ТОП-10 тарифов по кредитным картам от банков Нижнего Новгорода

28.08.2013

Сегодня кредитная карта является удобным платежным инструментом, аналогом классического потребительского кредита. В основе работы кредитной карты лежит принцип револьверного кредита или возобновляемой кредитной линии. Его суть в том, что заемщик оплачивает свои приобретения за счет средств банка, а затем просто пополняет баланс карты, таким образом, возвращая банку долг и вновь увеличивая объем доступных денежных средств в рамках действующего лимита кредитования. Использование кредитной карты целесообразно только в безналичных расчетах, так как банки ограничивают возможность снятия кредитных средств путем установления дополнительной комиссии за снятие наличных (в среднем от 1 до 5% от суммы операции). Кредитная карта отлично подходит для таких целей потребительского кредитования, как приобретение товаров и услуг. Как правило, оформить кредитную карту проще, чем кредит наличными - достаточно подать заявку в банк и предоставить минимальный пакет документов. Но в то же время процентные ставки на кредиты по банковским картам обычно на несколько пунктов выше, чем по стандартным программам потребительского кредитования. Кроме того, если говорить о персонализированных (именных) кредитных картах класса Visa Classic или MasterCard Standard, то даже если решение о выпуске карты может быть принято в течение нескольких часов, выпуск карты осуществляется в течение 1-2 недель, т.е. мгновенно денежные средства Вы не получите.

Дополнительным преимуществом кредитных карт является наличие льготного периода кредитования (грейс-периода). Льготный период кредитования – это возможность пользоваться деньгами в рамках кредитного лимита без процентов в течение определенного банком периода времени (этот период может варьироваться от 45 до 90 дней). Для того чтобы пользоваться грейс-периодом,  нужно в течение этого срока полностью гасить задолженность перед банком.

К выбору кредитной карты следует подойти максимально ответственно. Если Вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком или имеете положительную кредитную историю в каком-либо банке, то целесообразно будет получить информацию об оформлении карты именно в этом кредитном учреждении, т.к. для действующих клиентов банка и условия лучше и порядок рассмотрения заявки проще. На что еще следует обращать внимание?

  1. Сумма кредитного лимита по карте устанавливается индивидуально в зависимости от  финансового состояния заемщика и его платежеспособности и может составлять до нескольких размеров месячных окладов заемщика.
  2. Размер процентной ставки за пользование заемными средствами.
  3. Стоимость годового обслуживания пластика, которая зависит от типа карты.
  4. Длительность грейс-периода.
  5. География сети банкоматов.

Для Вашего удобства мы проанализировали тарифы по выпуску и обслуживанию кредитных карт от 25 нижегородских банков, выделили ключевые показатели для сравнения и составили рейтинг (ТОП-10) самых выгодных тарифов.

Рейтинг составлен с учетом следующих допущений:

  1. Потенциальный клиент удовлетворяет требованиям банка (обобщенно по всем банкам-участникам рейтинга), а именно:
    • Является гражданином РФ
    • Имеет постоянную прописку в регионе присутствия банка
    • Возраст от 21 года
    • Трудовой стаж на последнем месте работы от 6 мес.
  2. Желаемая сумма кредита не превышает 100 000 рублей.
  3. Данные тарифные планы действуют для новых клиентов (не имеющих зарплатной карты в банке-кредиторе; не являющихся сотрудниками корпоративных клиентов банка; для клиентов, у которых отсутствует положительная кредитная история в любом из банков-участников рейтинга; для клиентов, не являющихся вкладчиками в представленных банках).
  4. Стоимость обслуживания и кредитный лимит устанавливается для стандартных карт (Visa Classic или  MasterCard Standard).

Банк

Тип карты

Сумма кредита

% ставка

Срок действия

Абонентская плата

Льготный период кредитования

% за снятие наличных (в банкоматах банка-эмитента)

Visa Classic

MasterCard Standard

Гута Банк

+

+

10 000-210 000 руб.

от 18%

2 года

1й год бесплатно, 2й год - 600 руб.

до 56 дней

1% от суммы операции

Банк Москвы

+

+

10 000-350 000 руб.

19,9-29,9%

2 года

1й год бесплатно,  2й год бесплатно, при общем объеме операций не менее 70 000 руб., иначе 900 руб.

до 50 дней

5,9% от суммы операции, не менее 290 руб.

Абсолют банк

-

+

25 000-750 000 руб.

21%

3 года

1й год - 720 руб., последующие 600 руб.

до 56 дней

3% от суммы операции, не менее 150 руб.

Росбанк

+

+

до 1 млн. руб.

от 22,9%

3 года

750 руб. в год

до 62 дней

2,9% от суммы операции

Банк Российский Капитал

+

+

30 000 - 300 000 руб.

23,90%

2 года

650 руб. в год

до 55 дней

2% от суммы операции

Металлинвестбанк

+

+

до 150 000 руб.

24%

3 года

1й год бесплатно,  последующие - 1000 руб.

до 55 дней

3% от суммы операции

Россельхозбанк

+

+

10 000 - 1 млн. руб.

от 24%

1 год

700 руб. в год

до 55 дней

2,5% от суммы операции, не менее 250 руб.

Новикомбанк

+

+

до 300 000 руб.

24%

2 года

1000 руб. в год

до 56 дней

2% от суммы операции, не менее 200 руб.

Промсвязьбанк

+

+

10 000-150 000 руб.

24,9-26,9%

4 года

1й год бесплатно, последующие - 699 руб.

до 55 дней

3,99% от суммы операции не менее 290 руб.

Запсибкомбанк

+

+

до 100 000 руб.

25%

3 года

700 руб. в год

до 60 дней

3,9% от суммы операции

Материал подготовлен сотрудниками проекта www.banknn.ru. При использовании информации активная ссылка на сайт www.banknn.ru обязательна.