка снизилась до 12,6%, т.е. ситуация начала меняться в пользу удешевления денег. До конца года средняя ставка будет составлять около 12,4%». Корреляция со спросом очевидна. За десять месяцев 2013 г. ВТБ24 в Нижегородском регионе выдал 2 288 ипотечных кредитов на 3,2 млрд рублей, тем самым увеличив портфель до более чем 6,9 млрд рублей – с начала 2013 года рост составил 27%. До конца текущего года ВТБ24 планирует нарастить ипотечный портфель до порядка 7,6 млрд рублей.
Ежемесячно ВТБ24 в Нижегородском регионе выдает более 320 млн рублей ипотечных ссуд. Банк является одним из лидеров ипотечного кредитования в регионе и занимает более 15% этого рынка.
Преимущества ВТБ24:
- Отсутствие комиссий за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за досрочное погашение кредита. Банк также берет на себя расходы по оценке приобретаемого объекта недвижимости.
- Клиенты банка «ВТБ24» могут приобретать жилье в любом регионе присутствия банка. Гражданство и место регистрации в этом случае не имеют значения.
- При рассмотрении заявки сотрудники банка рассматривают разные доходы заемщика и его близких родственников. Доход может быть подтвержден не только справкой 2-НДФЛ, но и справкой по форме банка. Кстати, ВТБ24 - один из немногих, кто предоставляет ипотечные кредиты собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям. По программе «Победа над формальностями», есть уникальная возможность получить ипотечный кредит без подтверждения дохода.
- ВТБ24 сотрудничает с агентствами недвижимости и застройщиками Нижнего Новгорода. Приобретая жилье у этих партнеров банка, клиент получает дисконт до 1% от базовой процентной ставки. Сотрудники корпоративных клиентов банка также имеют дисконт в размере до 1%.
Еще раздумываете насчет ипотеки? Сомнения в сторону – однозначное «да»!
Алгоритм получения ипотеки в ВТБ24
Анастасия Шигарина, начальник отдела заключения и сопровождения ипотечных сделок банка «ВТБ24»
1. Подбор ипотечной программы
Для получения консультации по действующим условиям ипотечного кредитования клиенту необходимо обратиться в офис Банка или на горячую ипотечную линию. На первичной консультации клиента ознакомят с условиями и алгоритмом получения ипотечного кредита. Специалисты отдела продаж ипотечных продуктов помогут подобрать наиболее подходящую для клиента программу кредита, в зависимости от приобретаемого объекта недвижимости, а также способа подтверждения доходов клиента. В соответствии с условиями программы определят параметры кредита (срок кредитования, процентная ставка по кредиту, размер ежемесячных платежей). Специалист Банка расскажет клиенту какие сопутствующие расходы будут при оформлении кредита, а также предоставит перечень документов, которые необходимо предоставить для получения кредита.
Также для удобства клиентов на территории 2-х крупных Застройщиков «Жилстрой-НН», «Старт-Строй» присутствует сотрудник банка, который не только поможет выбрать оптимальную ипотечную программу, но и примет заявку на кредит, существенно сократив временные затраты клиентов на посещение банка.
2. Подача документов на одобрение кредита
Собрав необходимый пакет документов и определившись с желаемыми параметрами кредита, клиент предоставляет документы на одобрение, и заполняет заявление-анкету, обратившись в офис Банка. Закрепленный за клиентом специалист принимает полный пакет документов для рассмотрения заявления. Рассмотрение заявки на ипотечный кредит занимает 1-3 рабочих дней (в зависимости от программы кредитования). В случае положительного решения о предоставлении ипотечного кредита, оно будет действительно в течение 4-х месяцев с момента одобрения.
3. Подбор и одобрение объекта недвижимости (предмета ипотеки)
Подбирать квартиру клиент может самостоятельно, либо может воспользоваться услугами агентств недвижимости. При необходимости Банк порекомендует клиенту агентство недвижимости – партнера банка. После того, как клиент определится с подходящим вариантом квартиры, комплект документов по объекту недвижимости необходимо предоставить в Банк для рассмотрения. После предоставления полного комплекта документов, за 1 рабочий день специалист Банка сообщает клиенту решение, подходит ли данный объект недвижимости в качестве залога Банку. В случае положительного решения, специалист Банка самостоятельно и за счет Банка заказывает оценку рыночной стоимости подобранного объекта недвижимости. После получения отчета об оценке специалист по заключению сделок согласовывает с клиентом планируемую дату сделки.
4. Подготовка и оформление сделки
За 3 дня до сделки, специалист Банка свяжется с клиентом и обсудит как поэтапно будет проходить сделка и как в дальнейшем клиент будет оплачивать кредит. Также сотрудник Банка поможет подобрать клиенту страховую компанию, в которой будет застрахован объект недвижимости и при желании жизнь и здоровье, а также согласовать тарифы по страхованию.
Накануне дня сделки клиент сможет ознакомиться со всей кредитной документацией. Документы могут быть высланы на указанный клиентом электронный адрес.
5. День сделки
В назначенный день сделки клиент подписывает заранее согласованную кредитно-обеспечительную документацию (в зависимости от выбранной программы кредитования).
После заключения сделки специалист Банка формирует пакет документов, необходимый для подачи сделки на государственную регистрацию. Клиент самостоятельно подает документы в Регистрирующий орган.
6. Предоставление документов, подтверждающих проведение ипотечной сделки
После государственной регистрации сделки в Регистрирующем органе клиент предоставляет в Банк документы, подтверждающие целевое использование кредита.
7. Сделка завершена – кредит оформлен.
Идельное решение для молодой семьи
Семья Антона Суродина и Натальи Пелецкой приобретает с помощью ипотечного кредита банка «ВТБ24» квартиру в жилом комплексе «Новинки» на Окском берегу. «Берем квартиру в строящемся доме, так как такой вариант нас полностью устраивает, - говорит Антон. – Банк выбирали очень долго: изучили, наверное, все отзывы в интернете, опросили всех знакомых. В итоге решили, что нашим банком будет «ВТБ24». Большой банк с государственным участием уж точно должен быть надежным. Квартиру мы выбрали еще до обращения за кредитом, а в результате выяснилось, что «ВТБ24» очень плотно работает с нашим застройщиком. Если такой финансовый гигант доверяет ему, то для нас это еще одна гарантия того, что не произойдут какие-либо форс-мажоры, что квартира будет сдана в срок». «А мы еще получим и возможность работать с банком по удобному для нас графику, - продолжает Наталья. – «ВТБ24», действительно, очень индивидуально подходит к клиентам. Например, если я уйду в декрет, и наша платежеспособность временно снизится, то банк готов сделать отсрочку платежа или пересмотреть ежемесячные суммы платежей и сделать их максимально комфортными для нас. Это очень удобно. По сути «ВТБ24» - это еще и консультант по планированию семейного бюджета (улыбается – ред.). Многие молодые семьи опасаются брать ипотечный кредит только из-за того, что есть вероятность с появлением ребенка временно потерять часть дохода. Банк прекрасно понимает это беспокойство и заранее предупреждает все риски».
При использовании информации активная ссылка на сайт www.banknn.ru обязательна.
