31 мая 2016 года на брифинге в Нижнем Новгороде года заместитель начальника Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации (Волго-Вятского ГУ Банка России) Пронин Кирилл Валерьевич рассказал об изменениях законодательства о микрофинансировании. Изменения вступили в силу 29 марта 2016 года. Они направлены на защиту интересов клиентов микрофинансовых организаций.
Во-первых, введено ограничение предельного размера процентов по краткосрочному договору потребительского займа. Если срок займа не более 1 года, проценты по займу не могут превышать сумму займа более чем в 4 раза.
Указанное ограничение не распространяется на размер неустойки, которая может взиматься микрофинансовой организацией в случае невыплаты заемщиком в срок суммы займа и процентов по нему. Размер неустойки (штрафа, пени) уже ограничен законодательством о потребительском кредите (займе) (ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Ограничение на начисление процентов по краткосрочному договору потребительского займа четырехкратной суммой основного долга применяется к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.
К.В. Пронин отметил, что данные изменения носят позитивный характер. «Это хороший посыл тем микрофинансовым организациям, которые пытались строить свой бизнес, выдавая небольшую сумму микрозайма и не предпринимая никаких действий по взысканию просроченной задолженности с заемщика длительное время, а затем пытались взыскать с должника внушительную сумму. Теперь такие организации должны либо перестроить свою бизнес-модель в сторону более клиентоориентированного подхода, либо этот рынок покинуть. Банк России будет пристально следить, чтобы это ограничение соблюдалось в полном объеме всеми участниками рынка микрофинансирования», – сказал заместитель начальника Волго-Вятского ГУ Банка России.
Во-вторых, произошло разделение микрофинансовых организаций на два типа: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Микрофинансовые компании могут выдавать физическим лицам потребительские займы в размере до 1 млн рублей, а также привлекать денежные средства граждан в размере от 1,5 млн рублей. Наименование МФК должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания». Микрокредитные компании могут выдавать физическим лицам потребительские займы в размере не более 500 тыс. рублей, а также не вправе привлекать денежные средства граждан. Большинство микрофинансовых организаций в Российской Федерации осуществляют свою деятельность именно в виде МКК. При этом как МФК, так и МКК компании вправе предоставлять юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям микрозаймы в размере до 3 млн рублей.
Информацию о том, состоит ли юридическое лицо в Государственном реестре микрофинансовых организаций, а также к какому виду оно относится, можно найти на сайте Банка России в сети Интернет в разделе Финансовые рынки – Надзор за участниками финансовых рынков – Микрофинансирование и финансовая доступность – Государственный реестр микрофинансовых организаций.
В-третьих, в целях защиты интересов инвесторов (физических лиц) в отношении деятельности микрофинансовых компаний Банком России установлены дополнительные требования к их финансовой устойчивости. Минимальный размер собственных средств (капитала) микрофинансовых компаний должен составлять не менее 70 млн рублей. Для них также могут быть установлены дополнительные экономические нормативы.
Кроме того, в случае банкротства микрофинансовой компании, требования инвесторов по выплате основной суммы долга в размере до 3 млн рублей подлежат удовлетворению в первую очередь.
В-четвертых, займы, предоставляемые гражданам через Интернет, и займы, выдаваемые в офисе микрофинансовой компании, регулируются едиными нормами законодательства о потребительском кредитовании. На них будут распространяться те же ограничения по предельному размеру долга, о которых было сказано ранее. С 29 марта 2016 года законодательство устанавливает единые правила для всех участников онлайн кредитования.
Сумма онлайн-займов будет ограничена 15 тысячами рублей, чтобы не создавать больших рисков для всех сторон.
Для идентификации клиентов микрофинансовые компании будут привлекать кредитные организации, имеющие лицензию Банка России.
